【正文】 內進行以貸款新規(guī)為核心、覆蓋中長期貸款還款方式調整、平臺貸款、銀監(jiān)提示重點風險等的信貸合規(guī)監(jiān)管檢查。 整改措施及行動： ：（1）啟動理財業(yè)務銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查制度。二是統(tǒng)一梳理關聯(lián)交易管理流程，加快系統(tǒng)建設，實現對關聯(lián)交易的全流程管理和監(jiān)控。，目前報送銀監(jiān)的，針對存、貸款、費用類關聯(lián)交易目前已可以通過系統(tǒng)需求、結合相關標示字段獲取相關數據；針對其他關聯(lián)交易，下一步考慮結合兩行整合契機，在兩行前端業(yè)務系統(tǒng)合并中增設關聯(lián)交易字段，在關聯(lián)業(yè)務發(fā)生時就予以標示；在完成系統(tǒng)標示的情況下，可考慮增設科目字段，從而在賬面上清晰地反映關聯(lián)交易數據。 ，在深發(fā)展成為平安銀行的控股股東后，平安銀行與深發(fā)展關聯(lián)人發(fā)生的交易即成為深發(fā)展的關聯(lián)交易，將對兩行關聯(lián)交易管理產生重要影響。2011年上半年，我行緊緊圍繞監(jiān)管部門防范操作風險“ 13 條”和“操作風險管理指引”的要求，切實加強操作風險管控，全力確保無重大操作風險事件、案件的發(fā)生。通過檢查，一方面及時發(fā)現執(zhí)行中的概念理解與執(zhí)行不到位的問題，另一方面切實提升了DCFC各級執(zhí)行人員的風險意識。合理規(guī)劃操作風險課程體系，及時開發(fā)并完善了5門相關課程；加大宣傳力度，有效開展形式各異的宣導/培訓活動，發(fā)布10期“操作風險導讀”，總結我行成功防范操作風險的經驗；加強了與業(yè)務部門的溝通協(xié)作，撰寫系列課件，為零售業(yè)務提供了全程操作風險培訓支持，為零售業(yè)務全程操作風險培訓打下了良好基礎；同時通過開展崗前制式化培訓、通關考試與上崗面談、月/季度內控條線會議培訓、分行走訪等形式提升分行操作風險管理隊伍的建設。三是繼續(xù)鞏固原有操作風險管理工具實效。在案件防控工作方面，我行多年來始終牢記“高新北”案件教訓，未敢絲毫放松各項工作。七是加強案件防控宣導培訓工作。以風險導向為原則，稽核監(jiān)察部在審計項目實施中，著重關注普遍性問題、道德風險和管理缺失，鎖定問題高發(fā)領域和高風險行為，加強對被審計單位舞弊信號的排查，降低案件和舞弊發(fā)生的風險。三是制定流動性指標改善計劃，確保核心負債依存度、流動性缺口率等指標符合監(jiān)管要求。 （六）進一步提升銀行盈利能力 監(jiān)管意見：一是繼續(xù)提升資產負債管理水平，合理配置資產負債結構，提高高收益資產和低成本負債比重，進一步拓寬盈利空間。一是要保持業(yè)務穩(wěn)定增長的勢頭不變；二是采取措施，繼續(xù)改善凈息差；三是保持中間業(yè)務發(fā)展勢頭，同時管理好成本費用，降低成本收入比，提高資本回報；四是控制好風險，加強各項業(yè)務合規(guī)。 （2）我行作為獨立法人，“三會一層”繼續(xù)按照《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等法律法規(guī)及本行《章程》等的規(guī)定和要求，依法規(guī)范運作，履行各自的權利和義務。 （2）我行建立了與監(jiān)管及政府部門的聯(lián)系人制度，及時就工作方案、應急措施、小股東動態(tài)等信息向政府及監(jiān)管部門進行主動、全面地匯報，爭取他們的理解和支持，妥善預防和消除不穩(wěn)定的因素。 （2）在下一步吸收合并過程中，我行將繼續(xù)堅持與監(jiān)管及政府部門的聯(lián)系人制度，及時、主動、全面地匯報相關工作，繼續(xù)保持與政府和監(jiān)管部門的報告、溝通并尋求支持。