【正文】 環(huán)節(jié)，分別管理和控制。今年下半年，我行將繼續(xù)按照監(jiān)管要求不斷完善客戶與債向評級體系，通過內(nèi)部組合分析報告、加強日常貸后管理、撥備考核管理、與外部審計合作等，我行不斷加強貸款精細化管理，全面監(jiān)測信貸質(zhì)量變化。在下半年規(guī)模緊張的情況下，繼續(xù)堅持中小企業(yè)貸款優(yōu)先出賬的政策，保證信貸資金更多的投放到中小企業(yè)中。根據(jù)前期三個中心的實踐經(jīng)驗，在泉州、廣州開始籌備組建小貸中心。小企業(yè)信貸支持這一長遠課題，我行早在2008年制訂中長期發(fā)展規(guī)劃時，已將其列為我行業(yè)務(wù)發(fā)展的“三大支柱”之一。2011年度信貸政策指導原則中規(guī)定調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，嚴控“三類”行業(yè)貸款；在行業(yè)信貸總體政策要求中，進一步明確提出涉及節(jié)能減排的年度支持類、審慎介入類、禁止介入類的企業(yè)和項目類別。 整改措施及行動：針對“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，截至2010年末，我行“兩高一?！?，%。我行資金流向異常情況有所改善，今年以來，個貸資金流向異常筆數(shù)呈下降趨勢，3月及4月筆數(shù)在10筆以下。五是加強對零售貸款虛假資料月度調(diào)查，按月檢視，優(yōu)化虛假材料判斷標準，減少誤判。三是加強產(chǎn)品定價。要重點評估各項個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、營銷策略以及風險管控措施的適當性，審慎制定年度經(jīng)營計劃和激勵考核辦法。三要嚴格資本、撥備要求，按照有關(guān)規(guī)定嚴格計算貸款風險權(quán)重，提高資本占用成本。截至2011年5月，%，%，較年初分別下降22個基點和42個基點，資本消耗速度遠低于2010年。，薪酬委員會對全行獎勵方案、高管獎勵方案、長期激勵方案、人力成本預(yù)算等重要議案進行了審議，并按照要求提交董事會進行審議。2011年起，除總行班子和總行風控、稽核負責人之外的其他管理人員，其部分年終獎提前至每個季度發(fā)放，強調(diào)業(yè)績的平穩(wěn)發(fā)展，而非某個月或某個季度的“突飛猛進”，將穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營的管理思想盡可能地擴大至最大范圍。截至2011年6月末，我行資產(chǎn)總額超2860億，存款總額超過2000億，較年初增加280億，增長15%；%，保持行業(yè)領(lǐng)先水平；撥備覆蓋率提升至286%，比年初提高75個百分點。增長35%；%，；凈利差較之2010年提升31個基點，各項盈利性指標改善明顯。除此之外，我們正在積極探索多維度的考核內(nèi)容。上述整改措施，促進了高管團隊按照分工明確、職責清晰、協(xié)作制衡的原則，執(zhí)行和落實董事會的各項決策，保障了本行在“兩行整合”過渡時期實現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展；充分發(fā)揮了薪酬機制在對員工、高管激勵方面的正向引導作用，促進了內(nèi)部管理的完善。今年下半年，我行將主要采取如下措施繼續(xù)強化資本約束理念，加強內(nèi)部資本管理。 整改措施及行動：銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》后，我行立即組織學習，并向集團領(lǐng)導、董事會匯報文件精神，葉望春代行長親抓此項工作，多次聽取匯報，做出工作部署。，由總行人力資源部、總行財務(wù)企劃部按月進行考核。要加大業(yè)務(wù)條線自查和審計檢查力度，嚴防經(jīng)營機構(gòu)為追求業(yè)務(wù)發(fā)展和考核指標，放松管理。規(guī)范了零售信貸定價管理，使定價管理制度符合當前管理架構(gòu)，明確了定價部門和定價審批流程。六是強化貸款組合分析，加強數(shù)據(jù)監(jiān)控，每日測量信用風險變化，為風險決策提供科學依據(jù)。今年下半年，我行將根據(jù)政策的執(zhí)行情況，繼續(xù)完善信貸風險相關(guān)政策，確保風險與業(yè)務(wù)的平衡；繼續(xù)完善個貸流程；出臺《零售貸款虛假資料類型劃分及擬處罰措施明細》；積極參與“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動并進行風險排查。