【正文】 是一種儲(chǔ)蓄和投資。損失說以損失這一概念為中心，從損失補(bǔ)償這一角度來剖析保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。答：風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇是一種綜合性的科學(xué)決策。風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)， 也是新險(xiǎn)種產(chǎn)生的基礎(chǔ)。只要合理組合，風(fēng)險(xiǎn)處理就會(huì)做到成本低、效益高，即以最小的成本獲得最大的安全保障。答：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小成本獲得取大安全保障。？答：風(fēng)險(xiǎn)處理的手段大體上可分為兩類，即控制型和財(cái)務(wù)型。依照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體分，風(fēng)險(xiǎn)可分為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)。答：在現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)生活中，存在著一些和常規(guī)不一致的現(xiàn)象。對(duì)于一些與其他標(biāo)的無毗連關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以視一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的定義及其相互關(guān)系。，如何劃分？？。不確定性，意味著預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果之間可能存在差異。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故。 ③心理風(fēng)險(xiǎn)因素也是一種無形的風(fēng)險(xiǎn)因素，但與道德風(fēng)險(xiǎn)因素不同。保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保人在投保后，降低對(duì)所投保標(biāo)的的預(yù)防措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險(xiǎn)公司帶來損失的同時(shí)降低了保險(xiǎn)市場(chǎng)的效率。　　2. 風(fēng)險(xiǎn)因素的代價(jià)是指一種為防范風(fēng)險(xiǎn)而付出的無形代價(jià)。當(dāng)中包括了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變策略。？答：風(fēng)險(xiǎn)處理手段的選擇是一種綜合性的科學(xué)決策。二、風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提。答：保險(xiǎn)學(xué)說有損失說、非損失說和二元說。相互金融說：該學(xué)說代表人物是日本的米谷隆三。承保前實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分散原則，主要是在承保時(shí)合理劃分風(fēng)險(xiǎn)單位，并使每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位盡可能獨(dú)立。不同點(diǎn)：（1）儲(chǔ)蓄是一種自助行為，保險(xiǎn)是一種互助行為。？答：海上保險(xiǎn)發(fā)源地是意大利。其高出部分的利息，實(shí)質(zhì)上屬于保險(xiǎn)費(fèi)的性質(zhì)。17世紀(jì)初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)制度，1676年，第一家公營保險(xiǎn)公司——漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局由幾個(gè)協(xié)會(huì)合并宣告成立。這樣做投保人每期所繳保費(fèi)的負(fù)擔(dān)比較均衡，不致因費(fèi)用負(fù)擔(dān)過重而使被保險(xiǎn)人在晚年得不到保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)利益原則，又稱可保利益原則，是指保險(xiǎn)合同的法律效力，須以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益為前提。即任何具有行為能力的自然人都可以為自己投保人身保險(xiǎn)。（2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效規(guī)定：保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，而保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不重要答：①、誠信說，由于保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，故訂立合同時(shí)投保人應(yīng)該把有關(guān)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的重要事項(xiàng)，據(jù)實(shí)告知保險(xiǎn)人，同時(shí)，保險(xiǎn)人則要把保險(xiǎn)合同內(nèi)容及其含義向投保方說明。這是因?yàn)楦嬷潜ｋU(xiǎn)合同訂立的必要條件和基礎(chǔ)，如果投保人違反了告知義務(wù)，則合同就推動(dòng)了存在的基礎(chǔ)，因而保險(xiǎn)合同自始無效。投保人和被保險(xiǎn)人就是貸款合同的借款方和貸款方，保險(xiǎn)人是依據(jù)保險(xiǎn)法取得經(jīng)營保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司，保證保險(xiǎn)常見的有誠實(shí)保證保險(xiǎn)和消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)。答：保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則有兩層含義：一是保險(xiǎn)合同訂立后，一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，獲得全面，充分的補(bǔ)償，二是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好使被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的經(jīng)濟(jì)利益恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀況，即保險(xiǎn)補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而得利。