一旦出現這種情況，我行將按照監(jiān)管要求迅速響應，第一時間向我行應急領導小組進行報告，并由應急工作組出面將鬧事股東帶回，做好后續(xù)的溝通、解釋、說明和答復等工作。以上整改行動措施與后續(xù)計劃，請予審閱。 （5）積極開展媒體公關工作，強化多渠道的小股東輿情監(jiān)控工作，將專門對報紙、網絡、論壇、微博等各個渠道的媒體報道、個人和群體言論等進行監(jiān)控，以便隨時掌握主動，了解輿論動向。就前期小股東提出的質疑和訴求，已經進行了大量解釋和溝通工作，成功消除了大部分小股東的誤解。 （3）根據“兩行整合”的總體方案和時間表，按照監(jiān)管部門批復及法律法規(guī)要求，統(tǒng)籌安排和執(zhí)行落實相關工作，特別是落實召開董事會及股東大會審議“兩行合并”相關議案的有關工作，依法合規(guī)履行各項法律程序。 整改措施及行動： “兩行整合”所面臨的艱巨任務及復雜局面，嚴格按照法律法規(guī)的各項要求及有關規(guī)定，保證公司治理架構的規(guī)范運作，依法有序的推進各項工作，實現“吸收合并”與“發(fā)展”兩不誤、兩促進。增長率56％，利潤增速大幅超越市場平均（1季度上市銀行平均利潤增幅為33%，平安銀行為65%）；業(yè)務結構得到改善，%；%，%，%，改善明顯；%，％上升4個基點。以上措施確保當前全行流動性風險在可控范圍內。 （五）密切關注政策環(huán)境影響，加強流動性風險防控 監(jiān)管意見：一是嚴密監(jiān)測流動性風險變化趨勢，積極分析貨幣政策調整的沖擊影響，加強現金流預測和限額管理。五是持續(xù)開展輪崗與強制性休假工作，要求各分行積極配合總行此項工作有力推動并落實。五是組織2011年案件防控目標責任書的簽署。繼續(xù)開發(fā)新的操作風險培訓課件，培養(yǎng)總分行操作風險講師隊伍；持續(xù)開展總行層面的宣導活動，并組織分行根據當地實際情況，采取形式各異的宣導培訓活動，深入基層支行，深入各級銷售人員、操作人員與管理人員進行操作風險宣導及培訓，使全行上下能達成共識，共同關注并有效防范操作風險。二是探索實踐新的操作風險管理工具。一是建立操作風險度的評估標準，對DCFC、總賬核對、操作風險事件報告等發(fā)現的問題、事件進行全面的風險測評驗證；二是擬訂《新產品操作風險評估管理辦法》，明確了新產品操作風險評估方法及標準（目前正在討論修訂中）；三是建立月度總分行操作風險事件監(jiān)測與報告機制，明確了報告標準、流程，提高了總、分行操作風險信息收集、分析、整改落實的實效；建立了總、分行操作風險評估報告機制，及時向管理層呈現全行操作風險管理狀況、風險分布集中領域、風險趨勢等信息。持續(xù)優(yōu)化DCFC清單，DCFC覆蓋面不斷擴大至90%以上，使DCFC成為防范操作風險的強有力工具。三要強化責任追究。我行董事會一直重視對關聯(lián)交易的審核與管理，按照《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的有關要求，完善本行的制度和流程建設。，制作了關聯(lián)交易管理網絡培訓課程，4月份已上線配送全行員工學習。監(jiān)管意見：進一步加強關聯(lián)交易管理，提高制度執(zhí)行力。二是合規(guī)營銷，強調保護客戶利益原則，全面客觀披露相關信息和風險，切實做好風險測評和適合度評估。（5）我行已將風險管理列入對客戶經理考核基本法中，并提高了風險管理工作的考核權重，其中貸款新規(guī)執(zhí)行是考核的重要內容。 整改措施及行動：：（1）對于2010年銀監(jiān)歷次現場檢查中發(fā)現的問題，我行均高度重視，立即組織相關責任部門嚴格按監(jiān)管意見要求落實整改，目前均已整改完畢。年初信評級體系上線后，所有新審批的授信（不含低風險）客戶按照平系統(tǒng)要求，首先完成客戶評級后才進行授信業(yè)務的審批；上半年表內存量客戶的年度客戶評級工作在全行范圍為展開且完成情況比較好；%。我行下半年將加大對小企業(yè)信貸產品，尤其是“平安一貸通”產品的營銷推廣。