中小企業(yè)資-本經(jīng)營(yíng)(融資問題)(完整版)
【正文】 點(diǎn)扶持國(guó)有經(jīng)濟(jì)，仍舊通過(guò)一定的計(jì)劃手段對(duì)國(guó)有企業(yè)、大型企業(yè)進(jìn)行融資方面的傾斜，中小企業(yè)面臨著許多限制其發(fā)展的不平等政策。（五）社會(huì)金融服務(wù)跟不上目前，社會(huì)上幾乎找不到專門為中小企業(yè)融資服務(wù)的機(jī)構(gòu)或團(tuán)體。所謂“市場(chǎng)失靈”，簡(jiǎn)單講就是市場(chǎng)作用對(duì)某些領(lǐng)域無(wú)能為力，即市場(chǎng)發(fā)揮作用沒有達(dá)到經(jīng)濟(jì)效率的結(jié)果。銀行看到這種類型的企業(yè)支付利息的來(lái)源沒有根基，所以不會(huì)愿意為其提供貸款。況且即使企業(yè)取得較為豐厚的盈余，它的所有者進(jìn)行原始積累和追加投資的意愿也很淡泊。由于我國(guó)加入WTO以后，迫切的需要國(guó)有商業(yè)銀行與世界上商業(yè)銀行在制度上相接軌，金融監(jiān)督管理部門實(shí)施了一系列諸如強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)核算的改革措施。國(guó)有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴(yán)格的，辦理一筆貸款通常需要半年左右的時(shí)間，其中要經(jīng)歷若***個(gè)環(huán)節(jié)，再加上擔(dān)保、抵押、登記、評(píng)估、保險(xiǎn)公證等，程序更為復(fù)雜。它評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)非常廣泛，不但有許多定量的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)作為考慮范圍，而且還有大量定性的包括企業(yè)規(guī)模、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)等考察企業(yè)綜合實(shí)力的因素作為打分標(biāo)準(zhǔn)。它有一個(gè)顯著的特點(diǎn)就是上市門檻較低。結(jié)果是，效益較好的企業(yè)可能因?yàn)檎也坏疥P(guān)系而難以取得擔(dān)保；相反，效益一般的企業(yè)也許因?yàn)殛P(guān)系而獲得擔(dān)保。沒有維護(hù)銀行債權(quán)的配套機(jī)制。中小企業(yè)融資難，很大程序上也取決于社會(huì)的誠(chéng)信缺失。不要過(guò)于謹(jǐn)慎控制規(guī)模，浪費(fèi)掉資源；也不能急于擴(kuò)大范圍，結(jié)果力不從心，無(wú)法收拾。無(wú)形資產(chǎn)大體可以分為如下幾類：(1)知識(shí)產(chǎn)權(quán) ；(2)專營(yíng)權(quán)；(3)土地使用權(quán)；(4)商譽(yù)，中小企業(yè)可以做以下嘗試，如：進(jìn)行發(fā)明創(chuàng)造獲得專利權(quán)；研究計(jì)算機(jī)軟件獲得開發(fā)權(quán)；經(jīng)營(yíng)特殊行業(yè)(快餐、出租車、連鎖超市)獲得專營(yíng)權(quán)。加快中小企業(yè)財(cái)務(wù)及人事制度改革的步伐。中小企業(yè)應(yīng)該指導(dǎo)性擴(kuò)展思路，集思廣益，努力學(xué)習(xí)。嚴(yán)格信用執(zhí)法，加大對(duì)失信行為的打擊力度，同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)信用發(fā)布的管理。關(guān)于對(duì)待中小企業(yè)，提出兩點(diǎn)建議：(1)根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，從其實(shí)際需要出發(fā)，積極開展股票質(zhì)押貸款、商標(biāo)質(zhì)押貸款、保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、國(guó)內(nèi)信用證券等業(yè)務(wù)品種。政府對(duì)中小企業(yè)充分發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，具體應(yīng)表現(xiàn)在：(1)吸收國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，建立政策性銀行。促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展是一項(xiàng)社會(huì)化的系統(tǒng)工程。由于這種中小金融機(jī)構(gòu)一般設(shè)置在基層，因而可以清楚地了解企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況以及發(fā)展前景，比較容易克服“信息不對(duì)稱”這一弊端。目前，上海、江蘇等省市對(duì)建立中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，取得了成功。因?yàn)樵谥行∑髽I(yè)融資的問題中，渠道有限，籌資困難是一個(gè)方面取得資金之后，不能科學(xué)有效地利用，不能把籌資、投資利潤(rùn)分配這三大經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)合理地配合起來(lái)，達(dá)到良性循環(huán)的效果，也是亟待解決的。(2)制定優(yōu)惠政策，引導(dǎo)民間投資合理流向。對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)，幫助其進(jìn)行產(chǎn)品的市場(chǎng)分析，在新項(xiàng)目的決策上予以支持，再進(jìn)行建設(shè)性貸款。針對(duì)中小企業(yè)的問題而言，一定要加快建立企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的信用檔案，改善中小企業(yè)與銀行之間信息不對(duì)稱狀況；加快發(fā)展社會(huì)信用中介市場(chǎng)和信用中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范信用中介管理，完善社會(huì)信用調(diào)查與評(píng)價(jià)體系。如果行不通，還可以通過(guò)尋找合作伙伴、協(xié)議貸款、利用民間力量吸收多方投資等手段來(lái)解決融資問題。由于沒有完善的財(cái)務(wù)部門和高素質(zhì)的財(cái)務(wù)人員，企業(yè)對(duì)籌資沒有準(zhǔn)備。值得強(qiáng)調(diào)的是，中小企業(yè)一定要重視商譽(yù)的培養(yǎng)。之后，都是建立在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，才可能做到，做到這一點(diǎn)，是企業(yè)發(fā)展壯大的前提。而其中由于中小企業(yè)的勢(shì)力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為慘重。作為企業(yè)最大的債權(quán)人，它的利益應(yīng)該受到格外的重視。第三，機(jī)構(gòu)
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