【正文】 ：（1）啟動理財業(yè)務(wù)銷售合規(guī)性的常規(guī)檢查制度。監(jiān)管意見：進(jìn)一步提升理財業(yè)務(wù)管理能力。：2011年以來，先后進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款授信條件落實(shí)、異地貸款管理、存單質(zhì)押授信風(fēng)險、鋼貿(mào)行業(yè)授信風(fēng)險等多項(xiàng)檢查，并在全行范圍內(nèi)進(jìn)行以貸款新規(guī)為核心、覆蓋中長期貸款還款方式調(diào)整、平臺貸款、銀監(jiān)提示重點(diǎn)風(fēng)險等的信貸合規(guī)監(jiān)管檢查。（4）內(nèi)審部門在所有相關(guān)稽核項(xiàng)目中，均將“三個辦法一個指引”落實(shí)情況作為新發(fā)放貸款的稽核重點(diǎn)，并始終貫徹于各項(xiàng)稽核項(xiàng)目（包括分行全面稽核和業(yè)務(wù)條線專項(xiàng)稽核）中，對于稽核檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，所涉分行均能嚴(yán)格按要求落實(shí)整改。先后制定或修訂了《平安銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《平安銀行固定資產(chǎn)貸款操作規(guī)程》、《平安銀行項(xiàng)目融資操作指引》、《平安銀行流動資金貸款管理辦法》、《平安銀行個人貸款貸后管理辦法》等制度；并在其基礎(chǔ)上細(xì)化了支付審核和資金流向控制流程，進(jìn)一步完善了我行的內(nèi)部制度體系。二是要充分發(fā)揮總行的推動導(dǎo)向力，自上而下加強(qiáng)執(zhí)行貸款新規(guī)的督促和引導(dǎo)力度，繼續(xù)實(shí)施季度滾動檢查，加大對分支機(jī)構(gòu)的督查力度，細(xì)化梳理、有效減少各層各級的推行阻力，提升各級分支機(jī)構(gòu)的整體執(zhí)行水平。2011年上半年，我行已經(jīng)把對公貸款向下遷徙納入了主要信貸管理人員的考核指標(biāo)，各類貸款撥備按遷徙水平進(jìn)行考核，各類貸款撥備按遷徙水平直接影響分支行考核利潤。要更加注重貸款分類的準(zhǔn)確性和貸款質(zhì)量管理的精細(xì)化，進(jìn)一步與外審合作，加強(qiáng)對貸款分類遷徙度和偏離度的考核，密切監(jiān)測貸款逾期率、非應(yīng)計(jì)貸款比率和貸款質(zhì)量向下遷徙率等系列指標(biāo)的異常變動。二是加大對中小企業(yè)的信貸規(guī)模支持。截至11年2季度末，我行小企業(yè)貸款713戶，較年初增長189戶。三是機(jī)構(gòu)拓展。對小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠獎勵支持，激勵營銷團(tuán)隊(duì)大力發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。今年下半年，我行將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)“兩高”、過剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見》、年度信貸政策、行業(yè)信貸政策以及各項(xiàng)外部監(jiān)管要求；繼續(xù)按照三類行業(yè)授信組合限額管理的要求，進(jìn)行組合監(jiān)測工作，按月公布”三類”行業(yè)貸款組合占比；進(jìn)一步加強(qiáng)客戶授信策略分類工作；密切跟蹤監(jiān)測“三類”行業(yè)監(jiān)管政策及國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整情況，對于國家產(chǎn)業(yè)政策信息，以及政府部門公布的環(huán)境違法企業(yè)、項(xiàng)目信息及時進(jìn)行傳導(dǎo)和預(yù)警提示，督促全行及時進(jìn)行風(fēng)險防范。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)作為分類標(biāo)準(zhǔn)的第一項(xiàng)指標(biāo)，主要判斷依據(jù)為是否是國家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中明確規(guī)定鼓勵類、限制類或淘汰類的項(xiàng)目及企業(yè)；是否符合國家關(guān)于“高耗能、高排放”、過剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等行業(yè)政策要求或其他有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；是否是有關(guān)政策明確規(guī)定限制進(jìn)入或禁止進(jìn)入的項(xiàng)目及企業(yè)，上述分類政策，確保我行有計(jì)劃有目標(biāo)地有效控制三類行業(yè)的信貸風(fēng)險。，我行在對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢進(jìn)行分析判斷，對相關(guān)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)進(jìn)行詳細(xì)研究的基礎(chǔ)上，制訂了《平安銀行2011年對公信貸政策指引》和20個行業(yè)的年度信貸政策。對已經(jīng)發(fā)放的“兩高一剩”行業(yè)貸款，要嚴(yán)密跟蹤監(jiān)測，分析可能提前暴露的風(fēng)險，提高風(fēng)險管理前瞻性。