2010年8月我行開展對落后產(chǎn)能企業(yè)風險排查，發(fā)現(xiàn)有一戶涉及產(chǎn)能退出名單的，已完成整改。同時對鋼鐵、有色金屬、化工、紡織、電力、水泥等具體行業(yè)依據(jù)節(jié)能減排等具體要求制訂了增加類、控制類客戶的具體標準，作為上述行業(yè)客戶是否可進行授信支持的明確標準和依據(jù)。于此同步，2009年3月，我行在總行成立小企業(yè)信貸風險管理部，并依次在杭州、上海、廈門成立三個小企業(yè)信貸中心（專營機構(gòu)，以下簡稱“小貸中心”），專門為小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)。四是規(guī)模支持。三是推動專營機構(gòu)的建設(shè)，加快廣州和泉州小貸中心人員到位并正式營運。 （四）繼續(xù)深化內(nèi)部管理，提高內(nèi)控執(zhí)行力 監(jiān)管意見：繼續(xù)推進“三個辦法一個指引”的實施，確保信貸支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（3）在系統(tǒng)建設(shè)方面，我行已改進了對公及個人信貸系統(tǒng)。：今年下半年，我行將不斷完善制度，加強全行執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導力度，充分發(fā)揮總行的推動導向力。 ：上述措施使得我行銷售合規(guī)性明顯改善，未出現(xiàn)宣傳文案不規(guī)范的問題，加強了合同文本規(guī)范性；保證了保本資產(chǎn)池產(chǎn)品的賬實相符，對系統(tǒng)差錯出現(xiàn)的問題進行及時修正；0708系列產(chǎn)品在上半年在市場整體下滑的情形下，%的增長。四是從提高執(zhí)行力入手，強化責任認定與追究，確保各項制度落到實處。重大關(guān)聯(lián)交易在董事會審議通過后，方可簽署正式的協(xié)議文本。監(jiān)管意見：繼續(xù)加強操作風險管控，特別是案件風險。進一步強化內(nèi)控委員會對全行操作風險的重視程度。建立完整、齊備的執(zhí)行情況監(jiān)督檢查機制，提高對異常賬務(wù)問題的跟蹤和整改效果。針對當前處于兩行合并敏感期與案防形勢嚴峻的現(xiàn)實，下半年我行將持續(xù)堅持以案件防控和風險管控為核心，切實落實各分行與各條線操作風險管理職責，豐富風險預(yù)防工具，強化風險防控機制，升化強化操作風險管控對案防工作的支持力度，繼續(xù)確保無重大操作風險事件發(fā)生。組織分行配合總行開展IT重大故障的演練，以確保大運會期間及新小核心系統(tǒng)上線前后IT系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)的安全、穩(wěn)定。主要措施和成效包括：一是落實貴局要求，確保案件和風險事件信息報送迅速、準確和全面。下半年案件防控工作重點與計劃：一是持續(xù)認真學習、貫徹案防“三項制度”，提高報送時效和質(zhì)量等方面進一步規(guī)范和細化各項工作舉措，確保達標，并高效運作。同時，上半年共對82個審計發(fā)現(xiàn)問題進行整改追蹤，整改跟蹤率100%，61個問題已整改完畢。五是切實規(guī)范存款業(yè)務(wù)經(jīng)營和考核行為，嚴禁高息攬儲、高價交易存款和違規(guī)吸存等行為，嚴禁通過服務(wù)優(yōu)惠、強制或設(shè)限等違規(guī)手段吸收存款。三是創(chuàng)新服務(wù)，積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行等渠道，提升中間業(yè)務(wù)占比，在擴大金融服務(wù)覆蓋面，為資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供穩(wěn)定資金保障的同時，降低經(jīng)營成本，擴大收入來源。一要抓緊完善與深圳發(fā)展銀行吸收合并的具體方案和時間表，兩行董事會要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)吸收合并中的各項重要政策和重大舉措，加快推進兩行的吸收合并進程。 （4）根據(jù)與深發(fā)展吸收合并的總體方案和步驟，我行制定了召開董事會、股東大會等的時間表及議案內(nèi)容，并制定了應(yīng)急預(yù)案、工作預(yù)案，開展了相應(yīng)的籌備工作。