【正文】 險(xiǎn)公司。 2）、近因原則 引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任； 若近因?qū)儆诔庳?zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 代位求償原則的適用范圍保險(xiǎn)代位求償原則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，而不適用于人身保險(xiǎn)合同。履行賠償或給付義務(wù)：及時(shí)、準(zhǔn)確、合理二、 補(bǔ)償性原則 含義當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償數(shù)額，恰好彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的損失。1） 保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值：足額投保2） 保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值：超額投保3） 保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值：不足額投保分類1）定值保險(xiǎn)合同：在保險(xiǎn)合同訂立的時(shí)候規(guī)定保險(xiǎn)價(jià)值不定值保險(xiǎn)合同：在保險(xiǎn)合同訂立的時(shí)候規(guī)定保險(xiǎn)金額區(qū)別：不同的保險(xiǎn)合同投保的賠償不同。：救濟(jì)對(duì)象事先不能確定，較廣泛；而保險(xiǎn)的保障對(duì)象都是在合同中事先確定的被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)金受領(lǐng)人。：商業(yè)保險(xiǎn)以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)；政策性保險(xiǎn)公司雖然也要求經(jīng)濟(jì)核算，但必須兼顧，甚至更注重社會(huì)的宏觀經(jīng)濟(jì)效益。③相同：都是經(jīng)濟(jì)保障制度，其目的和作用都是為了補(bǔ)償損失，保證經(jīng)濟(jì)生活的安定。 保險(xiǎn)業(yè)的國際化與保險(xiǎn)監(jiān)管的寬松化十、 保險(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大二、 責(zé)任保險(xiǎn)的起源與發(fā)展（五） 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、費(fèi)率以人的死亡率和利率等為依據(jù)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的比較 人壽保險(xiǎn)a. 農(nóng)作物保險(xiǎn)i. 有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)a. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)（一） 法定保險(xiǎn)：由政府頒布保險(xiǎn)法規(guī)，強(qiáng)制單位或個(gè)人參加的保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別保險(xiǎn)為多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合，是各經(jīng)濟(jì)單位將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人承擔(dān)；自保則是各經(jīng)濟(jì)單位的單獨(dú)行為，是各經(jīng)濟(jì)單位將風(fēng)險(xiǎn)保留的一種特殊形態(tài)。 保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等三、決定風(fēng)險(xiǎn)自留的主要因素有：必要性、方便與可控性、成本。 風(fēng)險(xiǎn)分散指對(duì)各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)因素間的以及風(fēng)險(xiǎn)因素與其他因素間的負(fù)相關(guān)關(guān)系進(jìn)行資產(chǎn)組合，使企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)減至最小。第三節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法一、 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序（一） 按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分類可處理風(fēng)險(xiǎn)：指可以預(yù)測(cè)和控制的風(fēng)險(xiǎn)。一般保險(xiǎn)不承保投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)：指人因疾病、衰老、意外傷害等造成殘廢、死亡等。自然風(fēng)險(xiǎn)：指在自然力的作用下，導(dǎo)致物質(zhì)毀損和人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)事故包括災(zāi)害和意外事故，而災(zāi)害主要指自然災(zāi)害，這是人類尚無法控制其發(fā)生的自然運(yùn)動(dòng)；即使是意外事故，也同樣具有自然屬性。二、風(fēng)險(xiǎn)因素可分為自然風(fēng)險(xiǎn)因素、道德與心理風(fēng)險(xiǎn)因素、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素等三類。 風(fēng)險(xiǎn)的定義在本書中，風(fēng)險(xiǎn)主要指損失的不確定性。第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)（二） 風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性（一）社會(huì)經(jīng)濟(jì)屬性 風(fēng)險(xiǎn)的特征 大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性三、 按風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失形態(tài)分類這些事故會(huì)導(dǎo)致本人或其所贍養(yǎng)的親屬在經(jīng)濟(jì)生活上的困難。純粹風(fēng)險(xiǎn)：指只有損失或不損失兩種可能性的風(fēng)險(xiǎn)，可分為可保風(fēng)險(xiǎn)和不可保風(fēng)險(xiǎn)。