同時，進(jìn)一步加強(qiáng)分行個貸支持隊(duì)伍建設(shè)，明確個貸支持人員考核及產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)，對個貸支持工作進(jìn)行量化，制定個貸支持人員考核及產(chǎn)能標(biāo)準(zhǔn)，合理配置人力，保障個貸業(yè)務(wù)時效達(dá)成、質(zhì)量達(dá)標(biāo)；推進(jìn)分行個貸服務(wù)中心標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，實(shí)行職場布局標(biāo)準(zhǔn)化、硬件軟件配置標(biāo)準(zhǔn)化、工作人員行為標(biāo)準(zhǔn)化，以規(guī)避操作風(fēng)險、提高客戶滿意度。%%；新一貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)良好，%，比產(chǎn)品設(shè)計(jì)的損失率低 %；虛假材料比例呈整體下降趨勢，已不足1%。制訂《平安銀行個人信用類貸款欺詐管理辦法》，明確信用類貸款欺詐舉報、調(diào)查定性及處置的流程，有利于提高業(yè)務(wù)人員及征信審批人員的風(fēng)險防范意識及能力，降低信用風(fēng)險，提高我行個貸資產(chǎn)質(zhì)量。對貸款資金流向控制管理辦法進(jìn)行細(xì)化并明確相關(guān)操作與管理。規(guī)范、細(xì)化各貸款品種作業(yè)流程，包括助學(xué)貸款、新一貸SOP流程和提前還款SOP流程等。一是完善信貸政策。 監(jiān)管意見：高度關(guān)注個人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中的信用風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險。截至2011年6月底，我行平臺貸款89戶。，對不滿足退出類的平臺貸款，自今年一季度起分別按照100％、140％、250％、300％計(jì)算貸款風(fēng)險權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。低收益平臺續(xù)做利率不得低于我行同期基準(zhǔn)利率，并提供足額土地房產(chǎn)抵押；對于現(xiàn)金流覆蓋率為半覆蓋或無覆蓋且仍按平臺公司管理的貸款原則上到期收回后不再續(xù)做；平臺公司新申請的貸款業(yè)務(wù)，各分行預(yù)審委員會認(rèn)真把關(guān)做好預(yù)審，對不符合我行平臺貸款授信政策和續(xù)做條件的，不得上報；已審批未使用的政府融資平臺貸款額度，符合可使用條件的額度的使用，需經(jīng)EOA報區(qū)域公司風(fēng)險管理部審核同意，并經(jīng)風(fēng)險總監(jiān)確認(rèn)方可出賬。二要加快存量分類處置，落實(shí)銀監(jiān)會《 關(guān)于加強(qiáng)融資平臺貸款風(fēng)險管理的指導(dǎo)意見》，結(jié)合你行平臺貸款短期流動性貸款多、信用放款多、異地貸款清理進(jìn)度較慢、半覆蓋、無覆蓋比例高的實(shí)際，制定有針對性的平臺貸款分類處置方案。通過采取上述措施，%以上。一是加強(qiáng)表內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)的限額管理；二是積極增加表內(nèi)外業(yè)務(wù)風(fēng)險緩釋；三是加強(qiáng)債券市值監(jiān)控；四是努力提高盈利能力，增加內(nèi)部利潤積累。（二）加強(qiáng)資本管理的前瞻性 監(jiān)管意見：你行要在綜合考慮兩行吸收合并與外部監(jiān)管約束的基礎(chǔ)上，制定切實(shí)可行的資本規(guī)劃，并根據(jù)監(jiān)管環(huán)境和要求的變化，靈活調(diào)整和不斷完善資本管理目標(biāo)和手段，充分發(fā)揮資本在約束增長沖動和優(yōu)化資源配置等方面的作用，建立健全穩(wěn)定、高效的資本補(bǔ)充渠道和機(jī)制。，我行按照法規(guī)和法律程序要求，經(jīng)過董事會提名委員會提名推薦、董事會審議通過等方式，增加聘任了一名總行副行長，使總行副行長人數(shù)達(dá)到3名。下半年，我們將繼續(xù)貫徹和落實(shí)前兩項(xiàng)舉措，同時也將試行多維度的考核方案，確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，達(dá)成監(jiān)管要求。 整改措施及行動：從2010年的年終獎發(fā)放開始，我行已將重要管理干部的獎金延期三年平攤支付，包括總行班子成員和總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人，以強(qiáng)化對經(jīng)營負(fù)主要責(zé)任的關(guān)鍵崗位管理干部的長期穩(wěn)健的經(jīng)營理念，進(jìn)一步鞏固其風(fēng)險防范和管理意識。同時，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時，我行進(jìn)一步深化與完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，狠抓風(fēng)險管理，確保今年上半年無案件、無重大風(fēng)險事件發(fā)生。一、上半年經(jīng)營管理情況面對今年復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢與微觀市場環(huán)境，我行繼續(xù)貫徹“管控、增長、服務(wù)”的指導(dǎo)思想，努力克服兩行合并帶來的種種不利因素，采取各種綜合性經(jīng)營管理措施，確保今年上半年經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健快速，業(yè)務(wù)規(guī)模與管理水平再上新臺階。葉望春代行長立即組織有關(guān)條線和部門召開了專題會議，學(xué)習(xí)、領(lǐng)會監(jiān)管要求，針對已改進(jìn)情況，討論部署下半年的整改工作，制訂了全面細(xì)致的整改計(jì)劃，明確了責(zé)任部門、責(zé)任人和時間表，采取有效措施，及時推進(jìn)整改落實(shí)。%，符合監(jiān)管要求。