5農(nóng)信社的缺點(diǎn)及改革策略(完整版)
【正文】 的嚴(yán)厲監(jiān)管。狹義的農(nóng)信社公司治理指通過(guò)社員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等一系列制度安排，合理地配置社員與經(jīng)營(yíng)者之間的權(quán)利與責(zé)任關(guān)系，對(duì)經(jīng)營(yíng)者 第 2 頁(yè) 共 10 頁(yè) 進(jìn)行監(jiān)督與激勵(lì)，防止經(jīng)營(yíng)者與社員利益的悖離，保證社員利益的最大化。 第 1 頁(yè) 共 10 頁(yè) 農(nóng)信社的缺點(diǎn)及改革策略 我國(guó)農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “ 農(nóng)信社 ” ）成立于 20 世紀(jì) 50年代初期，其間歷經(jīng)多次改革。廣義的農(nóng)信社公司治理機(jī)制一般包括內(nèi)部及外部治理機(jī)制。由于銀行經(jīng)營(yíng)具有高風(fēng)險(xiǎn)性，并且一家銀行的倒閉極易通過(guò) “ 多米諾骨牌 ” 效應(yīng)傳播到其他銀行，給社會(huì)帶來(lái)巨大危害。 ，削弱了對(duì)經(jīng)營(yíng)者的激勵(lì)與約束作用。而當(dāng)信用社經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不能達(dá)到理想狀態(tài)時(shí)，經(jīng)營(yíng)者可能會(huì) 第 4 頁(yè) 共 10 頁(yè) 拿 “ 支農(nóng) ” 作為借口，推托責(zé)任。在僅靠動(dòng)用存款準(zhǔn)備金無(wú)法遏止農(nóng)信社支付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由省級(jí)聯(lián)社在省級(jí)人民政府承諾還款的前提下，按有關(guān)規(guī)定向人民銀行分行申請(qǐng)緊急再貸 款。在公司股權(quán)分散、股東數(shù)量眾多的情況下，股東搜集信息并對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行有效監(jiān)督的動(dòng)機(jī)與能力降低，這樣經(jīng)理就會(huì)為了自身利益來(lái)?yè)p害小股東利益，無(wú)法使公司價(jià)值達(dá)到最大。這導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)合作文化的缺失，農(nóng)民從來(lái)沒(méi)有把自己當(dāng)作農(nóng)信社的主人，其入股目的僅僅是為了獲得信用社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)與優(yōu)惠權(quán)，參與監(jiān)督管理的意識(shí)不強(qiáng)。（ 1）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足，對(duì)經(jīng)營(yíng)者的外部約束較低。根據(jù)現(xiàn)有的管理體制，省聯(lián)社集中了農(nóng)信社主任等重要管理職位的提名權(quán)，農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)者市場(chǎng)存在行政壟斷性，外部?jī)?yōu)秀經(jīng)營(yíng)者對(duì)他們不構(gòu)成任何壓力。 ，減少各級(jí)政府對(duì)農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)的行政干預(yù)。農(nóng)信社發(fā)放的主要是小額農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款，貸款者缺乏必要的擔(dān)保品及財(cái)務(wù)資料。 第 10 頁(yè) 共 10 頁(yè) 建立和發(fā)展縣級(jí)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，允許農(nóng)信社股權(quán)在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)掛牌交易。政府可通過(guò)限制持股主體、單個(gè)自然人或法人持股比例、股權(quán)變動(dòng)信息披露等手段來(lái)規(guī)范農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)交易。由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營(yíng)范圍相對(duì)狹窄、閉塞，社員之間對(duì)各自的品質(zhì)、聲譽(yù)、技能等比較了解。 “ 三會(huì) ” 制度，充分發(fā)揮其在農(nóng)信社治理中的作用。農(nóng)信社要繼續(xù)生存和發(fā)展，在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮更大作用，就必須完善農(nóng)信社治理結(jié)構(gòu)。由于農(nóng)信社大都處在農(nóng)村、城郊邊遠(yuǎn)地區(qū)，發(fā)放的貸款也主要是農(nóng)村、個(gè)體工商戶小額信貸貸款，盈利性比較差，其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一般不愿介入。社員必須獲得足夠的信息才能有效監(jiān)督經(jīng)營(yíng)管理者、設(shè)計(jì)激勵(lì)相容的薪酬契約。縣聯(lián)社股金、農(nóng)村合作銀行股金中，單個(gè)自然人社員（含職工）持股（包括資格股和投資股）最高不得超
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