【正文】 扁平化管理。本項目是以整車銷售為主，可能涵蓋多個代理品牌，所以與不同經(jīng)銷商的關(guān)系更加緊密，同時對經(jīng)銷商的業(yè)務模式更加了解，利于把控對經(jīng)銷商貸款的風險；多品牌優(yōu)勢。第四章 項目SWOT分析一、項目實施的優(yōu)勢分析項目企業(yè)運作經(jīng)驗豐富，對客戶需求把握更為精準項目企業(yè)負責人擁有多年汽車行業(yè)的豐富經(jīng)驗，對于天然氣汽車的各個環(huán)節(jié)和發(fā)展趨勢，消費者心理有著精準的把握，無論在德州還是在周邊地區(qū)都有很廣的人脈，人脈就是財脈。雖然還沒有一個明確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，但2013年一季度的銀行汽車貸款業(yè)務如火如荼，各大銀行的“生意”都十分可觀。營運貨車單位運輸周轉(zhuǎn)量能耗下降6％。同時，天然氣汽車屬于清潔燃料汽車，尾氣中的有害氣體排放與汽油和柴油車相比很低。（6）保持目前柴油價格8元/L不變，假設重卡壽命里程50萬公里，天然氣與柴油重卡差價10萬元，（），天然氣重卡的經(jīng)濟性優(yōu)勢將不在。二、燃氣汽車市場需求分析燃氣汽車作為一種替代能源汽車，已經(jīng)有了較長的發(fā)展歷史，與其他新能源汽車相比，技術(shù)相對更為成熟，其經(jīng)濟效益十分明顯，廣大運輸企業(yè)主對燃氣汽車的認識及接受程度不斷提高，存在巨大的購車需求，以天然氣重卡的經(jīng)濟性分析為例：（1） 一輛天然氣重卡比同等規(guī)格的柴油重卡貴8到10萬元左右，不同車型差價不同。LNG汽車技術(shù)的發(fā)展將進一步拓展天然氣汽車的應用范圍。風險管理制度建設風控系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)上垂直設立；業(yè)務上保持獨立；內(nèi)部監(jiān)管上建立嚴格明確的標準；審貸分離，雙人操作；建立風控系統(tǒng)的激勵與約束機制，使其有效地發(fā)揮作用；預先制定各種應急處理方案；對公司運營中可能面臨的各種風險做到充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測和適當控制；同時與公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務決策和財務預算等經(jīng)營管理活動進行有機結(jié)合。風險的分散管理有利于各相關(guān)部門集中力量將各類風險控制好。（6）互通性：從某種意義上講，風險戰(zhàn)略的出臺在很大程度上依賴于其所能獲得的信息是否充分。風險管理的目標不僅僅是“避免損失”這么簡單，而是“確保公司業(yè)務的健康發(fā)展和股東權(quán)益的持續(xù)提高”。未來計劃拓展的業(yè)務內(nèi)容：項目企業(yè)首先穩(wěn)步發(fā)展對消費者購車貸款業(yè)務，在此基礎之上，在未來35年，向以下業(yè)務拓展：（1）向消費者提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；（2）向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；（3）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；（4）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務；（5）經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務；在未來業(yè)務拓展過程中，一方面要積極擴大業(yè)務規(guī)模，另一方面要遵循審慎性經(jīng)營原則，加強風險控制。與此同時，機動車的快速增長，NOX和HC排放量增加，使城市光化學污染等問題日益突出，城市污染已由過去單純煤煙型轉(zhuǎn)化為煤煙和機動車尾氣復合型污染，機動車尾氣污染已成為城市大氣污染的主要來源。燃氣汽車的主要特點為節(jié)能減排、安全清潔，并且能大幅度降低運營成本，具有顯著的經(jīng)濟效益和社會效益。（3）服務優(yōu)勢本項目將區(qū)別于商業(yè)銀行汽車信貸業(yè)務只能賺取借款人借款的利息收入，項目企業(yè)能夠與各家汽車廠商，各家經(jīng)銷商、各家汽車維修商達成更廣泛且深入反的合作協(xié)議，為汽車銷售、維護修理、舊機動車回購、以舊換新等各個業(yè)務環(huán)節(jié)提供資金服務，拉長了產(chǎn)業(yè)鏈，便于資源整合、業(yè)務創(chuàng)新、靈活操作。項目資金籌措資金密集性和資金使用時間的長期性決定了項目企業(yè)對融資有較強的依賴性。（6）項目承建單位提供的數(shù)據(jù)資料和關(guān)聯(lián)單位資料。燃氣汽車及相關(guān)配套行業(yè)在我國將有非常大的發(fā)展?jié)摿?