【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行案件防控存在的問題及對策(完整版)
【正文】 主要指公眾對電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重不利看法而導(dǎo)致我行無形資產(chǎn)遭受損失的可能性，信譽風(fēng)險通常因操作風(fēng)險和法律風(fēng)險控制不當(dāng)產(chǎn)生。一是內(nèi)部員工的操作風(fēng)險，由于員工對電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和新產(chǎn)品學(xué)習(xí)不及時、操作流程不熟悉，在電子銀行業(yè)務(wù)的辦理過程中，未認(rèn)真審核開戶人的身份信息及相關(guān)證件，未嚴(yán)格執(zhí)行本人辦理、本人開戶等程序，從而埋下了安全隱患。已形成一套獨特而完整的體系，那就是：“物理網(wǎng)點+pos+epos+網(wǎng)上銀行+手機銀行+電話銀行+短信銀行”混合模式電子銀行支付渠道體系。我行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險主要有： （一）操作風(fēng)險操作風(fēng)險，是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險。集中表現(xiàn)在三個方面：一是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展先于法律的建設(shè)，由于缺乏相應(yīng)明確的法律和法規(guī)依據(jù)，使涉及的商業(yè)糾紛司法處理結(jié)果具有不確定性。早期的網(wǎng)絡(luò)釣魚方式是以電子郵件發(fā)送釣魚鏈接，一旦用戶點擊鏈接則會訪問假冒的網(wǎng)上銀行站點，進(jìn)而造成賬號、密碼被盜；隨著通信業(yè)務(wù)和技術(shù)的進(jìn)步，釣魚方式逐步擴(kuò)展為網(wǎng)上論壇發(fā)帖、qq等即時通信發(fā)送消息、手機短信等，還出現(xiàn)了網(wǎng)頁掛馬，感染客戶電腦盜取客戶資金等風(fēng)險。電話銀行是利用電話為客戶提供隨時隨地的24小時人工服務(wù)的金融服務(wù)渠道，它不與客戶直接面對，通過信息系統(tǒng)識別客戶后由客戶自主或通過客服代表完成后續(xù)相關(guān)交易，操作流程存在一定的風(fēng)險隱患，表現(xiàn)為客戶信息泄漏、業(yè)務(wù)不當(dāng)操作、咨詢服務(wù)差錯、客戶身份識別、電話銀行服務(wù)交接、it系統(tǒng)故障或功能不足、知識庫更新維護(hù)不足等風(fēng)險。 （一）加強內(nèi)控管理，防范內(nèi)部風(fēng)險 加強電子銀行內(nèi)控管理就是要對電子銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、應(yīng)對，采取各種方法
物理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1