7銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展建議(完整版)
【正文】 缺乏共同深層次合作的動(dòng)機(jī)。 （二）銀保業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)理論 作為一項(xiàng)成熟的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展產(chǎn)物，必須具備一定的經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)。此外，如果銀行提供的服務(wù)越是多樣化，就越是能增加自身的競爭優(yōu)勢，越是能提升穩(wěn)健的經(jīng)營績效。分銷協(xié)議模式，銀行和保險(xiǎn)公司作為獨(dú)立的個(gè)體，合作僅僅是建立在手續(xù)費(fèi)收入的代理關(guān)系。 （四）銀保產(chǎn)品形式 研究我國目前銀保產(chǎn)品的形式，主要分為以下幾類。而保險(xiǎn)公司自身技術(shù)優(yōu)勢不足，尤其是中小保險(xiǎn)公司寄予銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，銀保合作一開始就缺乏平等的缺陷。 （四）保險(xiǎn)公司惡性競爭，業(yè)務(wù)萎靡 銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)分布的優(yōu)勢地位，不斷要求提高利潤分享，導(dǎo)致銀保手續(xù)費(fèi)用攀升，保險(xiǎn)公司尤其是中小保險(xiǎn)公司為了保持業(yè)績，迫于銀行壓力，變相接受銀保提出的條件。隨著銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品規(guī)模的增大，信息技術(shù)落后在嚴(yán)重阻礙銀保高效發(fā)展的同時(shí)，也因系統(tǒng)出現(xiàn)故障導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增加。 （二）合作模式不穩(wěn)定 這主要體現(xiàn)在兩方面。中央的政策文件也提出要深化改革保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，2014年8月國務(wù)院《關(guān)于加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》的出臺，對保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出更高層次的要求，提出要深刻領(lǐng)會(huì)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，要發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)要求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步、民生保障和社會(huì)治理。要向客戶說明銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品而非銀行理財(cái)產(chǎn)品，其經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司而非銀行，在講解保險(xiǎn)產(chǎn)品各種功能的同時(shí)，要作相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示，不得刻意隱瞞。此外，我國已經(jīng)出現(xiàn)了諸如平安集團(tuán)、光大集團(tuán)等最高形式的金融控股公司模式，為其他銀保合作的提升提供了借鑒作用。一方面，要強(qiáng)化對銀行和保險(xiǎn)公司內(nèi)部有關(guān)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的相關(guān)制度進(jìn)行監(jiān)管，事前對銀保業(yè)務(wù)的申請、審查和批準(zhǔn)要采取謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)態(tài)度，事后對代理手續(xù)費(fèi)的管理和規(guī)范、信息披露制度規(guī)范等進(jìn)行監(jiān)管。對內(nèi)要加強(qiáng)員工溝通協(xié)調(diào)能力培訓(xùn)，尤其要建立講師隊(duì)伍建設(shè)，為銀行柜員、銀行銷售隊(duì)伍、甚至銀行高端客戶提供不同層次、不同內(nèi)容的培訓(xùn)和講座。 四、銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的政策建議 （一）銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的基本思路 按照監(jiān)管要求，加大對長期限產(chǎn)品的銷售力度，銀行與保險(xiǎn)公司堅(jiān)持以“效益為重”的經(jīng)營理念，立足自身發(fā)展優(yōu)勢，通過對隊(duì)伍和網(wǎng)點(diǎn)的精耕細(xì)作，大力提升銀保業(yè)務(wù)價(jià)值和可持續(xù)發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)銀保渠道的內(nèi)涵價(jià)值?，F(xiàn)在國內(nèi)銀保合作主要是通過代理協(xié)議為紐帶，銀行只是代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，從中獲取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，雙方合作僅僅建立在獲取自身利益前提下，一旦這種利益得不到滿足，合作隨時(shí)可以終止。 （一）銀保行業(yè)面臨政策風(fēng)險(xiǎn) 由于我國銀保行業(yè)發(fā)展處于初始階段，還存在很多發(fā)展中的問題，為應(yīng)對這些問題，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺一系列政策法規(guī)，因此存在很多政策風(fēng)險(xiǎn)，這勢必要求銀保行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型?，F(xiàn)實(shí)中，保險(xiǎn)公司支付給銀行的代理費(fèi)用分大賬和
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