數(shù)據(jù)分析能力對商業(yè)銀行的重要性(完整版)
【正文】 理、績效考核等方面發(fā)揮著重要的作用。而信息未必一定通過數(shù)據(jù)來展現(xiàn)，但數(shù) 在信息化高速發(fā)展的時(shí)代背景下，各銀行積累的客戶數(shù)據(jù)、交易記錄、管理數(shù)據(jù)等呈爆炸性增長，海量數(shù)據(jù)席卷而來，這樣海量的大數(shù)據(jù)，給銀行業(yè)帶來了壓力的同時(shí)，也同樣帶來了機(jī)遇。面對激烈的市場競爭，管理層迫切需要數(shù)據(jù)的決策支持，提高經(jīng)營和決策的科學(xué)性。我國商業(yè)銀行提供的服務(wù)和產(chǎn)品存在較大的同質(zhì)性，但比較競爭優(yōu)勢要求銀行突破同質(zhì)性，實(shí)施差異化戰(zhàn)略。因此，數(shù)據(jù)問題已經(jīng)成為銀行提高競爭力的巨大障礙，主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：數(shù)據(jù)管理職責(zé)不清、數(shù)據(jù)需求難以滿足、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高、數(shù)據(jù)安全性不強(qiáng)?！ 〗⒖茖W(xué)的數(shù)據(jù)管理工作機(jī)制。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化旨在促成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的形成和使用而進(jìn)行的與之相關(guān)的一整套數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，即制訂和實(shí)施數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、提高數(shù)據(jù)管理水平的過程。在2012年下半年伴隨上海銀監(jiān)局發(fā)起的“夯實(shí)統(tǒng)計(jì)信息基礎(chǔ)，提升銀行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量”餓競賽活動，諸多銀行從制度到流程啟動數(shù)據(jù)質(zhì)量的全面梳理核查。（3）數(shù)據(jù)保密性。因此，數(shù)據(jù)分析的過程就是組織有目的地收集數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)，最終使數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。執(zhí)行分析的負(fù)責(zé)人需要明確具體的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和相應(yīng)的分析目標(biāo)，并據(jù)此制訂整體分析項(xiàng)目的進(jìn)度計(jì)劃、資源配置和結(jié)果評審等事項(xiàng)。在通過分析得出結(jié)果后，需要對結(jié)果所揭示的問題進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤調(diào)查。主要包括： 存貸款利息重計(jì)算； 攤余成本計(jì)算復(fù)核； 票據(jù)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)核算； 存貸款分戶賬與總賬核對； 利息或息稅調(diào)整時(shí)計(jì)息結(jié)息核算 …… 此類數(shù)據(jù)分析一般存在固定的分析計(jì)算方式；數(shù)據(jù)分析范圍也以抽取樣本的方式確定；對于分析工具的要求也可以根據(jù)需要計(jì)算的樣本量選擇電子表格或者小型數(shù)據(jù)庫。探索性數(shù)據(jù)挖掘分析側(cè)重于在數(shù)據(jù)之中發(fā)現(xiàn)新的特征，作為特征型數(shù)據(jù)分析的延伸，幫助分析者從看似無關(guān)的數(shù)據(jù)中挖掘出有意義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。換言之，利用昨日的“失”，獲取明天的“得”?！ ?. 選擇合適的聚類算法進(jìn)行聚類分析，并生成聚類圖表，通過分析每個(gè)類群中代表性支行的特征，來推斷相應(yīng)類群的特征?！ ?. 最終形成有聚合傾向的點(diǎn)狀分析結(jié)果（見圖2）：圖中每一個(gè)小方格均代表一個(gè)分支行實(shí)體，并顯著的聚合形成三個(gè)類，同時(shí)還存在若干無法明確的歸于某一類的分行個(gè)例。 2. 選擇合適的數(shù)學(xué)模型，根據(jù)信用審核職業(yè)判斷以及模型置信度等指標(biāo)，確定適合的數(shù)學(xué)模型和相應(yīng)的特征閥值。筆者在這里簡要的列示一些常用的數(shù)據(jù)分析模型，并給出模型適用的具體測試應(yīng)用項(xiàng)目（見表1）。 異常特征分析?！ ?shù)據(jù)指標(biāo)固化。有目的的收集數(shù)據(jù)，是確保數(shù)據(jù)分析過程有效的基礎(chǔ)。目前，數(shù)據(jù)分析在通訊業(yè)、零售業(yè)和制造業(yè)等行業(yè)中已經(jīng)得到廣泛運(yùn)用，而不少銀行也已經(jīng)于近幾年開始著手建立用于業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)倉庫。（4）應(yīng)用系統(tǒng)的訪問控制。數(shù)據(jù)安全防范是數(shù)據(jù)管理體系的“防護(hù)罩”。在數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系框架下，通過對數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的梳理工作，以在業(yè)務(wù)屬性和技術(shù)屬性層面實(shí)現(xiàn)全行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。數(shù)據(jù)管理工作機(jī)制的建設(shè)依賴于銀行高層管理人員的重視和不斷推動，同時(shí)也需要建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)管理機(jī)制的決策和控制機(jī)
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