不可處理風(fēng)險(xiǎn)：指無法預(yù)測(cè)和無法控制的風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理是研究風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的一門新興管理科學(xué)。 對(duì)具體經(jīng)濟(jì)單位的意義：可維持各類經(jīng)濟(jì)單位各種活動(dòng)的穩(wěn)定和安定，提高效率等。 損后目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指對(duì)潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因和過程。 風(fēng)險(xiǎn)暴露識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)清單識(shí)別法b. 事件樹分析法f. 風(fēng)險(xiǎn)控制方法（一）二、具體措施：a. 建立損失儲(chǔ)備基金 從經(jīng)濟(jì)意義上看，保險(xiǎn)是以集中起來的保費(fèi)建立基金，對(duì)被保人受到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N制度。 特定風(fēng)險(xiǎn)和約定事件的存在（二） 保險(xiǎn)與類似活動(dòng)的區(qū)別（一）（二） 保險(xiǎn)救濟(jì)實(shí)施形式合同形式單方行為，不受任何限制體現(xiàn)的關(guān)系合同關(guān)系贈(zèng)與關(guān)系保障程度較高較低（四） 損失說（二）（三） 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)f. 信用與保證保險(xiǎn)（二） 意外傷害保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)賠付性質(zhì)以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和實(shí)際損失為依據(jù)。多數(shù)人身保險(xiǎn)含有儲(chǔ)蓄因素。 保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)（一） 海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生（二） 新的險(xiǎn)種不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大三、 世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不平衡性第二章 保險(xiǎn)性質(zhì)和功能保險(xiǎn)的基本功能：分散危險(xiǎn)功能、補(bǔ)償損失功能。④區(qū)別：：商業(yè)保險(xiǎn)一般是自愿保險(xiǎn)，只有少數(shù)險(xiǎn)種是強(qiáng)制性險(xiǎn)種；而社會(huì)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種均為強(qiáng)制性險(xiǎn)種，體現(xiàn)社會(huì)公平，兼顧效率。：商業(yè)保險(xiǎn)的品種多，可由投保人任意選擇，同時(shí)在保險(xiǎn)利益的價(jià)值范圍內(nèi)由投保人自己決定投保金額，甚至保險(xiǎn)費(fèi)率亦可談判；而政策性保險(xiǎn)有特定的險(xiǎn)種、單一費(fèi)率。：救濟(jì)形式多樣、數(shù)量不定；而保險(xiǎn)金的賠付或給付則必須嚴(yán)格按照合同履約。2）補(bǔ)償性合同和給付性合同3）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同四、保險(xiǎn)合同的解釋 解釋原則：文義解釋；意圖解釋；有利于非起草人的方向解釋；批注優(yōu)于正文，后加的批注優(yōu)于先加的批注 爭議處理：協(xié)商；仲裁；訴訟第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的基本原則一、 最大誠信原則：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠信全面而完整地履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況，嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的約定和承諾。 損失補(bǔ)償原則的限制1） 損失補(bǔ)償以實(shí)際損失為限：實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值=重置成本—折舊重置成本：指重新建造或購買相同或相似的全新物品的成本或價(jià)格2） 以保險(xiǎn)金額為限以最高投保金額為限，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償不得超過這個(gè)金額。 代位求償權(quán)的形式1）、權(quán)利代位含義：求償權(quán)代位，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。 近因原則的應(yīng)用1）、認(rèn)定近因的應(yīng)用 對(duì)造成損失原因分析判斷，確定事故近因； 對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，判斷近因是否為保險(xiǎn)責(zé)任。投保人（applicant）,是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。但一般來說，被保險(xiǎn)人與保單的所有人為同一人的情況較為普遍。 保險(xiǎn)標(biāo)的則是保險(xiǎn)合同中所載明的投保對(duì)象，是保險(xiǎn)事故發(fā)生所在的本體，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。保險(xiǎn)合同的內(nèi)容主要包括：保險(xiǎn)費(fèi)，是指投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司所應(yīng)支付的代價(jià)。 保險(xiǎn)單必須明確、完整的記載有關(guān)保險(xiǎn)雙方的權(quán)利和義務(wù)，它所記載的內(nèi)容是雙方履約的依據(jù)。作出承諾的人即為承諾人或受約人。保險(xiǎn)合同成立后、但尚未生效前發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；保險(xiǎn)合同生效后發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)按約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 保險(xiǎn)合同依法成立，即具有法律約束力，當(dāng)事人雙方都必須全面履行合同規(guī)定的義務(wù)，不得擅自變更或解除合同。前者是行使解除權(quán)而效力溯及既往；后者則是根本不發(fā)生效力。