針對小貸中心客戶特征及前期產品的市場推廣情況，對現有的適合小企業(yè)的兩項標準化授信產品進行優(yōu)化，以期更符合小企業(yè)信貸需求，提高市場競爭力。今年上半年，我行及時向全行下發(fā)《關于遏制電解鋁行業(yè)產能過剩和重復建設引導產業(yè)健康發(fā)展的緊急通知》和《產業(yè)結構調整指導目錄（2011年本）》等文件，并通過將我行行業(yè)政策與新的產業(yè)結構調整指導目錄進行比較的方式進行相關政策宣導?？傂酗L險管理部負責對”三類”行業(yè)貸款的組合監(jiān)測工作，按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比。要嚴格把握行業(yè)準入、環(huán)境評價、能耗審查等政策界限，從嚴控制“兩高一?！毙袠I(yè)的信貸投放，確保信貸資金更多地投向“三農”、小企業(yè)、節(jié)能減排等領域?？傂袑z查結果按月進行通報，對資金流向異常貸款采取相應的措施。規(guī)范存款質押貸款業(yè)務，從制度上嚴控虛增定期存款及貸款規(guī)模的不合規(guī)現象。擬進一步采取的措施：我行將按照《 關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》和《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)地方政府融資平臺貸款監(jiān)管有關問題說明的通知》等文件要求繼續(xù)嚴格平臺貸款風險管理，持續(xù)有效地執(zhí)行各項措施。（1）2010年11月12日我行發(fā)出《關于印發(fā)2011年政府融資平臺貸款壓縮控制政策的通知》，要求各分行在今年年底前，確保將到期平臺貸款至少壓縮30%，壓縮對象為高風險、低收益、非機構所在地異地平臺貸款。 （三）嚴防信用風險，增強對重點領域的風險管控 監(jiān)管意見：繼續(xù)推進政府融資平臺貸款清理規(guī)范，嚴防后續(xù)風險。在此情況下，我行制定了2011年資本管理規(guī)劃。 整改措施及行動：我行董事會及下設相關專業(yè)委員會一直按照委員會職責、《議事規(guī)則》及董事會對專業(yè)委的授權進行規(guī)范運作。二、整改措施與行動（一）進一步優(yōu)化公司治理 監(jiān)管意見：要按照《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》 的要求，不斷完善考核制度，建立與長期風險責任掛鉤的薪酬激勵機制。平銀發(fā)〔2011〕446號 簽發(fā)人：葉望春平安銀行關于2010年度監(jiān)管意見的整改報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會深圳監(jiān)管局：接到貴局下發(fā)的《平安銀行2010年度監(jiān)管意見》（深銀監(jiān)發(fā)【2011】155號）后，我行董事會與總行領導高度重視。在取得成績的同時，我行也充分認識自身經營管理過程中存在的不足， 今年下半年將嚴格按照貴局的監(jiān)管要求，努力落實好各項監(jiān)管意見。監(jiān)管意見：要按照職責界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學、運作規(guī)范高效、信息及時透明的原則，合理配置高管團隊，推動公司治理和內部管理的持續(xù)完善。 整改措施及行動：我行始終高度重視資本管理，但是今年上半年，受兩行合并影響，我行資本補充渠道受限。兩行吸收合并后，我行將根據業(yè)務規(guī)劃，進一步完善并健全資本補充渠道和機制。 。， ，%。不斷調整新一貸無擔保授信政策，制訂經營貸政策，引入評級與定價掛鉤機制；制訂消費性貸款定義及準則，規(guī)范業(yè)務發(fā)展。除按月對借款人放款賬戶流水進行資金流向分析外，還發(fā)文要求所有貸款凡貸款用途為購置房產、購買車輛的，必須在貸款