1補(bǔ)償原則對(duì)賠償金額作了哪些限制？答：損失必須是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人只對(duì)特定的保險(xiǎn)事故負(fù)責(zé)，因而對(duì)由于保險(xiǎn)事故以外的原因造成的損失不予負(fù)責(zé)，從數(shù)量上看，保險(xiǎn)合同規(guī)定保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)人的最高責(zé)任限額，因此，保險(xiǎn)人的補(bǔ)償金額須以保險(xiǎn)金額為限。另外，被保險(xiǎn)人要協(xié)助保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)。重復(fù)保險(xiǎn)下保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人所獲得的賠償金額不能超過其實(shí)際損失，并且其賠償金額由有關(guān)保險(xiǎn)人分?jǐn)?。？（資格、指定、變更、受益權(quán)的分配和消失）？？。，必須符合哪四項(xiàng)基本要求？： （1）定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同；（2）預(yù)約保險(xiǎn)合同與流動(dòng)保險(xiǎn)合同；（3）保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額。也就是說，凡未列入責(zé)任免除條款中的風(fēng)險(xiǎn)均屬于保險(xiǎn)人承保的范圍。保險(xiǎn)法定義為，受益人是人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的離開有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人，被保險(xiǎn)人可以為受益人。對(duì)受益人的資格無嚴(yán)格控制，自然人，法人，其他組織均可，也不要求受益人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。六、保險(xiǎn)價(jià)值，七、保險(xiǎn)金額。答：指保險(xiǎn)合同沒有履行或沒有完全履行之前，當(dāng)事人根據(jù)情況變化，按照法律規(guī)定的條件和程序，對(duì)原保險(xiǎn)合同的某些條款進(jìn)行修改或補(bǔ)充。二、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人負(fù)有通知義務(wù)。二、保險(xiǎn)人負(fù)有保密義務(wù)。保險(xiǎn)合同條款通常由保險(xiǎn)人事先制定，合同雙方就條款內(nèi)容理解有爭(zhēng)議時(shí)，理就作出有利于被保險(xiǎn)人，受益人的解釋。？？。？答：。以往的損失記錄。由于保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性，為保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益并保證保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，許多國家規(guī)定，政府保險(xiǎn)監(jiān)督部門不僅具有核定 保險(xiǎn)費(fèi)率的權(quán)力，而且規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算方法，甚至可以要求保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。？答：保險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要有以下幾種：總準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、再保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。按是否分紅分類，人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)可以看成是一種期限較長的兩全保險(xiǎn)。在這種情況下，體力衰弱的被保險(xiǎn)人，考慮到本人生存時(shí)間不多，即使負(fù)擔(dān)加重，也可能會(huì)堅(jiān)持續(xù)保；而健康的人就可能因保費(fèi)過重而中止保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人如何承保次健體保險(xiǎn)的？十年等。 ⑥保單續(xù)效，健康保險(xiǎn)多為短期保險(xiǎn)，由于人的身體狀況不斷變化，即健康風(fēng)險(xiǎn)不斷變化，保險(xiǎn)人對(duì)續(xù)保持謹(jǐn)慎的態(tài)度，健康保險(xiǎn)合同中常有持續(xù)有效條款，注明保單在什么條件下失效，什么條件下自動(dòng)續(xù)保，其方式可歸納為以下幾類，可任意取消保單，有條件可取消保單，有條件續(xù)保保單，保證性可續(xù)保保單，不可取消保單 ⑦成本分?jǐn)?，健康保險(xiǎn)中此項(xiàng)極為常用，特別是醫(yī)療保險(xiǎn)中。：不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、不喪失價(jià)值任選條款。在非比例再保險(xiǎn)主要有超額賠款再保險(xiǎn)和超過賠付率再保險(xiǎn)兩種。第九章思考題：，具體分散方法？?？承保的主要工作？？？。2．根據(jù)健康保險(xiǎn)的保障內(nèi)容可以分為醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)和失能補(bǔ)償保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)價(jià)格，保險(xiǎn)的需求同保險(xiǎn)價(jià)格變化方向相反，價(jià)格上升，需求下降，反之需求上升。 ⑤交易成本。(4)加強(qiáng)償付能力管理是保險(xiǎn)公司生存和發(fā)展的重要保證。 ②保證保險(xiǎn)人之間的合法競(jìng)爭(zhēng)，維持公平的保險(xiǎn)條件和合理的 保險(xiǎn)價(jià)格。