行業(yè)務(wù)最佳實(shí)踐與中國(guó)銀行業(yè)的選擇(完整版)
【正文】 ?? 市場(chǎng)潛力 Market potential ?? XXX 營(yíng)業(yè)點(diǎn) Outlet ?? ?? 市場(chǎng)份額 Market share ?? 市場(chǎng)潛力 Market Potential ?? XXX 自動(dòng)提款機(jī)單機(jī) ATM stand Alone 24小時(shí)服務(wù) 24 h service 所有客戶(hù) All customers 最低預(yù)期交易數(shù)量 Min. volume of Expected transactions 定位 Positioning GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 27 推廣活動(dòng) promotion 服務(wù) service 柜員、現(xiàn)金服務(wù) tellers, cash service 開(kāi)放式銷(xiāo)售柜臺(tái) Open sales desk 設(shè)施 facilities 接待室 meeting room 接待室 meeting room 接待室 meeting room 產(chǎn)品推廣 productpromotion 銷(xiāo)售 sales 等候區(qū) waiting area 服務(wù)柜臺(tái) service desk 等候區(qū) waiting area “銀行店” BANKSHOP 類(lèi)型：分行 type: BRANCH 24小時(shí)自助服務(wù) 24 h self service GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 28 GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 29 GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 30 挑戰(zhàn)（ 5）：績(jī)效管理 Challenge(5):Performance management 溝通 Communication 目標(biāo) —— 對(duì)象 Goals Targets 承諾 Commitment 能力 Capability 戰(zhàn)略 strategy 監(jiān)控和學(xué)習(xí) Monitoring amp。 credit mittee responsibilities 17. 定價(jià)系統(tǒng) Pricing system 18. 信貸業(yè)務(wù)的評(píng)估 Evaluating credit business 19. 信貸業(yè)務(wù)管理循環(huán)，等等 Credit business management cycle etc. GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 36 挑戰(zhàn)（ 8）：信貸業(yè)務(wù)（ 3） Challenge (8) :Credit business (3) 1. 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) Client risk rating 財(cái)務(wù)得分 Financial scores 9個(gè)比率： 9 x 權(quán)重 = 得分 9 ratio’s : 9 x Weight = Score 非財(cái)務(wù)得分 Nonfinancial scores 管理能力 Management ability 市場(chǎng) Market 25 個(gè)因素 x 權(quán)重 weight = 得分 score 質(zhì)量關(guān)系 Quality relationship 其它 Others 內(nèi)部客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) R1R10 Client risk rating R1R10 R1 風(fēng)險(xiǎn)很低 very low risk R2 風(fēng)險(xiǎn)較低 low risk R3R4 一般 moderate R5R6 風(fēng)險(xiǎn)較高 high risk R7R10 風(fēng)險(xiǎn)很高 very high risk 評(píng)級(jí)工具：中小企業(yè) Rating tools: SME 內(nèi)部客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) R1R10 Client Risks Rating R1 R10 GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 37 2. 擔(dān)保物評(píng)級(jí) Collateral rating 擔(dān)保物比率的保證人記分卡 Collateral ratio’s Guarantor score card 償債保障比率 Coverage ratio 擔(dān)保物評(píng)級(jí) C1C8 Collateral rating C1 C8 ? 銀監(jiān)會(huì)有關(guān)按揭和擔(dān)保比率的指導(dǎo)意見(jiàn) CBRC’s mortgage and collateral ratio’s ? 在個(gè)人充當(dāng)保證人的情況下，需有一個(gè)特別的保證人記分卡 For personal guarantees a special guarantor scorecard is included. ? 調(diào)整后的擔(dān)保品價(jià)值 /總債務(wù) = 償債保障比率 Corrected collateral value / Total debt= Coverage ratio GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 38 計(jì)劃 Plan 操作 DO 核查 Check 執(zhí)行 Act 信貸政策 Credit policy 中小企業(yè)評(píng)級(jí) SME Rating 個(gè)體工商戶(hù)貸款評(píng)級(jí) PBL Rating 擔(dān)保物評(píng)級(jí) Collateral rating 數(shù)據(jù)庫(kù)（貸款組合）Database (portfolio) S 3 C6 R4 C2 挑戰(zhàn)（ 9）Challenge(9): GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 39 客戶(hù)和擔(dān)保物評(píng)級(jí) 中小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款 （數(shù)據(jù)庫(kù)） Client and collateral rating sme and pbl (Database) 定價(jià) Pricing 信貸授權(quán)表 Authorities table 審核 Review 挑戰(zhàn)（ 10） Challenge (10): GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 40 征信系統(tǒng) Credit registration 目的 Aim： –防止個(gè)人客戶(hù)過(guò)度借貸 protection personal customers against over crediting –保護(hù)金融機(jī)構(gòu) Protection financial institutions 央行系統(tǒng) PBOC system: – 符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和操作實(shí)踐 Meets international standards amp。 audits 6. 監(jiān)管與合規(guī) Regulations amp。 Small business Private individual 國(guó)際業(yè)務(wù) International Business 分行 Branches 營(yíng)業(yè)廳 /自動(dòng)提款機(jī)Business hall/ATM 個(gè)人業(yè)務(wù) / Personal bus./Bo 公司業(yè)務(wù) / Corporate bus. /Bo 外設(shè) 自動(dòng)提款機(jī) Outlet ATM GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 13 ?說(shuō)明 Remarks 在開(kāi)發(fā)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制之間取得平衡 Balanced: Market driven – risk control 職能分離 Segregation responsibilities 明確責(zé)任和權(quán)限關(guān)系 Clear responsibilities + mandates 分行 +營(yíng)業(yè)所：利潤(rùn)中心 Branches +outlets : profit center 矩陣式組織結(jié)構(gòu) Matrix anization 溝通方式（由上至下 +由下至上） Communication structure ( top down + bottom up) GvE/CBRC/2022 Rabobank Group 14 挑戰(zhàn)（ 3）：市場(chǎng)和市場(chǎng)細(xì)分 Challenge (3): Market amp。 clear responsibilities 組織結(jié)構(gòu) Organization： ? 由上至下的企業(yè)文化、 Corporate culture, top down ? 管理信息（ MIS） Management information (MIS) ? 績(jī)效管理技能和工具 Performance management skill’s amp。 performance 荷蘭合作銀行和國(guó)際金融公司是該
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