【正文】 標） 客戶 領導開發(fā) 客戶 Call Center 客戶服務代表 繼續(xù) 客戶經(jīng)理 項目管理數(shù)據(jù)庫 客戶、項目數(shù)據(jù)庫 宣傳 網(wǎng)絡 IT技術風險 Call Center 51 繼續(xù) 接上圖 初評 /立項登記 /分類 客戶 評審調(diào)度 客戶經(jīng)理管理 項目儲備庫 快速判斷 項目篩選 信用管理庫 立項申請 項目專題組 客戶經(jīng)理 溝通 信用風險識別 以客戶為主線的流程圖（目標） 52 各評審崗 法律事務崗 合同底線 意見報告 貸委會審批 客戶經(jīng)理 /分行信貸崗 下達評審計劃 “快通道”通知單 繼續(xù) 接上圖 評審調(diào)度崗 安排提交報告 評審計劃庫 項目評審系統(tǒng) 項目可比性風險 市場風險 財務風險 以客戶為主線的流程圖（目標） 53 繼續(xù) 接上圖 合同談判 合同文本 審核合同 信貸管理崗 總行法律崗 客戶經(jīng)理準備 合同預案 合同信息庫 法律風險 合同風險 合同風險 以客戶為主線的流程圖（目標） 54 客戶經(jīng)理 主管審批合同 反饋合同信息 授權領導 繼續(xù) 接上圖 信貸管理崗 協(xié)調(diào) 客戶 簽訂合同 合同信息庫 以客戶為主線的流程圖（目標） 55 繼續(xù) 接上圖 資金使用計劃申請 用款計劃審核 資金需求計劃 頭寸管理崗 頭寸管理 籌資方案 通盤考慮 籌資方案審核 籌資部門 資金調(diào)度崗 申請的計劃外審批 合同信息庫 頭寸信息庫 資金計劃庫 資金使用風險監(jiān)控 頭寸監(jiān)控 籌資風險監(jiān)控 以客戶為主線的流程圖（目標） 56 繼續(xù) 接上圖 開戶 客戶 開戶資料 提款申請審核 資金支付審核 貸轉(zhuǎn)存記帳 結算記帳 提款申請書 支付通知書 財務系統(tǒng) 貸款發(fā)放風險 貸款使用風險 以客戶為主線的流程圖（目標） 57 貸后監(jiān)控崗 合同跟蹤 繼續(xù) 接上圖 檢查報告 專家制定 制約方案 主管審核 方案落實 項目跟蹤庫 客戶財務風險 客戶信用風險 以客戶為主線的流程圖（目標） 58 接上圖 5類不良資產(chǎn) 資產(chǎn)分類識別 確認負責人 風險化解 方案制定部門 方案審批下達 繼續(xù) 資產(chǎn)質(zhì)量風險 不良資產(chǎn)化解風險 客戶經(jīng)理 到期通知單催款通知單 客戶還款手續(xù) 客戶 還款憑證 轉(zhuǎn)帳記帳 財務系統(tǒng) 結束 項目后評價報告 以客戶為主線的流程圖（目標） 59 接上圖 處理 比例核銷處理 法律訴訟 債轉(zhuǎn)股處理 其他化解手段 方案執(zhí)行信息反饋 結束 風險管理庫 項目后評價報告 以客戶為主線的流程圖（目標） 60 、約束性需求制度保障。 優(yōu)化要點： 會計核算 67 會計核算體系 資金平衡 籌資 資金頭寸管理 調(diào)撥執(zhí)行 分行資金管理 貸款發(fā)放應付系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 清算系統(tǒng) 支付清算系統(tǒng) 應收系統(tǒng)總帳管理資產(chǎn)管理費用預算控制......財務報表分析系統(tǒng)財務管理報告客戶收益性報告 資產(chǎn)負債報表............總行 分行68 ? 綜計局在宏觀層次，行使整體計劃與監(jiān)控職能 。 優(yōu)化要點： 綜合計劃 69 計劃管理體系 開發(fā)立項 項目評審 談判簽約 貸款發(fā)放貸款回收/重組/保全貸后管理資金運作不良資產(chǎn)化解計劃項目貸款計劃項目貸款計劃項目評審計劃決策支持與綜合計劃管理體系（資產(chǎn)負債管理監(jiān)控）研發(fā)計劃計劃體系總體框架及政策制定計劃體系分析與政策修訂計劃的指標體系與分析模型設計市場開發(fā)計劃IT規(guī)劃資金使用計劃貸款本息回收計劃發(fā)債計劃項目用款計劃存款計劃呆壞帳核銷計劃70 計劃管理體系 業(yè)務平臺分析歷史數(shù)據(jù)建立模型庫、方法庫、基礎數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)倉庫，應用數(shù)據(jù)挖掘技術制定總體計劃計劃的分解與細化計劃的執(zhí)行計劃的監(jiān)督與控制計劃的評價與考核計劃管理的規(guī)章制度數(shù)據(jù)倉庫技術平臺制定總體計劃的前提和依據(jù)：對歷史數(shù)據(jù)的分析；對未來發(fā)展趨勢的預測；對戰(zhàn)略目標的落實。 。 ? 局級部門數(shù)量基本不變、名稱適當調(diào)整、合并少量發(fā)生、重在： 組織職能的內(nèi)容優(yōu)化與實質(zhì)改進 86 組織機構設計框架 決策支持（金融工程局） 綜合計劃（綜合計劃局） 資 金 局 信貸局 … ... 