通貨膨脹主要是對(duì)個(gè) 人保險(xiǎn)需求的影響，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。首先是消費(fèi)者的偏好，這主要是指消費(fèi)者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn) 的態(tài)度。2．危險(xiǎn)分散原則的緣由，具體分散方法？答：3. 展業(yè)渠道主要有哪幾種?答：個(gè)人代理：通過個(gè)代營銷員做專業(yè)代理：通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司做兼業(yè)代理：通過銀行、4S店、車輛檢測(cè)中心、產(chǎn)品經(jīng)銷商等渠道？承保的主要工作？答：？答：業(yè)務(wù)選擇對(duì)于不同的保險(xiǎn)類別有同的內(nèi)容，一般說來，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的選擇，主要考慮以下幾個(gè)方 面，一、環(huán)境，即投保標(biāo)的所處的環(huán)境，二、標(biāo)的狀況，主要是指投保標(biāo)的的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況，三、投保財(cái) 產(chǎn)有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)，四、安全管理制度的制度和實(shí)施情況。？答：比例再保險(xiǎn):保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)承保過程中,因有些業(yè)務(wù)的承保額度比較大,風(fēng)險(xiǎn)也比較高,保險(xiǎn)公司在考慮自身風(fēng)險(xiǎn)管控的時(shí)候需要把一部分的承保風(fēng)險(xiǎn)按比列分?jǐn)偝鋈?. 非比例再保險(xiǎn):顧名思義,不是按照比列來分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)行為就稱為非比例再保險(xiǎn). 一般在進(jìn)行再保險(xiǎn)的過程中來分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的方法一般有比例分?jǐn)?地域分?jǐn)?額度分?jǐn)偟榷嘀蟹謹(jǐn)偡绞?具體各家公司的操作有一定的區(qū)別.？答：一、保險(xiǎn)是一種簡(jiǎn)單保障。？？？？。比例分?jǐn)倵l款，給付限額條款。答：健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在： ①保險(xiǎn)責(zé)任，健康保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人因疾病，分娩或遭受意外傷害所引起的醫(yī)療費(fèi)用支出或經(jīng)濟(jì)收入損失。健康保險(xiǎn)承保的責(zé)任主要有兩類，一是因疾病，分娩或遭受意外傷害所致的醫(yī)療費(fèi)用，以此為主要承保責(zé)任的健康保險(xiǎn)稱為醫(yī)療保險(xiǎn)，二是因疾病，分娩或遭受意外傷害所引起的經(jīng)濟(jì)收入損失，以此為主要承保責(zé)任的健康保險(xiǎn)稱為殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)可以看成是一種期限較長的兩全保險(xiǎn)。因此，投保人在早期交付的保險(xiǎn)費(fèi)中有溢交的部分，這部分資金和銀行存款一樣也可取得利息，故實(shí)際上這也是積存于保險(xiǎn)人手中的儲(chǔ)蓄性款額。這一點(diǎn)，人壽保險(xiǎn)合同是最典型的。答：人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)：運(yùn)用生命表，采用均衡保費(fèi)制，長期性，儲(chǔ)蓄性。而且財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益是維持保險(xiǎn)合同效力，保險(xiǎn)人支付賠款的條件，但在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益只是訂立保險(xiǎn)合同的前提而非維持保險(xiǎn)合同效力，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件。 主要內(nèi)容包括：險(xiǎn)別，保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任，保額確定，保險(xiǎn)期限，保費(fèi)計(jì)收和繳付，賠償方法，附加險(xiǎn)等。答：保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。答：與保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)，保險(xiǎn)費(fèi)率也分解成純費(fèi)率與附加費(fèi)率，按純費(fèi)率收取的保費(fèi)為純保費(fèi)。還有的則直接按約定保險(xiǎn)費(fèi)收取而不出現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率。答：在數(shù)法則是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)學(xué)的基本定律之一，是關(guān)于隨機(jī)變量序列的算術(shù)平均值 向常數(shù)收斂的一系列極限定理的統(tǒng)稱。補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同的保障目的在于保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償，以保持被保險(xiǎn)人既有的經(jīng)濟(jì)利益。四、被保險(xiǎn)人負(fù)有施救義務(wù)。十、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。由于保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是被保險(xiǎn)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者生命、健康所享有的利益，即保險(xiǎn)利益，所以保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象，是保險(xiǎn)合同的客體。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，代向