【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行案件防控存在的問(wèn)題及對(duì)策(已修改)
2024-09-28 15:05 本頁(yè)面
【正文】 【農(nóng)金觀察】農(nóng)商銀行案件防控存在的問(wèn)題及對(duì)策 宿松農(nóng)商銀行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措 施及對(duì)策 我行電子銀行業(yè)務(wù)主要包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信銀行等，廣義的還包括atm、pos、epos。已形成一套獨(dú)特而完整的體系，那就是：“物理網(wǎng)點(diǎn)+pos+epos+網(wǎng)上銀行+手機(jī)銀行+電話銀行+短信銀行”混合模式電子銀行支付渠道體系。隨著我行電子銀行業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展壯大，以及自助設(shè)備的大力應(yīng)用，電子銀行業(yè)務(wù)正在成為我行拓寬服務(wù)領(lǐng)域、實(shí)現(xiàn)彎道超越、調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段。其在分流柜臺(tái)壓力、節(jié)省人力物力、降低經(jīng)營(yíng)管理成本、增收節(jié)支等方面起到了重要作用。但電子銀行業(yè)務(wù)同時(shí)也是一把“雙刃劍”，近年來(lái)，電子銀行犯罪手段不斷升級(jí)，電子銀行業(yè)務(wù)作為我行的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，在加快發(fā)展的同時(shí)如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范，已成為現(xiàn)階段迫切需要思考和解決的問(wèn)題。下面，就我行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施主要做法如下： 一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有 目前，我行電子銀行業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，在取得有效發(fā)展的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)也在不斷上升，這給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來(lái)不斷挑戰(zhàn)和壓力。我行電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有： （一）操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是各種風(fēng)險(xiǎn)中最為常見(jiàn)、最為直接的風(fēng)險(xiǎn)。我行電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下兩方面。一是內(nèi)部員工的操作風(fēng)險(xiǎn)，由于員工對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)制度和新產(chǎn)品學(xué)習(xí)不及時(shí)、操作流程不熟悉，在電子銀行業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程中，未認(rèn)真審核開(kāi)戶人的身份信息及相關(guān)證件，未嚴(yán)格執(zhí)行本人辦理、本人開(kāi)戶等程序，從而埋下了安全隱患。二
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