【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行案件防控存在的問題及對策-wenkub.com
2024-09-28 15:05 本頁面
【正文】 （五）加強(qiáng)信息披露，增強(qiáng)防范意識 一是根據(jù)監(jiān)管要求、客戶服務(wù)和市場需要，在適當(dāng)?shù)臅r間，通過適當(dāng)?shù)姆绞胶颓缹蛻暨M(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)的信息發(fā)布、風(fēng)險提示、事項告知的工作機(jī)制和流程；二是必須通過必要的方式及渠道對客戶進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)的功能、規(guī)則、方法、風(fēng)險防范等知識和技能的培訓(xùn)。對于涉及到行業(yè)性的重大安全事件，應(yīng)立即反饋到監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門統(tǒng)一進(jìn)行協(xié)調(diào)處理。 （二）建立應(yīng)急機(jī)制，做好應(yīng)急處理 快速應(yīng)急機(jī)制是解決應(yīng)急事件、確保業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的核心環(huán)節(jié)。三是要確保銀行開辦電子銀行業(yè)務(wù)符合相關(guān)法律規(guī)章的要求，消除法律和監(jiān)管風(fēng)險。電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險影響廣、來源多、擴(kuò)散速度快、解決難度大，除需要加大對電子銀行業(yè)務(wù)的科技投入外，還應(yīng)從幾個方面采取措施以減少風(fēng)險。作案手段呈現(xiàn)出由低級到高級，花樣層出不窮，張貼虛假告示，自制作案工具。 。手機(jī)銀行技術(shù)風(fēng)險點(diǎn)主要涉及以下三方面。 。 （三）信譽(yù)風(fēng)險 信譽(yù)風(fēng)險主要指公眾對電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重不利看法而導(dǎo)致我行無形資產(chǎn)遭受損失的可能性，信譽(yù)風(fēng)險通常因操作風(fēng)險和法律風(fēng)險控制不當(dāng)產(chǎn)生。 （二）法律風(fēng)險 目前，我行電子銀行業(yè)務(wù)還屬于新型業(yè)務(wù)，相關(guān)的法律法規(guī)和案例還不夠全面，而電子銀行業(yè)務(wù)在交易規(guī)則、交易合同的有效性、交易雙方當(dāng)事人權(quán)責(zé)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面又較傳統(tǒng)業(yè)務(wù)更為復(fù)雜、更難界定，從而，一旦發(fā)生電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的糾紛就很難解決。一是內(nèi)部員工的操作風(fēng)險，由于員工對電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和新產(chǎn)品學(xué)習(xí)不及時、操作流程不熟悉，在電子銀行業(yè)務(wù)的辦理過程中，未認(rèn)真審核開戶人的身份信息及相關(guān)證件
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