【正文】 合管理，監(jiān)控各類貸款組合變化。要加強(qiáng)行業(yè)研究，將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入年度經(jīng)營計(jì)劃，主動增強(qiáng)預(yù)見能力和應(yīng)對水平。已采取措施：《關(guān)于加強(qiáng)“兩高”、過剩產(chǎn)能、落后產(chǎn)能等三類行業(yè)授信管理意見》，從嚴(yán)控制“三類行業(yè)”的授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對于給予優(yōu)先支持授信、新增授信審批權(quán)限上收、嚴(yán)格控制授信、暫停新增授信等各類情況進(jìn)行了明確規(guī)定，同時(shí)在合同簽訂、授信資金撥付管理及環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警等各方面提出了具體要求。同時(shí)為加強(qiáng)對造船、中型設(shè)備、發(fā)電設(shè)備和通用設(shè)備等潛在產(chǎn)能過剩行業(yè)的監(jiān)測，我行將每月監(jiān)測口徑擴(kuò)大到潛在過剩產(chǎn)能行業(yè)，以切實(shí)防控潛在風(fēng)險(xiǎn)。，每年針對存量客戶實(shí)施授信策略分類管理，將所有對公授信客戶分為增加類、控制類和退出類。截至2011年5月末，我行“兩高一?！保^年初繼續(xù)下降，%，嚴(yán)格限制在年初設(shè)定的組合限額內(nèi)。今年上半年我行小企業(yè)信貸支持工作主要有：一是激勵機(jī)制。同時(shí)，開發(fā)“平安一貸通”產(chǎn)品，根據(jù)小企業(yè)經(jīng)營特征最大程度地給予小企業(yè)充分融資。對全行小企業(yè)業(yè)務(wù)采取放款優(yōu)先的支持政策，鼓勵分行在有效的信貸額度內(nèi)將貸款規(guī)模多傾向于小企業(yè)。在擔(dān)保通用、信譽(yù)通達(dá)、借還通暢和服務(wù)通享四方面盡力滿足小企業(yè)的融資需求，同時(shí)在行內(nèi)培養(yǎng)出一批優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)客戶。監(jiān)管意見：加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，全面監(jiān)測信貸質(zhì)量變化。上半年我行對公貸款沒有向下遷徙到不良的情況，有10筆債項(xiàng)從正常類下調(diào)到關(guān)注類；其中1筆債項(xiàng)的調(diào)整是與外審合作達(dá)成一致意見進(jìn)行的評級調(diào)整。一是要建立覆蓋全行和各業(yè)務(wù)條線的制度，從組織架構(gòu)、職能分工、業(yè)務(wù)流程、會計(jì)制度、報(bào)告體制、內(nèi)審要求等方面進(jìn)行系統(tǒng)性改進(jìn)完善，加快對相關(guān)系統(tǒng)的升級改造，保證貸款新規(guī)得到全面有效執(zhí)行。（2）我行將貸款新規(guī)的具體要求逐條落實(shí)到我行制度中，并予以不斷修訂和完善。在對公系統(tǒng)中，增加“支付方式”字段信息，對自主支付方式設(shè)置貸款帳戶監(jiān)管，對外支付需要核實(shí)用途審批；在個貸系統(tǒng)中也增加了委托支付和自主支付的字段設(shè)置，并定期從系統(tǒng)調(diào)取支付清單，以對貸款進(jìn)行流向跟蹤。同時(shí)，我行通過風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例等多種形式，對全行進(jìn)行貸款新規(guī)執(zhí)行宣導(dǎo)，有效地提高了信貸人員對貸款新規(guī)的理解和執(zhí)行力。始終將貸款新規(guī)的執(zhí)行落實(shí)情況作為各項(xiàng)合規(guī)監(jiān)管檢查的核心內(nèi)容，除定期組織全行進(jìn)行貸款新規(guī)自查并加強(qiáng)總行現(xiàn)場抽查力度外，在其他專項(xiàng)檢查項(xiàng)目中，貸款新規(guī)執(zhí)行情況也是檢查的重點(diǎn)內(nèi)容。三是制定切實(shí)可行的方案，做好對部分虧損較大理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和應(yīng)對工作。：（1）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化，零售產(chǎn)品管理部、零售業(yè)務(wù)市場營銷部、運(yùn)營管理部和相關(guān)渠道管理等部門將共同對理財(cái)業(yè)務(wù)銷售操作管理規(guī)程、理財(cái)業(yè)務(wù)交易和操作、理財(cái)業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法等制度內(nèi)容進(jìn)行修訂，2011年7月啟動修訂工作，10月完成發(fā)文。一是嚴(yán)格按照《 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，完善關(guān)聯(lián)交易管理制度和細(xì)則，準(zhǔn)確界定和識別關(guān)聯(lián)交易。 整改措施及行動： ，2011年3月修訂并發(fā)布了本行關(guān)聯(lián)交易報(bào)備銀監(jiān)會工作指引，擴(kuò)大了關(guān)聯(lián)方范圍，改進(jìn)了重大關(guān)聯(lián)交易的審批流程。此外，還擬訂了關(guān)聯(lián)交易違規(guī)的亮牌處罰標(biāo)準(zhǔn)。對于本行與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行的重大關(guān)聯(lián)交易，經(jīng)辦部門于交易合同簽署一個工作日內(nèi)后，將交易類別、交易合同當(dāng)事人及交易條件等信息以簽報(bào)形式報(bào)告財(cái)務(wù)會計(jì)部、法律合規(guī)部、董事會辦公室，由董事會辦公室向關(guān)聯(lián)交易控制委員會報(bào)備?！