大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用(完整版)
【正文】 ，并任DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心副總裁。由于上一篇《BAT互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用》（關(guān)注微信公眾號：傅志華，即可通過歷史文章查閱）已經(jīng)重點介紹了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況，本文將講點介紹行金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況，下一篇文章將重點介紹電信行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況。值得注意的是，銀行擁有的客戶信息并不全面，基于銀行自身擁有的數(shù)據(jù)有時候難以得出理想的結(jié)果甚至可能得出錯誤的結(jié)論。在客戶畫像的基礎(chǔ)上銀行可以有效的開展精準營銷，包括：（1）實時營銷。（1）中小企業(yè)貸款風(fēng)險評估。（2）產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)化：銀行可以將客戶行為轉(zhuǎn)化為信息流，并從中分析客戶的個性特征和風(fēng)險偏好，更深層次地理解客戶的習(xí)慣，智能化分析和預(yù)測客戶需求，從而進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。風(fēng)險偏好是確定保險需求的關(guān)鍵。保險公司可以關(guān)聯(lián)規(guī)則找出最佳險種銷售組合、利用時序規(guī)則找出顧客生命周期中購買保險的時間順序，從而把握保戶提高保額的時機、建立既有保戶再銷售清單與規(guī)則，從而促進保單的銷售。第二方面：欺詐行為分析基于企業(yè)內(nèi)外部交易和歷史數(shù)據(jù)，實時或準實時預(yù)測和分析欺詐等非法行為，包括醫(yī)療保險欺詐與濫用分析以及車險欺詐分析等。但是，保險公司可以通過自有數(shù)據(jù)以及客戶在社交網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，解決現(xiàn)有的風(fēng)險控制問題，為客戶制定個性化的保單，獲得更準確以及更高利潤率的保單模型，給每一位顧客提供個性化的解決方案。利用 Twitter 的對沖基金 Derwent Capital Markets 在首月的交易中確實盈利了，%的收益率，%的其他對沖基金相形見絀。第二，客戶關(guān)系管理（1）客戶細分。2012年，國泰君安推出了“個人投資者投資景氣指數(shù)”（簡稱3I指數(shù)），通過一個獨特的視角傳遞個人投資者對市場的預(yù)期、當(dāng)期的風(fēng)險偏好等信息。資料來源：國泰君安總的來看，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用起步比互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)稍晚，其應(yīng)用深度和廣度還有很大的擴展空間。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考。可喜的是，金融行業(yè)尤其是以銀行的中高層對大數(shù)據(jù)渴望和重視度非常高，相信在未來的兩三年內(nèi)，在互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的驅(qū)動下，金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用將迎來突破性的發(fā)展。3I指數(shù)通過對海量個人投資者真實投資交易信息的深入挖掘分析，了解交易個人投資者交易行為的變化、投資信心的狀態(tài)與發(fā)展趨勢、對市場的預(yù)期以及當(dāng)前的風(fēng)險偏好等信息。（2）流失客戶預(yù)測。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，無論是如“希望”的正面情緒，或是“害怕”、“擔(dān)心”的負面情緒，其占總twitter內(nèi)容數(shù)的比例，都預(yù)示著道瓊斯指數(shù)、標準普爾500指數(shù)、納斯達克指數(shù)的下跌；美國佩斯大學(xué)的一位博士則采用了另外一種思路，他追蹤了星巴克、可口可樂和耐克三家公司在社交媒體上的受歡迎程度，同時比較它們的股價。基于企業(yè)內(nèi)外部運營、管理和交互數(shù)據(jù)分析，借助大數(shù)據(jù)臺，全方位統(tǒng)計和預(yù)測企業(yè)經(jīng)營和管理績效。醫(yī)療保險欺詐與濫用通?？煞譃閮煞N，一是非法騙取保險金，即保險欺詐；另一類則是在保額限度內(nèi)重復(fù)就醫(yī)、浮報理賠金額等，即醫(yī)療保險濫用。以淘寶運費退貨險為例。一般來講，風(fēng)險厭惡者有更大的保險需求。（3）輿情分析：銀行可以
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