例如，在股東參加股東大會的通知方面，我行采用了在《深圳商報》、《金融時報》等媒體上公告正式通知；在官方網(wǎng)站上刊載；向全體法人股東寄送書面通知；向全體股東發(fā)送短信通知；在內(nèi)部網(wǎng)站和內(nèi)部郵箱中向員工股東發(fā)送通知等多種告知方式。 （3）執(zhí)行落實“股東大會”的應(yīng)急工作預(yù)案。 ，在全行范圍推廣員工關(guān)懷工作EAP計劃，主要涉及以下五大方面：建立積極主動、親切順暢的溝通機制；關(guān)注提升情緒管理及培訓；關(guān)注特殊人群；組織各類員工活動來豐富業(yè)余生活；建設(shè)職場文化創(chuàng)建良好工作環(huán)境。 今年下半年，我們還將繼續(xù)加強EAP計劃的推廣和深入開展，并配合相關(guān)的激勵措施，更有針對性的活動來進一步加強對員工的關(guān)愛、對核心員工的保留。 （4）在涉及兩行合并的輿論領(lǐng)域占據(jù)主動地位，按照統(tǒng)一的宣傳口徑把握輿論方向，釋放積極、正面的聲音，引導社會輿論導向。 我行充分認識到“兩行整合”工作的復雜性、敏感性、艱巨性和做好穩(wěn)定工作的重要性，在行領(lǐng)導的重視和領(lǐng)導下，在小股東維穩(wěn)方面取得了積極成效。 今年下半年擬采取的措施： （1）繼續(xù)按照年初董事會會議的要求，確保我行在“兩行整合”的關(guān)鍵時期內(nèi)，繼續(xù)保持穩(wěn)定、健康的發(fā)展勢頭，全面實現(xiàn)23億元的利潤目標。二要采取有力措施化解矛盾，妥善處理小股東問題，提前制定各種風險預(yù)案，同時加強與市政府、市穩(wěn)維辦、市公安部門的溝通。 整改措施及行動： 2011年上半年，我行積極調(diào)整結(jié)構(gòu)，努力改善盈利水平。今年上半年，一方面繼續(xù)加強制度建設(shè)；另一方面，根據(jù)市場變動情況，及時調(diào)整流動性管理策略。繼續(xù)以風險為導向，對稽核中發(fā)現(xiàn)的潛在系統(tǒng)性問題和風險，提出風險提示和管理建議，發(fā)揮總分行聯(lián)動整改效果，即對在分行存在的需要總行條線管理部門主導整改的問題，下發(fā)移送函，促進管理提升。三是深入基層網(wǎng)點進行合規(guī)宣導和案件防控教育。三是進一步強化案件責任追究。不斷豐富操作風險信息收集渠道，全面收集、分析操作風險事件，更完整、準確地反映全行操作風險狀況，以便及時采取相關(guān)控管措施，將操作風險損失減低到最低程度。督促分行內(nèi)控委健全運作機制，按月審議本分行操作風險狀況，推動分行關(guān)注并及時解決分行層面的各類操作風險問題；改善總行條線、部門間的信息互通機制，不斷豐富內(nèi)控委月度審議操作風險相關(guān)議題，確保重大、普遍性操作風險問題及時得到審議。針對上半年我行發(fā)生的數(shù)起IT系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，牽頭推動信息科技部和各業(yè)務(wù)部門修訂完善IT系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案和各條線的應(yīng)急實施細則，提高我行業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)性能力。加快組建分行操作風險管理隊伍，上半年所有分行及信用卡部的操作風險管理崗位人員陸續(xù)到位，基本實現(xiàn)條線及分行間“橫直相交”的全行操作風險管理體系；通過下發(fā)《分行操作風險管理工作規(guī)范標準》，進一步清晰分行工作目標、固化工作模式、標準和基本要求，并通過定期的工作點評與考核，進一步強化各級操作風險職責的落實，提高操作風險管理工作對風險防范的前導性及有效性。一要優(yōu)化考核機制，要由簡單考核“案件數(shù)量”和“涉案金額”的“單一型模式”向綜合考核工作機制、隊伍素質(zhì)和充足性、工作力度的“復合型模式”轉(zhuǎn)變。 在重大關(guān)聯(lián)交易公允性方面，本行在制度中明確規(guī)定了法律合規(guī)部、財務(wù)會計部、董事會辦公室及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門的職責。包括： （1）完善重大關(guān)聯(lián)交易預(yù)先管理機制，對于經(jīng)董事會審批的當年關(guān)聯(lián)交易額度，在該范圍內(nèi)的重大關(guān)聯(lián)交易實際發(fā)生前，增加將相關(guān)資料向董事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會