皟尚姓稀惫ぷ鲉右詠?，董事會及相關(guān)專業(yè)委員會強(qiáng)化了制度的執(zhí)行和落實(shí)，始終按照“逐筆認(rèn)定、逐筆審批”的原則強(qiáng)化重大關(guān)聯(lián)交易的管理與審批，并且格外關(guān)注交易的公允性，取得了良好的成效。要始終保持案件高壓態(tài)勢，常抓不懈。 整改措施及行動： 切實(shí)深化操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作，落實(shí)各項(xiàng)管控措施，是做好案件防控工作的基礎(chǔ)?？傂袃?nèi)控委按月審議全行操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，對全行發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件逐一檢視、分析并作出重要決策，確保重要問題的及時(shí)審議與整改；按月對分行內(nèi)控委運(yùn)作規(guī)范性及議事質(zhì)量進(jìn)行考核點(diǎn)評，尤其關(guān)注分行執(zhí)行DCFC及操作風(fēng)險(xiǎn)事件的整改情況。建立總分行聯(lián)動的DCFC執(zhí)行情況跟蹤機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)測分析效果，按月將DCFC執(zhí)行情況分別遞交總、分行內(nèi)控委員會審議，確保DCFC執(zhí)行中的問題及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)整改；組織開展全行范圍的DCFC大檢查，檢查面涉及10家分行、信用卡部及總行2個操作部門（集中作業(yè)部與資金交易部），檢查方式為分行/機(jī)構(gòu)自查與總行復(fù)查。通過明確職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制，形成了以操作風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭、4個對賬部門落實(shí)日常對賬核賬工作管理和報(bào)告的新機(jī)制，確保我行會計(jì)報(bào)表賬務(wù)的真實(shí)、準(zhǔn)確并無案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。、實(shí)效明顯的內(nèi)控文化建設(shè)。主要工作計(jì)劃如下：一是進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控委工作機(jī)制與分行工作職責(zé)。逐步開展新產(chǎn)品/新系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)評審工作，并在重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（信用卡、IT、運(yùn)營等條線）實(shí)施KRI監(jiān)測指標(biāo)，同步完善操作風(fēng)險(xiǎn)熱圖制作并在分行推廣，以起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與控制作用。組織分行按季開展操作風(fēng)險(xiǎn)檢查，尤其是根據(jù)銀監(jiān)會“深化內(nèi)控與案件防控活動年”的監(jiān)管和要求，組織分行開展各類風(fēng)險(xiǎn)排查工作，切實(shí)落實(shí)好防范操作風(fēng)險(xiǎn)“13”條的工作要求，提高制度執(zhí)行力，杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，通過各類形式、內(nèi)容的培訓(xùn)，提高總分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)勝任能力，提升確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展的支持力度。二是完善總、分行內(nèi)控委員會機(jī)制，確保了重大事項(xiàng)及問題有及時(shí)審議與整改。六是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查貫穿全年。二是組織各分行開展深化“內(nèi)控和案防執(zhí)行年”活動。六是每季度持續(xù)開展員工異常行為排查工作，并根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳對銀行從業(yè)人員和監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知》于8月份開展員工失范行為排查工作。下半年，我行稽核監(jiān)察部將按計(jì)劃對深圳、上海、廣州、杭州分行實(shí)施常規(guī)審計(jì)，實(shí)現(xiàn)對分行100％稽核覆蓋；充分考慮監(jiān)管部門、董事會、高管層對內(nèi)部審計(jì)的需求，實(shí)施信貸檔案和押品管理、市場風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢、內(nèi)控評價(jià)等專項(xiàng)審計(jì)。二是著力加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多方拓展資金來源，不斷增加資產(chǎn)流動性和負(fù)債來源穩(wěn)定性。 整改措施及行動： 我行一直高度重視流動性風(fēng)險(xiǎn)控制，并將流動性管理作為銀行經(jīng)營的生命線。