（三）有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則 有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則，是指當(dāng)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人對(duì)合同條款有爭議時(shí)，法院或仲裁機(jī)關(guān)要做出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。二、 保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法 法定分類法保險(xiǎn)形態(tài)的法定分類法源于各國的法律，由于各個(gè)國家的保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)分類的規(guī)定不同，因而保險(xiǎn)形態(tài)分類在各個(gè)國家之間不盡相同。 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式：以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。 現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn)四、 保險(xiǎn)政策 自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)亦稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。政策保險(xiǎn)的種類包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)兩大類別。 海上保險(xiǎn)海上保險(xiǎn)，簡稱水險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的物因海上危險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失或賠償責(zé)任，提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。汽車第三者意外責(zé)任險(xiǎn)通常又被區(qū)分為第三者人身傷害責(zé)任險(xiǎn)、第三者財(cái)產(chǎn)損害責(zé)任險(xiǎn)等。最后，工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種高科技風(fēng)險(xiǎn)。二、 人身保險(xiǎn)概述：人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事故，致使其身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 公眾責(zé)任保險(xiǎn)又稱普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它是責(zé)任保險(xiǎn)中獨(dú)立的、適用范圍極為廣泛的保險(xiǎn)類別，主要承保企業(yè)、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、家庭、個(gè)人以及各種組織，在固定的場所因其疏忽、過失行為而造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供各種專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位（如醫(yī)院、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、設(shè)計(jì)院等）投保，它適用于醫(yī)生、藥劑員、工程師、設(shè)計(jì)師、律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)技術(shù)工作者。按擔(dān)保對(duì)象的不同，信用保證保險(xiǎn)可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種。 火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率1）火災(zāi)保險(xiǎn)的費(fèi)率通常以每千元保額為計(jì)算單位2）保險(xiǎn)費(fèi)率的確定因素建筑結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí)；占用性質(zhì)；承保風(fēng)險(xiǎn)的種類及多寡；地理位置；投保人的防災(zāi)設(shè)備及防災(zāi)措施 火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額1）通常根據(jù)投保標(biāo)的分項(xiàng)確定2）團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)(以企業(yè)及其他法人團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象）固定資產(chǎn)：分項(xiàng)確定；可依照帳面原值、重置價(jià)值或評(píng)估價(jià)值確定流動(dòng)資產(chǎn)：可按照最近帳面12個(gè)月的平均余額或由被保險(xiǎn)人自行確定3）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(以城鄉(xiāng)居民為保險(xiǎn)對(duì)象）按房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等分項(xiàng)確定保險(xiǎn)金額一般由被保險(xiǎn)人自行確定 火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償1）對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額2）注意扣除殘值和免賠額3）對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)一般采用比例賠償方式，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一損失賠償方式4）比例賠償方式當(dāng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額低于損失發(fā)生時(shí)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值時(shí)，即（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）1，可視為不足投保，出現(xiàn)這種情況，未投保部分應(yīng)由被保險(xiǎn)人自保，保險(xiǎn)人按比例賠償損失。