【正文】 并使其自動化n 向 “主機對接 ”模式發(fā)展 技術 電子銀行 n 借方 /貸方帳目n 財務報告n 簿記n 需要手工輸入數據或與其他系統(tǒng)進行連接技術 會計 n 交易錄入n 投資形勢與投資組合管理n 定價，貿易n 績效衡量n 額度 /信貸管理n 市場信息n 托管 技術 TMS n TREMA Finance Kitn Wall Street Systemn Sunguard Quantum 技術 TMS – 實例n 企業(yè)資源管理n 包含的模塊有：– 人力資源– 生產– 融資 /會計 /財資管理– 配送– 其他 ... 技術 ERP n SAPn Peoplesoftn Baann Oraclen JD Edwards 技術 ERP – 實例實例 Oracle ERP CM第二章資金管理產品，服務與交付渠道Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management Training 產品與交付渠道 現有多少種產品和交付渠道？產品圖表帳戶管理流動性管理投資風險管理付款流動性管理收款支票現金電子支票現金電子第一部分產品：收款Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management Training收款 – 模式n 電子– 以直接借計或直接貸記方式收款– 系統(tǒng)成員 /能力n 分行 – 限制– 代理協(xié)議– 成本n 支票 n 本票n 銀行卡– 網上銀行網關支付n 帳單支付 (網上或 ATM)n Lockbox收款 – 模式Lockboxn 銀行為大量收取支票的客戶提供的服務 n 二十世紀四十年代在美國開始推廣n 可用于境內和跨境的支票托收Lockboxn 賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個賣方指定的本國郵箱n 銀行收取支票，在當地進行清算，然后貸記客戶帳戶n 匯款詳情以電子形式登記到應收帳款系統(tǒng)n 可用于處理支票，現金，信用卡，直接借記等等Lockbox的優(yōu)點n 縮短處理時間n 款項能夠更快進入銀行系統(tǒng)n 加強內部控制n 業(yè)務外包第二部分產品：付款 Applied Cash Management Course Brian Young CCF Cash Management Training產品：付款n 支票n 電子n TT/Wiren 批量處理與逐筆處理n 外包支票n 在一些國家廣泛使用n 高成本n 紙質n 安全問題n 外包 /Lockbox產品：流動性管理 第三部分第三部分產品：流動性管理顧客的目標：n 減少利息成本，增加利息收入n 通過增加公司間借貸來減小市場利率波動帶來的影響產品：流動性管理工具n 帳戶服務n 利息合計 /資金集中n 財資管理服務 (FX, Deposits, Derivatives)n 投資服務產品：流動性管理流動性管理結構 – 利息合計與資金集中n 利息合計是將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息n 資金集中涉及真正的資金調撥n 公司組織結構n 政策法規(guī) 產品：流動性管理法規(guī)政策問題n 境內 /跨境的資金集中 /利息合計能夠得到允許嗎？n 這種安排會被視為公司間貸款嗎 ?n 稅務問題 – 預扣稅 , 轉移價格 , Thin Capitalisationn 活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？ (利息合計 )n 非居民帳戶是否被允許納入利息合計體系？n 我們能夠行使我們的清算權嗎？ 流動性管理－利息合計－實例n 將帳戶余額進行概念上的集中來計算利息n 實例 …– 存款利率 = 7%– 貸款利率 = 10%流動性管理－利息合計－實例境內，單幣種n 將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶n 可以 “分層 ”n 資金劃撥的時間具有靈活性n 用于滿足 :– 因其他目的產生的資金需求– 更高的資金控制要求流動性管理－資金集中流動性管理－資金集中－實例集中前子帳戶 A$100子帳戶 B$10子帳戶 C$40集中后子帳戶 A$0子帳戶 B$0子帳戶 C$0母帳戶$50可設置： n 零余額帳戶 (ZBA)n 或固定余額帳戶流動性管理－款項對沖n 將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個單筆的凈付款或凈收款n 收益：n 減少交易數量n 整合資金流動，減少匯率損失n 通訊與管理中心化n 控制交易時間流動性管理－款項對沖－實例集團公司－對沖之前德國法國 意大利英國15001008001200700 1002001001000交易筆數 : 9流動性管理－款項對沖－實例德國法國 意大利英國800400600600交易筆數 : 4對沖之后對沖中心流動性管理－款項對沖n 在公司間交易數量大時采用n 內部處理 (通過 RTC/SSC), 或外包n 結算的頻率 ?n 可能會包含第三方交易持續(xù)性連接結算 CLSn 外匯交易的雙方同時進行結算 n 避免 Herstatt 風險n CLS 銀行第四部分產品交付渠道全球電子銀行及發(fā)展趨勢全球電子銀行及發(fā)展趨勢電子銀行的優(yōu)越性n 可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺n 支持他行帳戶信息報告和付款指令的發(fā)送n 支持跨國或跨地區(qū)的遠距離操作和監(jiān)控n 隨時監(jiān)察和調動帳戶的資金n 全面配合客戶的 ERP 系統(tǒng)，自動傳送指令至銀行，并可直接更新內部系統(tǒng)資料n 提高操作的準確性和效率n 增加安全系數流動資金管理流動資金管理4 利息合計4 帳戶結構4 資金合流 交易管理交易管理 付款4 銀行匯票4 電子匯款4 自動付款 / 工資付款4 票據代付系統(tǒng)收款4 票據代收4 票據托收4 自動收款4 金融快遞網上業(yè)務4 信用卡支付網關4 帳單支付4 電子帳單的提交和支付4 網上支付帳戶管理帳戶管理4 全球性帳戶的余額和交易信息 外匯管理外匯管理4 度身定作的外匯交易衍生品4 不同幣種的匯兌4 其它規(guī)避外匯風險工具投資管理投資管理4 普通的存款4 增加回報的其它產品4 資本市場投資4 固定收入4 證券市場投資 (托管服務 )電子銀行平臺的應用電子銀行平臺的應用外資銀行電子銀行系