今年下半年，我行將從以下方面繼續(xù)完善流動性管理措施，一是精細(xì)化MCO測算，充分發(fā)揮指標(biāo)監(jiān)控對流動性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警作用；二是進(jìn)一步完善現(xiàn)金流計(jì)算的方法和提高準(zhǔn)確性，對未來的缺口情況提供更準(zhǔn)確的預(yù)判；三是運(yùn)用FTP手段，加大一般客戶存款和穩(wěn)定性較高的同業(yè)活期存款吸收力度，進(jìn)一步提高負(fù)債穩(wěn)定性；四是積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加收益較高的短期流動性資產(chǎn)占比，適度壓縮收益較低的短期資產(chǎn)；五是制定流動性指標(biāo)達(dá)標(biāo)計(jì)劃，并加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測；六是根據(jù)實(shí)際情況，不斷完善流動性壓力測試模型的假設(shè)和流動性應(yīng)急預(yù)案；七是提高對未來市場流動性狀況的預(yù)判，制定合理的短期和中長期融資計(jì)劃。四是推進(jìn)成本精細(xì)化管理，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，提高成本使用效率。 下半年我行將貫徹年初即定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)舉措，進(jìn)一步提高全行盈利水平，爭取達(dá)成年初業(yè)務(wù)目標(biāo)。同時(shí)要充分利用、科學(xué)分配現(xiàn)有的各種資源，實(shí)現(xiàn)“吸收合并”與“發(fā)展”兩不誤、兩促進(jìn)。今年上半年主要采取的措施： （1）年初的年度董事會會議，對我行在2011年“兩行整合”時(shí)期實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展提出了明確的工作要求和建議。 在董事會的科學(xué)決策下、監(jiān)事會的有效監(jiān)督下，我行管理層帶領(lǐng)全行員工，全面落實(shí)和執(zhí)行董事會決策，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長，存款增長超越市場；營業(yè)收入與凈利潤創(chuàng)下新高，增長超越市場；各項(xiàng)核心指標(biāo)持續(xù)改善，全行實(shí)現(xiàn)了優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績。 ，今年上半年主要采取的措施： （1）我行已成立由葉望春代行長為組長的應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，以及李南青董秘為組長的應(yīng)急工作組，動員全行力量進(jìn)行維穩(wěn)工作；制定了股東大會應(yīng)急預(yù)案、日常工作的維穩(wěn)預(yù)案等各種工作預(yù)案，在總結(jié)前期的溝通、預(yù)警、安保、重大事項(xiàng)信息收集和輿情檢測等工作的成功經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，繼續(xù)強(qiáng)化小股東溝通及維穩(wěn)工作。 （4）對于曾經(jīng)出現(xiàn)的小股東以公開信或親自到監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映問題等情況，我行均按照監(jiān)管要求進(jìn)行了快速響應(yīng)，出面進(jìn)行溝通、解釋，并按照事實(shí)情況提供了完整的素材，進(jìn)行書面解釋和說明，配合監(jiān)管單位化解了小股東的不當(dāng)行為。 今年下半年擬采取的措施： （1）我行將繼續(xù)強(qiáng)化維穩(wěn)領(lǐng)導(dǎo)和工作團(tuán)隊(duì)，按照各項(xiàng)工作預(yù)案和應(yīng)急預(yù)案，發(fā)揮主觀能動性，積極、主動地開展工作，在“兩行整合”時(shí)期繼續(xù)維護(hù)本行的穩(wěn)定運(yùn)營和員工股東穩(wěn)定。針對股東大會召開前后可能發(fā)生的突發(fā)事件，我行本著“盡可能不要把事情激化，有可能控制不了時(shí)再報(bào)警”等處理原則，做好了應(yīng)急預(yù)案，包括：事前做好調(diào)查工作，盡可能了解到會人員情況；請公安安排警力到會場，必要時(shí)協(xié)助維護(hù)秩序；會前簽到期間，仔細(xì)觀察、關(guān)注到會股東情況，將特別注意之前牽頭鬧事的股東和離行員工的情況，若發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行疏導(dǎo)和采取措施；會場上若出現(xiàn)過激行為，根據(jù)情況進(jìn)行勸導(dǎo)、阻止、勸離、報(bào)警處理；會場外若出現(xiàn)聚眾鬧事等過激行為，除進(jìn)行勸說疏導(dǎo)外，請公安方面按照治安條例進(jìn)行處理等。 （6）如果在股東大會召開前后，出現(xiàn)極少數(shù)小股東到監(jiān)管單位提出不合理的訴求甚至鬧事的行為，例如，到深圳甚至北京的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行上訪、示威、靜坐、信函投訴等不當(dāng)行為和方式。緊緊圍繞這五大方面，我行持續(xù)進(jìn)行每周三的“準(zhǔn)時(shí)下班日”、每月的“代行長接待日”、各種興趣愛好活動及體育運(yùn)動、單身聯(lián)誼/兒童節(jié)親子活動/困難員工慰問等一系列頗有影響力的活動。附件：平安銀行2010年度監(jiān)管意見整改計(jì)劃表二○一一年七月二十日行長簽字：監(jiān)事長簽字：董事長簽字：（聯(lián)系人：耿 娜， 258598113590383040）主題詞：法律合規(guī) 監(jiān)管意見 整改 報(bào)告打?。糊? 敏 共打印6份平安銀行股份有限公司 2011年7月20日印發(fā)37