保險(xiǎn)理賠流程(完整版)
【正文】 基本內(nèi)容 ? 審核保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)標(biāo)的等資料，初步分析、判斷保險(xiǎn)合同是否成立、有效；被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益和具備索賠資格。 保險(xiǎn)事故證明和資料的審核 ? 根據(jù)現(xiàn)場查勘取得的信息，以及投保人和被保險(xiǎn)人或者受益人提供的有關(guān)證明和資料進(jìn)行審核，以確定： ? 保險(xiǎn)合同是否有效？ ? 保險(xiǎn)期限是否屆滿？ ? 受損失的是否是保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)？ ? 事故發(fā)生的地點(diǎn)是否在承保范圍內(nèi)？ ? 索賠人是否有權(quán)主張賠付？等等 事故證明的主要種類和出具單位 ? 道路交通事故認(rèn)定書由交警部門出具； ? 火災(zāi)原因認(rèn)定及火災(zāi)事故證明有公安消防部門出具； ? 氣象災(zāi)害事故證明由縣級(jí)以上氣象部門出具。 所賠償?shù)膿p失是指保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)支付的保險(xiǎn)金的利息損失 。 保險(xiǎn)法第二十六條的法律規(guī)定 ? 保險(xiǎn)金請求權(quán)的消失時(shí)效分兩種 : ? 第一、屬于人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人或受益人對保險(xiǎn)人請求賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)受事故發(fā)生之日起兩年不行使而消滅。 ? 凡屬重大追償案、拒賠案、通融賠付案、有爭議案、訴訟案均為永久保存（ 50年以上）。 ? 賠款收據(jù)粘貼在索賠申請書的背面，其他發(fā)票類可粘貼同類性質(zhì)單據(jù)的（ A4）大小的背面空白處即可。 ? *對人傷材料中的 X光片、 CT片、核磁共振片等，應(yīng)采取數(shù)碼相機(jī)對光拍攝上傳影像系統(tǒng)，原片應(yīng)在外袋上注明保險(xiǎn)人名稱、報(bào)案號(hào)、賠案號(hào)、傷殘者姓名、年齡、收到的日期、結(jié)案的年月日，按結(jié)案年度按年移交檔案部門，保存年限同原賠案年限。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)賠案保管相關(guān)規(guī)定 ? （二）短期保存 ? 不屬于永久保存的賠案均屬于短期保存的賠案，短期保存期限為十年。 賠款支付環(huán)節(jié)注意問題 ? 客戶應(yīng)提供銀行卡的詳細(xì)資料，包括戶名、賬號(hào)、開戶銀行的標(biāo)準(zhǔn)名稱等。 ? 需要注意的是：為避免口說無憑，拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金的，一定要以“通知書”的形式，以書面通知索賠申請人。 保險(xiǎn)責(zé)任的審核 ? 《保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求，經(jīng)過對事實(shí)的查驗(yàn)和對各項(xiàng)單證的審核后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出自己應(yīng)否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。 ? 保險(xiǎn)合同是否規(guī)范，是否已經(jīng)繳費(fèi)生效，對繳費(fèi)是否有特別約定，出險(xiǎn)日期是否在繳費(fèi)日期之后，保險(xiǎn)人是否已盡各項(xiàng)義務(wù)并具備索賠資格。 ? 全套車鑰匙； ? 出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明、滿足條款盜搶天數(shù)的未查明下落的證明。 涉及人傷的案件的單證 ? 涉及人傷的案件，還需提供 （必要類）單證： ? 縣級(jí)以上醫(yī)院的診斷證明、門診病歷、住院病歷、住院證、出院證； ? 醫(yī)療費(fèi)票據(jù)或收據(jù)，門診的需附處方，住院的應(yīng)提供治療用藥清單； ? 涉及誤工費(fèi)的需提供傷、殘人員的人員的誤工證明及月收入損失情況說明；收入超過納稅金額的應(yīng)提交納稅證明； ? 涉及護(hù)理費(fèi)的需提供傷者需要護(hù)理的證明和護(hù)理人員的收入情況證明，收入超過納稅金額的應(yīng)提交納稅證明。 ? 審核誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、傷殘鑒定等相關(guān)資料的真?zhèn)?，需二次治療的，?yīng)列明項(xiàng)目及項(xiàng)目預(yù)算。牲畜受傷應(yīng)以治療為主，失去使用價(jià)值或死亡的，憑畜牧部門證明或簽訂折價(jià)協(xié)議賠付。 車輛核損 ? a、依據(jù)總公司配件價(jià)格系統(tǒng)，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐S修行業(yè)水平，對估價(jià)單上的項(xiàng)目逐一核價(jià)。 三、損失核定 ? 因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損，以核定損失項(xiàng)目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財(cái)產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險(xiǎn)公司核定賠償項(xiàng)目和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。 ? 應(yīng)當(dāng)由有過錯(cuò)方的通知義務(wù)人來承擔(dān)責(zé)任。 ?應(yīng)當(dāng)遵守以下要求
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