(13)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及管理(完整版)
【正文】 戶提出貼現(xiàn)申請時(shí) ， 未認(rèn)真審查其提出申請時(shí)票據(jù)的跟單文件中反映的貿(mào)易背景 。 2月到 3月，貼現(xiàn)資金分 7筆轉(zhuǎn)入一個(gè)人帳戶并取現(xiàn)。 我們 每一名員工都是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人，員工行為的合規(guī)與否將直接決定風(fēng)險(xiǎn)控制的成敗。 （ 2）關(guān)鍵崗位人員要正確處理好權(quán)與法、權(quán)與制度的關(guān)系，防止出現(xiàn)以權(quán)力樹立權(quán)威，濫用權(quán)力、以權(quán)壓人的現(xiàn)象。 （ 2）強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識，切實(shí)履行自身崗位職責(zé)。 每一位干部員工，無論職位高低，無論身處何種崗位，都應(yīng)該是規(guī)章制度的遵守者、維護(hù)者、執(zhí)行者和監(jiān)督者，都要真正做到“有章必循，執(zhí)行必嚴(yán)”。 （ 2）審批不僅對相關(guān)資料做要式審查，更應(yīng)重視邏輯關(guān)系的審查 . （ 3） 對大小金額票據(jù)都要認(rèn)真審驗(yàn) ?案例啟示 （ 4）貼現(xiàn)資金流入非企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營渠道應(yīng)加以關(guān)注 風(fēng)險(xiǎn)案例介紹 ?案例四 中信銀行石家莊票據(jù)中心副總經(jīng)理盜竊已貼現(xiàn)票據(jù)案 風(fēng)險(xiǎn)案例介紹 通過偽造票據(jù)背書粘單和背書人印章方式將 8張票據(jù)更改仿造 持保險(xiǎn)柜全套備用鑰匙從分行票據(jù)中心保險(xiǎn)柜盜竊 8張已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票 經(jīng)山東一家企業(yè)在濰坊商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn) 獲得貼現(xiàn)資金 7919萬元 票據(jù)中心副總經(jīng)理彭小青 5600萬元償還欠款 ，剩余 2300萬元購買公路股權(quán)進(jìn)行投資 風(fēng)險(xiǎn)案例介紹 （ 1）保險(xiǎn)柜 鑰匙和密碼管理失控 （ 2） 違規(guī)存放已貼現(xiàn)票據(jù) （ 3）沒有 嚴(yán)格落實(shí)查庫制度 ?案例分析 風(fēng)險(xiǎn)案例介紹 （ 1） 制定 嚴(yán)格、規(guī)范的票據(jù)保管制度和查庫制度 （ 2） 切實(shí)有效地履行 查庫職責(zé) （ 3） 加強(qiáng)票據(jù)保管人員的職業(yè)道德教育 ?案例啟示 風(fēng)險(xiǎn)案例介紹 ?案例五 A行客戶經(jīng)理偷換票據(jù)案 風(fēng)險(xiǎn)案例介紹 隨后其撕去原票背書粘單，與出借人共同偽造原騎縫印
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