我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策(完整版)
【正文】 環(huán)境和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大影響。銀行管理過(guò)程中的突發(fā)事件，如被盜、遺失、自然災(zāi)害等帶來(lái)的資金損失。而在《巴塞爾協(xié)議》中規(guī)定商業(yè)銀行一般逾期貸款（因借款人經(jīng)營(yíng)不善等原因造成的到期后未能償還的貸款）率應(yīng)低于10%，呆滯貸款（逾期2年或2年以上仍未歸還的貸款）%，呆賬貸款（已經(jīng)無(wú)法收回，成為死賬，需要沖銷(xiāo)的貸款）率應(yīng)低于1%的標(biāo)準(zhǔn)。而我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行自有資本金占總資產(chǎn)（或總負(fù)債）的比率一直維持在較低水平。”從2004年開(kāi)始，利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加速，給我國(guó)國(guó)有銀行帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)。一些人總認(rèn)為內(nèi)控機(jī)制僅是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機(jī)制是一種業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動(dòng)態(tài)機(jī)制。預(yù)警組織機(jī)構(gòu) （準(zhǔn)備和基礎(chǔ)）預(yù)警要求指揮系統(tǒng)操作系統(tǒng)協(xié)調(diào)系統(tǒng) 預(yù) 預(yù)警操作工具 （手段和方法）預(yù)警傳導(dǎo) 預(yù)警 檢驗(yàn)量化考核工具定性考核工具 警 預(yù)警實(shí)施過(guò)程 （實(shí)踐與啟示）預(yù)警結(jié)果 反 常規(guī)檢 查非常規(guī)檢 查現(xiàn) 場(chǎng)稽 核非現(xiàn)場(chǎng)稽 核 饋預(yù)警防范措施 （目的和歸宿）無(wú)警輕警中警次重警重警 圖1 預(yù)警機(jī)制運(yùn)作系統(tǒng)圖(二)建立存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)猶如為存款人提供了一張安全網(wǎng)，由此可以樹(shù)立公眾對(duì)國(guó)有銀行的信心，保護(hù)社會(huì)公眾特別是小額存款人的利益，并使銀行更加穩(wěn)定，減少出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性。防止由于馬虎大意和僥幸心理導(dǎo)致不應(yīng)有的損失。比如客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，非常重要的就是能夠跟蹤相關(guān)客戶的風(fēng)險(xiǎn)度，并且對(duì)每一個(gè)客戶的業(yè)務(wù)組合進(jìn)行收益的計(jì)算，為各業(yè)務(wù)線進(jìn)行戰(zhàn)略營(yíng)銷(xiāo)和交叉營(yíng)銷(xiāo)提供科學(xué)的依據(jù)。認(rèn)真貫徹落實(shí)好《銀監(jiān)法》,提高執(zhí)法水平,突出監(jiān)管重點(diǎn),以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心,準(zhǔn)確把握金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),逐步建立健全的銀行內(nèi)部控制、監(jiān)管部門(mén)依法監(jiān)管、行業(yè)自律與社會(huì)監(jiān)督相結(jié)合的多層次、全方位的監(jiān)控體系,同時(shí)充分發(fā)揮工商、稅務(wù)、財(cái)政,審計(jì)等公共監(jiān)督機(jī)構(gòu)以及人民群眾的監(jiān)督作用,齊抓共管,最終形成有效的監(jiān)管合力。只有創(chuàng)新，才能促進(jìn)資金的快速流動(dòng)，達(dá)到資源的有效配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。[6] 謝太峰、鄭文堂著：《金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其管理》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2003年。[8] 劉錫良、戴有根著：《宏觀經(jīng)濟(jì)與貨幣政策》，中國(guó)金融出版社，2001年。我們應(yīng)該對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別并且根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及內(nèi)在成因，采取有效措施防范國(guó)有商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管理念,堅(jiān)持依法監(jiān)管，以創(chuàng)新促進(jìn)發(fā)展,在發(fā)展中化解風(fēng)險(xiǎn),在創(chuàng)新中提升國(guó)有商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。第三是內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)，這是把業(yè)務(wù)核算到每個(gè)客戶，每一個(gè)產(chǎn)品和每一個(gè)員工身上的必要條件。銀行是經(jīng)營(yíng)信用和管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，不可能追求零風(fēng)險(xiǎn)，我們不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就退縮，而要勇于面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，主動(dòng)爭(zhēng)取
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