某公司信用風險管理培訓(完整版)
【正文】 信用 (Investment Credit)公共信用 (Public Credit)個人信用仁、義、禮、智、信儒家思想與西方契約個人信用的根基是道德個人信用作用于企業(yè)信用個人信用你撒播一個習慣，將會收獲一種行為；你撒播一個行為，將會收獲一種命運；你撒播一個命運，將會收獲一個民族；撒播一個民族， 將會收獲這個民族的未來。財務、信用、銷售部門缺少有效的溝通；216。除上述客戶外，也接受向付款經常拖期但最終會付款的客戶進行賒銷。具有財會或金融專業(yè)或實踐背景168。 信用管理 — 流程重新評估開發(fā)新客戶 交易實施評估新客戶 交易條件、額度信用管理部 銷售部門信用管理 — 訂單處理爭取訂單其他 部門 銷售部門銷售部門訂單凍結與通報催款解凍訂單信用管理部出具發(fā)票訂單傳遞庫房訂單的安排與執(zhí)行額度審核接受訂單信用管理 — 帳款催收壞賬處理壞賬準備法律部門催款函 通知信用及銷售經理收到款項確認逾期客戶異議處理爭議解決糾紛提醒電話OKOKOK OKOK逾期爭議致電客戶致電客戶信用管理 — 客戶信息真實性完整性時效性標準化制度化信用管理 — 信息分類體系客戶概況歷史背景組織管理經營狀況財務狀況信用狀況 內部評價實地考察行業(yè)分析信用管理 — 信息分類發(fā)展狀況重大變革事項近期重大事件發(fā)展歷史 組織管理股東結構管理組織結構附屬機構管理人的背景經營狀況主營業(yè)務采購情況供應商產品與品牌銷售情況經營業(yè)績經營場所雇員情況信用管理 — 信息分類資產負債情況損益情況財務分析財務狀況 信用記錄銀行狀況付款記錄擔保記錄訴訟記錄同行評價額度 (萬元 ) L?5 5L?15 15L?50 L50 額度申請表 營業(yè)執(zhí)照客戶代表提供的資料財務報表專業(yè)機構的信用報告 向其他最少三家供應商了解 案例信用管理 — 材料信用管理 — 銷售人員銷售人員頻繁接觸客戶，很多問題在銷售人員與客戶的交談中即可解決。非財務分析主要有三種思路： 6C， 5W， 5P。通常，根據企業(yè)的規(guī)模和賒銷范圍，設有 2～ 3級審評程序。監(jiān)控與管理信用風險；216。信用分析應收款周轉率分析 月應收款周轉率 =30/ DSO 年應收款周轉率 =360/ DSO 代表一定期間的經營情況和資金運作的效率 信用分析帳齡超期分析 客戶的教育大力宣傳公司信用政策恩威并施以理服人結算的方式現金結算匯票、本票、支票匯兌、托收承付、委托收款票據比較種類 匯票 本票 支票性質 委托支付 承諾支付 支付命令當事人 收款人受票人出票人收款人出票人收款人付款銀行出票人主債務人 承兌人 出票人 存款戶期限 即期、遠期（承兌） 即期、遠期（無須承兌）即期張數 一張或多張 一張 一張匯票銀行匯票：出票人和付款人均為銀行商業(yè)匯票：商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票審核銀行匯票：v匯票和解訖通知書齊全，內容一致v收款人確為本單位v匯票處于付款提示期內v銀行匯票專用章和單位財務專用章v壓數機壓印金額和大寫金額本票v出票人只能為銀行v必須有收款人名稱v可以為共同收款人v不允許一部分付款v無承兌制度、見票即付v須在 5日內作成拒付證明書，及時追索v在出票 2月內，以提示日為到期日支票見票即付、付款提示期為 10天承認無記名格式有 “ 遠期 ” 支票不具有信用功能注意出票人簽章轉賬支票遺失、不能掛失票據風險偽造票據填寫錯誤簽發(fā)空頭支票利用節(jié)假日出票簽發(fā)遠期支票故意造成退票買方拒付匯款當事人：匯款人、收款人、匯出行、匯入行種 類：電匯 (T/T) 信匯 (M/T) 票匯 (D/D)信用銷售管理規(guī)范 新會員信用額度的確認會員信用能確認不能確認信用評定 確定臨時額度能擔保不能擔保法人擔保現金結算出單額度出單銷售憑證的取得 銷售人員在與會員發(fā)生交易時，必須取得銷售憑證。禁止銷售人員或送貨人員取得會員出具的白條，如送貨時會員簽收白條，銷售人員和送貨人員有責任及時向上級反應。加速資金的周轉如何成為會員? 營業(yè)執(zhí)照副本復印件? 財務報表 ? 會員協(xié)議? 會員基本情況調查表會員會員申請基本信息材料 會員征信材料銷售平臺銷售人員會員調查表 會員實地考察表 會員信用評價表銷售經理審批會員信用評價表信用部門錄入基本信息 會員協(xié)議書系統(tǒng)評級處理 評級
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