理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)課件(完整版)
【正文】 理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類(lèi) 根據(jù)投資領(lǐng)域不同 ,可分為債券型、信托型、掛鉤型及 QDII型。理財(cái)產(chǎn)品總行財(cái)富管理中心 孫軍2023年 8月目錄一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類(lèi)二、國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述三、 我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程四、安贏系列理財(cái)產(chǎn)品五、優(yōu)逸聚金系列理財(cái)產(chǎn)品一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類(lèi) （一） 定義 是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過(guò)程。 （ 1） 債券型是投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義及分類(lèi) 根據(jù)投資對(duì)象主要分為 :（ 1） 流動(dòng)性產(chǎn)品 ? 投資標(biāo)的為信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，主要包括國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)以及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券等；? 產(chǎn)品特點(diǎn)：當(dāng)日贖回，流動(dòng)性好；（ 2） 固定收益型產(chǎn)品 ? 該類(lèi)產(chǎn)品以銀行間信用等級(jí)較高的債券、票據(jù)或短期融資券等為投資標(biāo)的。二是近年來(lái)持續(xù)的低利率和通貨膨脹預(yù)期，導(dǎo)致銀行存款實(shí)際利率為負(fù)，促使個(gè)人投資者開(kāi)始轉(zhuǎn)向具有更高收益的理財(cái)產(chǎn)品。二、 國(guó)內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概述 銀行理財(cái)產(chǎn)品半年僅 186 款跑贏 CPI。2023年 9月 15日，首次代理銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄國(guó)債 (電子式 )第七期、第八期 ；三、我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程216。 2023年 我行 發(fā)行 了安贏系列理財(cái)產(chǎn)品， 主要投向國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、銀行間或交易所流通的高信用等級(jí)債券，以及票據(jù)類(lèi)等其它投資管理工具； 產(chǎn)品類(lèi)型為保本型產(chǎn)品，其中日日長(zhǎng)為保本保證收益型產(chǎn)品，其它子系列為保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品。 投資范圍：我行持有的儲(chǔ)蓄國(guó)債和電子式國(guó)債、金融債、企業(yè)債、央票等。 訂制產(chǎn)品 個(gè)性理財(cái) 針對(duì)支行高端個(gè)人客戶或企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)、收益、投資額度等偏好差異，我行推出了理財(cái)產(chǎn)品訂制服務(wù)： 認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)額在 500萬(wàn)元（含）以上，客戶就可以填報(bào)《包商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求表》； 訂制產(chǎn)品參考年化收益率為 %—% ，期限為 7天—180 天不等。應(yīng)在存折內(nèi)首頁(yè)的左下角加蓋 “包商理財(cái) ”的印章，印章規(guī)格為長(zhǎng)方形（ 4cm1cm），字體楷體，由各支行自行解決。四、 “安贏 ”系列理財(cái)產(chǎn)品 定制型 產(chǎn)品 定制型資產(chǎn)池類(lèi)產(chǎn)品是包商銀行自主研發(fā)的一類(lèi)根據(jù)高端客戶的個(gè)性化理財(cái)需求而開(kāi)發(fā)的一種理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品類(lèi)型為保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品。2023年 3月，我行開(kāi)始與平安信托合作發(fā)行優(yōu)逸聚金系列理財(cái)產(chǎn)品。? 安全性高 投資放心 理財(cái)資金主要投資于國(guó)內(nèi)綜合排名領(lǐng)先信托公司的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)（由該信托公司子公司附加回購(gòu)）、評(píng)級(jí)在 AA級(jí)或以上的銀行間市場(chǎng)債券、銀行同業(yè)存款等投資品種，投資風(fēng)險(xiǎn)較低；另外，產(chǎn)品于流動(dòng)性緊張時(shí)，可由信托公司以自有資金注入流動(dòng)性，有效保證產(chǎn)品的長(zhǎng)期運(yùn)作。認(rèn)購(gòu)單第一聯(lián)、協(xié)議書(shū)第一聯(lián)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)專(zhuān)管員用于統(tǒng)計(jì)和核對(duì)；儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)為銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶，非通兌，該賬戶在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不允許清戶。 00:08:2900:08:2900:084/5/2023 12:08:29 AM1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 12:08:29 上午 12:08 上午 00:08:29四月 21沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 四月 2112:08 上午 四月 2100:08April 05, 20231少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 四月 21四月 2100:08:2900:08:29April 05, 20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 四月 2112:08 上午 四月 2100:08April 05, 20231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 12:08:29 上午 12:08 上午 00:08:29四月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 00:08:2900:08:2900:084/5/2023 12:08:29 AM1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 00:08:2900:08:2900:08Monday, April 05, 20231乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。五、 “優(yōu)逸 ”系列理財(cái)產(chǎn)品（六） 銷(xiāo)售統(tǒng)計(jì) 各分行在產(chǎn)品銷(xiāo)售期間每日 18： 00前通過(guò) OA或電話將銷(xiāo)售情況上報(bào)到總行個(gè)人金融部，上報(bào)內(nèi)容包括銷(xiāo)售金額、銷(xiāo)售筆數(shù)、客戶數(shù)（包括機(jī)構(gòu)客戶數(shù)和個(gè)人客
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