【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行案件防控存在的問(wèn)題及對(duì)策-文庫(kù)吧
2025-09-14 15:05 本頁(yè)面
【正文】 是客戶誤操作風(fēng)險(xiǎn)。我行由于地域環(huán)境、客戶群體的特殊性，服務(wù)對(duì)象知識(shí)相對(duì)匱乏，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)了解甚少、操作不熟練。電子銀行的很多業(yè)務(wù)需要使用者具備一定的操作技能，如果客戶知識(shí)缺乏、操作不熟練，就有可能產(chǎn)生誤操作，從而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)由于一些客戶的安全意識(shí)不強(qiáng)，將自己的銀行卡賬號(hào)和密碼告訴他人，隨意放臵網(wǎng)銀u盾，或在atm機(jī)上取款后，隨處丟棄回執(zhí)單，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)；另外，部分客戶由于信息敏感性不高，容易掉入犯罪分子利用短信、郵件、假銀行網(wǎng)站鏈接等方式埋下的操作陷阱，從而導(dǎo)致客戶銀行卡信息的泄露，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患甚至財(cái)產(chǎn)損失。 （二）法律風(fēng)險(xiǎn) 目前，我行電子銀行業(yè)務(wù)還屬于新型業(yè)務(wù)，相關(guān)的法律法規(guī)和案例還不夠全面，而電子銀行業(yè)務(wù)在交易規(guī)則、交易合同的有效性、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面又較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更為復(fù)雜、更難界定，從而，一旦發(fā)生電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的糾紛就很難解決。集中表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展先于法律的建設(shè)，由于缺乏相應(yīng)明確的法律和法規(guī)依據(jù)，使涉及的商業(yè)糾紛司法處理結(jié)果具有不確定性。二是電子銀行業(yè)務(wù)涉及的法律文書可能存在的體系上或條款上缺陷或不完備的問(wèn)題。三是對(duì)犯罪團(tuán)伙可能利用電子銀行渠道洗錢的監(jiān)控不力引起的法律問(wèn)題。 （三）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要指公眾對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重不利看法而導(dǎo)致我行無(wú)形資產(chǎn)遭受損失的可能性，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常因操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)產(chǎn)生。我行要樹(shù)立良好的信譽(yù)形象需要付出極大的努力，但信譽(yù)的毀損卻可能發(fā)生在一瞬間，互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性和傳遞信息的高效率使得一旦電子銀行業(yè)務(wù)出現(xiàn)安全事故，就會(huì)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等媒介廣泛迅速傳播，再加上某些競(jìng)爭(zhēng)
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