投資局 風險管理委員會、稽核評價局、法律事務局 財務管理（財會局）、 核算清算（清算中心） 后臺 IT系統(tǒng)支撐 前臺系統(tǒng) 項目開發(fā)客戶經(jīng)理 客戶 評審評管財務市場 分 行 87 職能調(diào)整方案一：綜合計劃局 ? 資產(chǎn)負債管理 ? 全行年度計劃總體平衡 ? 監(jiān)控各業(yè)務局的單項業(yè)務計劃 ? 與信息管理部門共同負責開行 業(yè)務流程的持續(xù)改進。 ? 項目初評與立項管理 ?客戶經(jīng)理的管理歸口評審管理局。 90 職能調(diào)整方案一：財務分析局 ?負責審查貸款項目財務狀況及風險 ?負責對金融新產(chǎn)品與重大投資項目的評審。 資產(chǎn)質(zhì)量分類管理歸口部門，制定不良資產(chǎn)化解方案，負責債權變更事宜。 ?監(jiān)控業(yè)務信息的生成與變化，提供決策支持?為業(yè)務創(chuàng)新制定業(yè)務核算的配套措施。 ?提供金融咨詢服務。 ?與綜計局共同負責開行 業(yè)務流程的持續(xù)改進。制定評審計劃。 104 職能調(diào)整方案二：評審四個局 ?根據(jù)評審計劃，進行貸款項目的評審（包括市場分析評審、財務分析評審）。 ?負責信用管理系統(tǒng)的指標研究與設計。 ?負責全行法律事務工作 。 110 職能調(diào)整方案二：資金局 ?設籌資管理崗，從整體角度考慮資金入口的統(tǒng)一籌劃和協(xié)調(diào)，制定籌資方案。 112 職能調(diào)整方案二：清算中心局 ?負責全行支付結算、清算。 ?不良資產(chǎn)化解方案工作，歸口信貸管理局。 ?信息系統(tǒng)、 內(nèi)部網(wǎng)站、外部網(wǎng)站的維護管理 。 ?出國手續(xù)辦理，歸口到辦公廳。 119 局級設置 增加職能 減少職能1. 綜合計劃局 ? 年度計劃總體平衡? 單項業(yè)務計劃監(jiān)控? 項目受理? 項目儲備庫? 資產(chǎn)質(zhì)量分析2. 項目開發(fā)局（新設）? 項目開發(fā)? 項目初評? 項目儲備庫管理? 客戶經(jīng)理管理3. 評審管理局 ? 評審辦法制定? 評審計劃制定與下達? 專家資源管理? 項目受理? 信用評級系統(tǒng)評審一、二、三、四局 ? 項目開發(fā)5. 市場分析局 ? 金融產(chǎn)品評審? 重大投資業(yè)務評審? 市場分析? 專家資源管理6. 財務分析局 ? 全行風險管理? 信用管理系統(tǒng)? 財務分析7. 法律事務局 ? 評審階段合同條款審定? 參與合同談判8. 信貸管理局 ? 外匯信貸業(yè)務? 資產(chǎn)質(zhì)量管理? 不良資產(chǎn)化解方案? 債權變更? 代理行管理? 項目開發(fā)9. 資產(chǎn)保全局（原資產(chǎn)重組保全局）? 五類資產(chǎn)保全操作 ? 三、四類資產(chǎn)管理? 不良資產(chǎn)化解方案? 債權變更組織職能調(diào)整方案二（小結） 120 組織職能調(diào)整方案二（小結） 局級設置 增加職能 減少職能 10. 資金局 加強資金整體控制 11. 財會局 ? 決策支持提供 ? 創(chuàng)新業(yè)務會計核算 ? 12. 清算中心 ? 清算網(wǎng)絡管理 13. 投資業(yè)務局 ? 資產(chǎn)重組化解方案操作 ? 產(chǎn)品組合設計 ? 項目受理 14. 稽核評價局 ? 15. 金融工程局 （ 原政策研究室 ） ? 金融產(chǎn)品、市場研究 ? 新業(yè)務品種開發(fā) ? 業(yè)務流程持續(xù)改進 16. 信息管理局 （ 原信息中心 ） ? 電子銀行整體規(guī)劃 ? 信息系統(tǒng)、內(nèi) / 外部網(wǎng)站維護 ? 清算網(wǎng)絡管理 17. 分行 ? 總行營業(yè)部國際結算業(yè)務 ? 項目受理 ? 分行評審意見 ? 資產(chǎn)保全方案制定 18. 原國際金融局 （職能調(diào)至 其他部門） 121 總體目標業(yè)務流程 國家開發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務流程重組 漢普咨詢 首席顧問 張后啟 開行電子銀行 IT規(guī)劃 123 ? 時間過緊導致項目安排受到影響 ? 漢普面臨的挑戰(zhàn)：項目組內(nèi)外 ， 項目工作內(nèi)外 當前工作存在的問題 124 ? 在大框架確定后 ， BPR工作要做到位：流程要細化 、崗位要細化 、 局處職能要細化 、 崗位評價要細化 、 制度體系要全面更新 ? BPR與 IT總體規(guī)劃在春節(jié)后要并行深入進行 ? 項目組成員要調(diào)整 ， BPR與后續(xù) IT系統(tǒng)建設要合一 ? 沒有總體設計的 IT建設與總體進度控制 ， BPR工作等于失敗 進一步工作的建議 125 業(yè)務流程重組和 IT規(guī)劃都是 在電子銀行全行高度上的總體設計與規(guī)劃。 :09:0421:09:04March 21, 20