，國務院提出要把?jié)能減排擺在更加突出的戰(zhàn)略位置，天然氣汽車已成為人們關(guān)注的焦點。運輸有限公司燃氣運輸車銷售項目可行性研究報告燃氣汽車可以為我國帶來巨大的能源安全利益和環(huán)保效益，用燃氣作汽車燃料有利于緩解我國石油資源緊缺的矛盾，使能源消耗結(jié)構(gòu)趨于合理；燃氣能量密度大，熱效率高；且使用費用低，燃氣汽車尾氣的排放也更清潔。研究方法本項目研究方法融合經(jīng)濟、管理、財務和法律等專業(yè)知識和分析方法加以運用，并在實踐中不斷總結(jié)和創(chuàng)新而形成的方法體系。融資有多種方式，不同的方式有不同的融資成本和不同的風險。（4）管理優(yōu)勢項目企業(yè)應用先進成熟的計算機業(yè)務管理系統(tǒng)，汽車金融服務網(wǎng)絡涵蓋了汽車貸款業(yè)務的申請、受理、評審、發(fā)放、貸后管理等各個環(huán)節(jié)，具有高效科學的優(yōu)勢。在能源危機、節(jié)能減排和物流成本高企的大背景下，作為石油消耗大戶和污染排放大戶的交通運輸領域成為了人們關(guān)注的先頭陣地，燃氣汽車的普及呼聲越來越高，本項目對燃氣汽車的推廣面臨著良好的發(fā)展機遇。綜上所述，機動車數(shù)量的迅速增長，不但給燃油供應帶來很大壓力，而且隨之而來的污染物排放對城市大氣污染也帶來了顯著影響，因此對于該問題的解決已迫在眉睫。本項目的建設實施決策是項目公司在對燃氣汽車的市場現(xiàn)狀、前景和對業(yè)主、司機購車需求進行全面調(diào)查了解和分析的基礎上提出的。（2）全面性：首先應確保風險管理能夠涵蓋項目企業(yè)所有業(yè)務和所有環(huán)節(jié)中的一切風險，即所有風險都有專門的、對應的崗位來負責；其次，還應確保風險管理能夠識別項目企業(yè)面臨的一切風險。而風險戰(zhàn)略能否被正確執(zhí)行則受制于公司內(nèi)部是否有一個充分的信息溝通渠道。而風險的集中管理則有利于從整體上把握銀行面臨的全部風險，從而將風險策略與商業(yè)策略統(tǒng)一起來。五、項目可行性分析世界天然氣汽車保有量正快速增長，預計到2035 年，天然氣在美國交通運輸領域能源結(jié)構(gòu)中的比重將超過40%。隨著烏魯木齊、長沙、貴陽、湛江、?？诘纫慌鶯NG汽車國家示范項目的組織實施，帶動了LNG汽車整車、燃料存儲和加注技術(shù)的發(fā)展，并已形成系列產(chǎn)品，為東部沿海等LNG進口項目覆蓋地區(qū)和管道氣不能覆蓋地區(qū)，以及城際間推廣天然氣汽車奠定了基礎。（2）假設柴油價格為8元/L，LNG 3元/方。（7） 以上估算未考慮車輛維護上，天然氣重卡能夠節(jié)省的費用。所以，發(fā)展燃氣汽車符合當今世界各國越來越強調(diào)環(huán)境保護的趨勢，同時有利于改善城市內(nèi)的空氣質(zhì)量。內(nèi)河船舶單位運輸周轉(zhuǎn)量能耗下降約7％，這對于本項目燃氣汽車的推廣是難得的機遇。與之對應的，是受宏觀調(diào)控的樓市近期處于觀望狀態(tài)，貸款業(yè)務也出現(xiàn)了一定下滑，這更讓車貸業(yè)務成為了各大銀行虎視眈眈的對象。項目已經(jīng)具備了熟行業(yè)，廣人脈，精運作的良好金融基礎。涉及多品牌經(jīng)營大大降低了對單一品牌的依賴性，降低受到單一汽車品牌變動所產(chǎn)生的影響，不同品牌定位于不同細分市場，其廣告訴求點、利益點不同，可使企業(yè)深入到各個不同的細分市場，占領更大市場；同時，相對廣泛的需求客戶范圍有助于分散化經(jīng)營，降低風險。工作人員配置少而精，一專多能，一職多用。（4）管理人員具備企業(yè)管理的知識和經(jīng)驗外，與銷售同時接受銷售工程師的專業(yè)培訓。網(wǎng)絡營銷渠道指項目企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)和電子商務技術(shù)為客戶提供有關(guān)產(chǎn)品和服務的價值，實現(xiàn)網(wǎng)上銷售。促銷策略首先以人為本。若受信人不能按協(xié)議履行義務，項目企業(yè)將面臨損失的可能。信貸審批中心負責對業(yè)務進行全面分析評價，指出主要風險點，提出規(guī)避和防范風險的具體措施，按信貸審批授權(quán)權(quán)限和審批程序直接進行決策或形成審查方案及審查意見后提交信貸審批委員會審批。在全公司范圍內(nèi)建立分公司、中心分公司、總公司三級信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析例會制度及信貸風險事項報告制度，強化對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的動態(tài)檢查、監(jiān)測分析。通過不斷優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高流動性管理能力抵御流動性風險。