要加快從規(guī)模考核轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險調(diào)整后的綜合效益考核，從單線考核發(fā)展為雙線考核，從階段性考核轉(zhuǎn)變?yōu)橹芷谛钥己?，建立與完整業(yè)務(wù)周期相匹配的薪酬機(jī)制，促進(jìn)各級分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的長期化，充分發(fā)揮薪酬在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用。一是淡化規(guī)模和總量考核，增加對收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、人均效能等質(zhì)量指標(biāo)；二是增強(qiáng)績效考核機(jī)制對鼓勵創(chuàng)新的引導(dǎo)作用，鼓勵分行積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新；三是加大對特色經(jīng)營指標(biāo)的考核力度，堅(jiān)持走差異化發(fā)展道路；四是結(jié)合當(dāng)前關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險防控要求，建立專項(xiàng)風(fēng)險管理考核評價體系。上半年已采取措施包括：“兩行整合”時期要持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的工作要求。鑒于當(dāng)前兩行即將合并的現(xiàn)實(shí)，今年下半年，董事會及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會，將繼續(xù)通過召開會議審議相關(guān)議案、調(diào)研和審閱報告等相關(guān)形式，按照公司治理架構(gòu)的要求規(guī)范運(yùn)作，在授權(quán)范圍內(nèi)積極有效地開展工作，切實(shí)履行職責(zé)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，積極采取各項(xiàng)措施，努力提高資本充足率。一是根據(jù)未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，完善資本管理規(guī)劃；二是挖掘自身盈利能力，增加內(nèi)部利潤積累，有效補(bǔ)充核心資本；三是參考加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)收益率指標(biāo)，采取分條線的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)限額管理，有效降低無效加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)占用；四是增加風(fēng)險緩釋比例，進(jìn)一步降低加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)占用；五是全面清理平臺貸款，避免多余加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)計(jì)提；六是FTP向資本占用較低的業(yè)務(wù)傾斜。一要嚴(yán)格控制增量，落實(shí)貸款“三查”制度，統(tǒng)籌考慮平臺貸款整體償債能力和項(xiàng)目本身償還貸款本息能力，審慎發(fā)放并科學(xué)管理。已采取措施包括：，把好準(zhǔn)入關(guān)。（2）2011年2月12日我行下發(fā)《關(guān)于印發(fā)2011年政府融資平臺貸款壓縮控制政策的通知》，根據(jù)110號文件要求從控制風(fēng)險指標(biāo)方面確定了第二批壓縮整改名單，要求對于處置分類為“仍按平臺”類，2011年到期的壓縮收回；2011年后到期但現(xiàn)金流、抵押物覆蓋不足120%的，必須采取收回貸款、轉(zhuǎn)換主體、增加抵質(zhì)押品等措施壓縮控制，確保不降級、不新增撥備。取得的成效：，我行對平臺貸款嚴(yán)格控制新增，逐月完成存量平臺貸款清理、整改計(jì)劃。“名單制”管理；，把好準(zhǔn)入關(guān)；；，落實(shí)撥備要求。 整改措施及行動： 今年以來，我行綜合以往監(jiān)管要求，結(jié)合外部市場形勢的變化，多管齊下，將“抓風(fēng)險”作為確保零售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要舉措，系列措施有：，加強(qiáng)風(fēng)險控制能力。二是加強(qiáng)個貸流程管理。四是加強(qiáng)個貸貸后管理。同時，修訂《平安銀行個人貸款貸后管理辦法》，對貸后管理的工作與職責(zé)進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)化和分工，對以前沒有實(shí)際統(tǒng)一管理動作的授信審批條件落實(shí)等工作著手進(jìn)行系統(tǒng)改造及月度管理?；緦?shí)現(xiàn)日、周報數(shù)據(jù)自動化，完善系統(tǒng)中的逾期日報表；同時，不斷優(yōu)化新一貸組合報告，完善新一貸分析方法。零售產(chǎn)品全流程關(guān)鍵風(fēng)險平臺項(xiàng)目，是我行零售條線發(fā)起的，全面揭示包括抵押貸款、信用貸款、保證貸款在內(nèi)的十一款零售重點(diǎn)產(chǎn)品的關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)和防控措施，旨在我行零售條線建立關(guān)鍵風(fēng)險管理執(zhí)行人和檢查人的制度規(guī)章的項(xiàng)目；該項(xiàng)目自今年二季度開始頒布實(shí)施，目前正在試運(yùn)行期間。繼續(xù)加強(qiáng)對資金流向檢查工作的管理，完善相關(guān)措施，確保貸款用途的合理及真實(shí)性；完善“貸后授信審批條件落實(shí)”系統(tǒng)改造，確保授信條件落實(shí)；不斷優(yōu)化貸款組