全球資金管理服務(wù)(gts)知識(shí)簡(jiǎn)介(完整版)
【正文】 并使其自動(dòng)化n 向 “主機(jī)對(duì)接 ”模式發(fā)展 技術(shù) 電子銀行 n 借方 /貸方帳目n 財(cái)務(wù)報(bào)告n 簿記n 需要手工輸入數(shù)據(jù)或與其他系統(tǒng)進(jìn)行連接技術(shù) 會(huì)計(jì) n 交易錄入n 投資形勢(shì)與投資組合管理n 定價(jià)，貿(mào)易n 績(jī)效衡量n 額度 /信貸管理n 市場(chǎng)信息n 托管 技術(shù) TMS n TREMA Finance Kitn Wall Street Systemn Sunguard Quantum 技術(shù) TMS – 實(shí)例n 企業(yè)資源管理n 包含的模塊有：– 人力資源– 生產(chǎn)– 融資 /會(huì)計(jì) /財(cái)資管理– 配送– 其他 ... 技術(shù) ERP n SAPn Peoplesoftn Baann Oraclen JD Edwards 技術(shù) ERP – 實(shí)例實(shí)例 Oracle ERP CM第二章資金管理產(chǎn)品，服務(wù)與交付渠道Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management Training 產(chǎn)品與交付渠道 現(xiàn)有多少種產(chǎn)品和交付渠道？產(chǎn)品圖表帳戶管理流動(dòng)性管理投資風(fēng)險(xiǎn)管理付款流動(dòng)性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子第一部分產(chǎn)品：收款A(yù)pplied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management Training收款 – 模式n 電子– 以直接借計(jì)或直接貸記方式收款– 系統(tǒng)成員 /能力n 分行 – 限制– 代理協(xié)議– 成本n 支票 n 本票n 銀行卡– 網(wǎng)上銀行網(wǎng)關(guān)支付n 帳單支付 (網(wǎng)上或 ATM)n Lockbox收款 – 模式Lockboxn 銀行為大量收取支票的客戶提供的服務(wù) n 二十世紀(jì)四十年代在美國(guó)開始推廣n 可用于境內(nèi)和跨境的支票托收Lockboxn 賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個(gè)賣方指定的本國(guó)郵箱n 銀行收取支票，在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行清算，然后貸記客戶帳戶n 匯款詳情以電子形式登記到應(yīng)收帳款系統(tǒng)n 可用于處理支票，現(xiàn)金，信用卡，直接借記等等Lockbox的優(yōu)點(diǎn)n 縮短處理時(shí)間n 款項(xiàng)能夠更快進(jìn)入銀行系統(tǒng)n 加強(qiáng)內(nèi)部控制n 業(yè)務(wù)外包第二部分產(chǎn)品：付款 Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management Training產(chǎn)品：付款n 支票n 電子n TT/Wiren 批量處理與逐筆處理n 外包支票n 在一些國(guó)家廣泛使用n 高成本n 紙質(zhì)n 安全問題n 外包 /Lockbox產(chǎn)品：流動(dòng)性管理 第三部分第三部分產(chǎn)品：流動(dòng)性管理顧客的目標(biāo)：n 減少利息成本，增加利息收入n 通過增加公司間借貸來減小市場(chǎng)利率波動(dòng)帶來的影響產(chǎn)品：流動(dòng)性管理工具n 帳戶服務(wù)n 利息合計(jì) /資金集中n 財(cái)資管理服務(wù) (FX, Deposits, Derivatives)n 投資服務(wù)產(chǎn)品：流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理結(jié)構(gòu) – 利息合計(jì)與資金集中n 利息合計(jì)是將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息n 資金集中涉及真正的資金調(diào)撥n 公司組織結(jié)構(gòu)n 政策法規(guī) 產(chǎn)品：流動(dòng)性管理法規(guī)政策問題n 境內(nèi) /跨境的資金集中 /利息合計(jì)能夠得到允許嗎？n 這種安排會(huì)被視為公司間貸款嗎 ?n 稅務(wù)問題 – 預(yù)扣稅 , 轉(zhuǎn)移價(jià)格 , Thin Capitalisationn 活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？ (利息合計(jì) )n 非居民帳戶是否被允許納入利息合計(jì)體系？n 我們能夠行使我們的清算權(quán)嗎？ 流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例n 將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息n 實(shí)例 …– 存款利率 = 7%– 貸款利率 = 10%流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例境內(nèi)，單幣種n 將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶n 可以 “分層 ”n 資金劃撥的時(shí)間具有靈活性n 用于滿足 :– 因其他目的產(chǎn)生的資金需求– 更高的資金控制要求流動(dòng)性管理－資金集中流動(dòng)性管理－資金集中－實(shí)例集中前子帳戶 A$100子帳戶 B$10子帳戶 C$40集中后子帳戶 A$0子帳戶 B$0子帳戶 C$0母帳戶$50可設(shè)置： n 零余額帳戶 (ZBA)n 或固定余額帳戶流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖n 將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個(gè)單筆的凈付款或凈收款n 收益：n 減少交易數(shù)量n 整合資金流動(dòng)，減少匯率損失n 通訊與管理中心化n 控制交易時(shí)間流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例集團(tuán)公司－對(duì)沖之前德國(guó)法國(guó) 意大利英國(guó)15001008001200700 1002001001000交易筆數(shù) : 9流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例德國(guó)法國(guó) 意大利英國(guó)800400600600交易筆數(shù) : 4對(duì)沖之后對(duì)沖中心流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖n 在公司間交易數(shù)量大時(shí)采用n 內(nèi)部處理 (通過 RTC/SSC), 或外包n 結(jié)算的頻率 ?n 可能會(huì)包含第三方交易持續(xù)性連接結(jié)算 CLSn 外匯交易的雙方同時(shí)進(jìn)行結(jié)算 n 避免 Herstatt 風(fēng)險(xiǎn)n CLS 銀行第四部分產(chǎn)品交付渠道全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)電子銀行的優(yōu)越性n 可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺(tái)n 支持他行帳戶信息報(bào)告和付款指令的發(fā)送n 支持跨國(guó)或跨地區(qū)的遠(yuǎn)距離操作和監(jiān)控n 隨時(shí)監(jiān)察和調(diào)動(dòng)帳戶的資金n 全面配合客戶的 ERP 系統(tǒng)，自動(dòng)傳送指令至銀行，并可直接更新內(nèi)部系統(tǒng)資料n 提高操作的準(zhǔn)確性和效率n 增加安全系數(shù)流動(dòng)資金管理流動(dòng)資金管理4 利息合計(jì)4 帳戶結(jié)構(gòu)4 資金合流 交易管理交易管理 付款4 銀行匯票4 電子匯款4 自動(dòng)付款 / 工資付款4 票據(jù)代付系統(tǒng)收款4 票據(jù)代收4 票據(jù)托收4 自動(dòng)收款4 金融快遞網(wǎng)上業(yè)務(wù)4 信用卡支付網(wǎng)關(guān)4 帳單支付4 電子帳單的提交和支付4 網(wǎng)上支付帳戶管理帳戶管理4 全球性帳戶的余額和交易信息 外匯管理外匯管理4 度身定作的外匯交易衍生品4 不同幣種的匯兌4 其它規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)工具投資管理投資管理4 普通的存款4 增加回報(bào)的其它產(chǎn)品4 資本市場(chǎng)投資4 固定收入4 證券市場(chǎng)投資 (托管服務(wù) )電子銀行平臺(tái)的應(yīng)用電子銀行平臺(tái)的應(yīng)用外資銀行電子銀行系
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