項目企業(yè)將不斷加大不良貸款的清收力度，壓縮不良貸款總量，嚴格控制新增不良貸款規(guī)模，保證資本凈額穩(wěn)定增長。項目企業(yè)將逐步建立合理的利率風險管理機制，逐步完善符合項目企業(yè)業(yè)務與資產(chǎn)特色的利率風險衡量、評估和規(guī)避機制，及時統(tǒng)計分析項目企業(yè)資產(chǎn)負債期限、數(shù)量等基礎數(shù)據(jù)，對潛在的利率風險形成報告、反饋機制，實時監(jiān)控利率敏感性缺口，主動應對市場利率的波動風險。隨著項目企業(yè)業(yè)務區(qū)域擴大、資產(chǎn)規(guī)模增長、金融產(chǎn)品增多，項目企業(yè)的內(nèi)控體系也需逐步完善。項目企業(yè)將定期梳理全公司的內(nèi)部控制制度，進行定期及不定期的內(nèi)部風險評級，加強項目企業(yè)對內(nèi)部控制制度執(zhí)行的監(jiān)督、評價，檢查和評價內(nèi)控系統(tǒng)的健全性和有效性，對項目企業(yè)內(nèi)部控制中存在的問題做出反饋，提出相關(guān)審計稽核意見，督促糾正內(nèi)部控制可能存在的缺陷。八、信息技術(shù)風險信息技術(shù)是現(xiàn)代公司賴以生存的基礎，項目企業(yè)的日常營運業(yè)務信息、處理手段與流程均由計算機系統(tǒng)與金融電子化技術(shù)完成，項目企業(yè)將不斷加強金融電子化建設。公司將建立符合自身特色的網(wǎng)絡系統(tǒng)，采用先進、成熟的網(wǎng)絡安全防范技術(shù)抵御外部入侵，不斷提高業(yè)務系統(tǒng)技術(shù)性能和數(shù)據(jù)安全性能。根據(jù)國際天然氣汽車協(xié)會（IANGV）統(tǒng)計，截至2011年底，中國已有近30個省市自治區(qū)的80多個城市推廣天然氣汽車。據(jù)某銀行自2009年3月與汽車服務有限公司合作開展第一筆汽車消費貸款業(yè)務后，截止今年10月初。隨著傳統(tǒng)信貸業(yè)務的相對飽和，汽車信貸為銀行信貸業(yè)務開展出一條嶄新的道路，開展汽車信貸業(yè)務不僅有利于提高銀行信貸業(yè)務的市場占有率，而且能有效的積累保有客戶，為開展其他業(yè)務提供了信用度較好的目標客戶。項目企業(yè)通過與銀行合作，先期以零首付的方式向燃氣客貨運輸汽車需求企業(yè)及業(yè)主銷售燃氣客貨運汽車，不僅解決了運輸經(jīng)營業(yè)主購車資金短缺的問題，同時該項目的推廣應用對于德州市低碳道路運輸體系建設具有重大意義，具有明顯的社會效益和經(jīng)濟效益。目前，發(fā)放的汽車消費按揭貸款中沒有一筆不良貸款，實現(xiàn)了信用社、企業(yè)、客戶“三贏”的贏利模式。油價上漲使我國許多城市興起雙燃料汽車熱，尤其一些城市出租車大都改為雙燃料車 既省錢、尾氣又不超標，雙燃料車成為出租車的最理想車型。建立數(shù)據(jù)備份中心，有效防范不可抗力風險。九、信息技術(shù)風險對策不斷加大電子化建設投入，增強系統(tǒng)安全運行能力信息化建設依據(jù)金融電子化建設發(fā)展規(guī)劃，建設項目企業(yè)的核心公司業(yè)務應用系統(tǒng)，實現(xiàn)集中業(yè)務處理；強化管理信息系統(tǒng)，利用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘等技術(shù)實現(xiàn)公司內(nèi)部管理的信息化；加強信息系統(tǒng)管理，提高系統(tǒng)安全運行能力。嚴格執(zhí)行業(yè)績考評與激勵制度項目企業(yè)定期與不定期地對各級別員工包括董事及高級管理人員，進行全面業(yè)績考評。崗位規(guī)范操作管理風險盡管項目企業(yè)有各項業(yè)務規(guī)則和制度保障，但各個崗位的員工都有可能出現(xiàn)違反項目企業(yè)利益的業(yè)務操作。六、操作風險 指項目企業(yè)在處理業(yè)務時操作失誤或操作不當而造成損失的可能性。四、市場風險指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使公司表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。同時，項目企業(yè)將積極提高主動負債能力，不斷提高項目企業(yè)的融資能力。不斷增強資本規(guī)模，提高抗風險能力為緩解信貸業(yè)務發(fā)展和資本凈額相對較小所導致的貸款集中度風險，一方面通過積極利用資本市場擴大資本規(guī)模；另一方面堅持通過提高盈利水平，增強自身資本積累能力充實資本實力；同時加大壓縮單一客戶貸款規(guī)模的力度，控制和降低大額客戶風險，使貸款集中度得到有效控制。項目企業(yè)信貸審批中心根據(jù)決策意見簽發(fā)審批單，交放款中心和議案申報分公司落實。項目企業(yè)依照人民銀行關(guān)于貸款五級分類和貸款損失準備計提的管理原則，結(jié)合貸款的抵押、質(zhì)押等有效擔保條