、二、責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征 — 法律的健全與完善補(bǔ)償對(duì)象的特征：直接：被保險(xiǎn)人；間接：受害人承保標(biāo)的特征：各種無形的民事法律責(zé)任承保方式的特征 — 多樣化(獨(dú)立承保、附加承保、組合承保)賠償處理的特征：涉及到受害的第三者；賠案的處理權(quán)在法院或執(zhí)法部門；保險(xiǎn)人只具事故責(zé)任處理參與權(quán)；保險(xiǎn)賠款非被保險(xiǎn)人所有而為受害人所有三、責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償 承保 適用范圍 — 各種單位、家庭或個(gè)人 承保時(shí)要對(duì)投保人的資信、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查 保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人的過失或無過失行為所致的責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)，而非故意行為所致的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。是公眾責(zé)任保險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量最大的險(xiǎn)種。費(fèi)率及賠償1）費(fèi)率主要以行業(yè)、工種為依據(jù)2）賠償承擔(dān)賠償責(zé)任的基礎(chǔ) － 確定受害人與被保險(xiǎn)人之間是否存在雇傭關(guān)系賠償限額 － 通常是規(guī)定若干個(gè)月的工資第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一、 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)(Professional liability ins.)：是以各種專業(yè)技術(shù)人員在從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)因疏忽或過失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率及賠償 1）費(fèi)率因素 被保險(xiǎn)人的職業(yè)種類、工作場所、工作單位性質(zhì)、過去的賠付記錄及同類業(yè)務(wù)的事故情況、該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量、被保險(xiǎn)人及其雇員的專業(yè)技術(shù)與工作責(zé)任心、賠償限額及免賠額 2）保險(xiǎn)賠償 嚴(yán)格按承保方式進(jìn)行審查； 承擔(dān)賠償金與有關(guān)法律費(fèi)用三、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)建筑、工程技術(shù)人員責(zé)任保險(xiǎn)第七章 人身保險(xiǎn)第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述一、 人身保險(xiǎn)及類別人身保險(xiǎn)(Personal insurance)：以人的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。生命表：又稱死亡表，是反映一個(gè)國家或地區(qū)人口生存死亡規(guī)律的統(tǒng)計(jì)表。種類：普通終身壽險(xiǎn) － 終身繳費(fèi)限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn) － 繳費(fèi)期為某一確定期間生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或達(dá)到某一約定的年齡時(shí)仍然活著為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)既提供死亡保障又提供生存保障的保險(xiǎn)。分為國民生命表和經(jīng)驗(yàn)生命表。二、 分類按保障范圍：人壽保險(xiǎn)；意外傷害保險(xiǎn)；健康保險(xiǎn)按投保方式：個(gè)人保險(xiǎn)；團(tuán)體保險(xiǎn)按保單是否參與分紅：分紅保險(xiǎn)；不分紅保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)程度：標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)(健體保險(xiǎn))；次標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn) (弱體保險(xiǎn))三、 人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 保險(xiǎn)金額的定額給付性。它實(shí)質(zhì)上是將保險(xiǎn)責(zé)任期限前置了。承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) — 專門承保承擔(dān)各種客、貨運(yùn)輸?shù)牟块T或個(gè)人在運(yùn)輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責(zé)任。 費(fèi)率取決于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小、法律制度的規(guī)定，賠償限額的高低 賠償賠償限額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的上限：1）每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額（財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額）2）保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額（累計(jì)的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和累計(jì)的人身傷亡賠償限額）3）財(cái)產(chǎn)損失與人身傷亡合成的限額第二節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)一、 概念公眾責(zé)任保險(xiǎn)(Public liability ins.)：又叫普通責(zé)任保險(xiǎn)或綜合責(zé)任保險(xiǎn)，它是以被保險(xiǎn)人在公眾場所的過錯(cuò)行為致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)受到損害，依法應(yīng)承擔(dān)的民事經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)。它是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分： 第一部分是小于或等于保險(xiǎn)金額的部分，也稱第一損失；第二部分是大于保險(xiǎn)金額的損失，也稱第二損失保險(xiǎn)人