【正文】 務(wù)不能獨(dú)立于公司的整體業(yè)務(wù)。 保單管理電子化187。 大多數(shù)大公司已經(jīng)開(kāi)發(fā)了公開(kāi)網(wǎng)站，重點(diǎn)在于在線展示基礎(chǔ)產(chǎn)品和營(yíng)銷信息一旦數(shù)據(jù)與其單個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了整合，就可以利用中間件技術(shù)集成不同的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)。 JPMC：90年代初期開(kāi)始采用一個(gè)通訊基礎(chǔ)架構(gòu)(由MQSeries和其它IBM中間件元件組成)來(lái)聯(lián)系不同的業(yè)務(wù)作為其STP工作的一部分，187。大多數(shù)公司正在轉(zhuǎn)向一個(gè)帶有集成交易鏈（從前臺(tái)、固化的中臺(tái)到有理化的后臺(tái)）的最終狀態(tài)供貨。 企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)集成工具——這些工具，包括規(guī)則引擎，使得復(fù)雜的通信管理和轉(zhuǎn)型特征的使用成為可能，以創(chuàng)造強(qiáng)大的集成解決方案。 戰(zhàn)略意味著中后臺(tái)、研究和企業(yè)資源功能明顯趨于集中的本地化前臺(tái)和客戶互動(dòng)能力。盡管目前主要競(jìng)爭(zhēng)者并沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)的組織模型 客戶細(xì)分模型和共享公司數(shù)據(jù)以評(píng)估和反饋其對(duì)新產(chǎn)品的接受程度考慮到未來(lái)的市場(chǎng)變化和挑戰(zhàn)，信息技術(shù)計(jì)劃功能需要緊跟公司的戰(zhàn)略決策。 能夠提供對(duì)所有客戶/代理人信息的綜合觀點(diǎn)187。 非常強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ) 在未來(lái)30年，我們將經(jīng)歷一個(gè)人們逐漸退休的大規(guī)模人口轉(zhuǎn)變 中國(guó)人壽必須認(rèn)識(shí)到中國(guó)市場(chǎng)將如何快速演變/成熟。 多數(shù)人壽保險(xiǎn)公司的主要重點(diǎn)187。 需要改進(jìn)與中國(guó)合作伙伴的合作財(cái)務(wù)狀況和成果在中國(guó)，個(gè)人壽險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤(rùn)率很高 增加保費(fèi)收入 總部設(shè)在上海平安的保費(fèi)收入此家合資公司的保費(fèi)收入此家合資公司在1999年末開(kāi)業(yè)時(shí)的主要目標(biāo) 總部設(shè)在深圳，但一些業(yè)務(wù)總部設(shè)在上海 附加險(xiǎn)是一個(gè)主要的利潤(rùn)來(lái)源? 地理位置187。 紐約人壽和一家家用電器企業(yè) 海爾? 產(chǎn)品的復(fù)雜性187。 對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的承諾187。 至少一個(gè)獨(dú)立帳戶 187。 考慮到中國(guó)公民能夠得到的儲(chǔ)蓄方式主要限于低利率的銀行存款和高風(fēng)險(xiǎn)的股票，這一點(diǎn)并不令人感到奇怪。 有的產(chǎn)品還可為特定場(chǎng)合（如旅游景點(diǎn)和飯店）可能發(fā)生的意外提供保障。 另外，中國(guó)的人壽保險(xiǎn)公司還推薦他們的代理人首先開(kāi)始銷售個(gè)人意外險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)樵摦a(chǎn)品特征容易理解并向潛在客戶解釋。因此，老齡化人口和“鐵飯碗”的消失，老齡人口日益增長(zhǎng)的對(duì)退休保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求是可以理解的。 這是主要的險(xiǎn)種，其中有保證回報(bào)率的傳統(tǒng)兩全產(chǎn)品(%的保證回報(bào)率是由政府制定的)在市場(chǎng)上占主導(dǎo)地位。 傳統(tǒng)產(chǎn)品一直保持持續(xù)但不穩(wěn)定的增長(zhǎng) 創(chuàng)新導(dǎo)致新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn) 作為業(yè)務(wù)收入的主要來(lái)源之一，其重要性不斷增加 他們已從平安公司挖人來(lái)負(fù)責(zé)管理其銀保業(yè)務(wù)運(yùn)作。 富通獲得豁免購(gòu)買太平人壽（一家新設(shè)的國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司）% (超過(guò)法律規(guī)定的10%)的股份。 財(cái)務(wù)管理投資附加險(xiǎn)——投資連接和分紅產(chǎn)品的混合體187。 來(lái)自位于香港的地區(qū)性辦事處的強(qiáng)大的地區(qū)性團(tuán)隊(duì)和支持 1992年，友邦成為首家獲得執(zhí)照的外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 由于利差損停售了幾個(gè)年金產(chǎn)品，包括其主要的養(yǎng)老保單187。 銷售渠道的延伸187。 正在進(jìn)行改革平安 從1998年到2001年，中國(guó)人壽的市場(chǎng)份額大幅下降 泰康人壽：豐泰(10%)，187。 必須披露傭金、手續(xù)費(fèi)和其它收入，以及利益沖突 市場(chǎng)是如何發(fā)展的以及不同發(fā)展階段的特征 消費(fèi)者保護(hù)的法規(guī)167。 過(guò)去人壽保險(xiǎn)保費(fèi)只能投資于銀行存款、政府債券和公司債券等投資工具。 部分產(chǎn)品不再要求監(jiān)管部門(mén)報(bào)批187。187。 政府鼓勵(lì)壽險(xiǎn)公司在中國(guó)西部拓展業(yè)務(wù)監(jiān)管環(huán)境——最近的變化 更少的法規(guī)和更多的監(jiān)管早期的發(fā)展是基于保險(xiǎn)人和單個(gè)銀行分支機(jī)構(gòu)之間簽署的獨(dú)家分銷協(xié)議。大多數(shù)公司采用現(xiàn)金紅利制度。 1999年以前，市場(chǎng)上只有傳統(tǒng)的非分紅壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 壽險(xiǎn)公司數(shù)目 GDP持續(xù)增長(zhǎng)，2002年預(yù)期為7—8%187。 繼續(xù)努力提高公共部門(mén)的效率187。因此，我們將中國(guó)歸為新興市場(chǎng)，而不是新生市場(chǎng)。 競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展階段——人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)繼續(xù)顯現(xiàn)出巨大的增長(zhǎng)潛力，市場(chǎng)開(kāi)始由客戶需求推動(dòng)。第9章介紹了一些現(xiàn)有最佳實(shí)踐的實(shí)例。 該環(huán)境將消除系統(tǒng)間的大部分點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接在多數(shù)情況下，這些功能的集中發(fā)生在地區(qū)層面。從對(duì)總公司各個(gè)部門(mén)的訪談及評(píng)估中，我們發(fā)現(xiàn)總公司不少部門(mén)都是新成立或新組建的，相對(duì)而言部門(mén)的工作流程并未完全建立完備。 理賠管理，和我們已經(jīng)在下表中列出了如何將業(yè)務(wù)戰(zhàn)略（以及實(shí)現(xiàn)該業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的價(jià)值鏈）和信息技術(shù)戰(zhàn)略相結(jié)合的方法。 總之，“麥肯錫的報(bào)告十分出色，但我們對(duì)此還是有一些重要的不同觀點(diǎn)。我們同意未來(lái)兩三年應(yīng)將90%的精力用在完善現(xiàn)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作上。 利用其目前的地位并防止國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)者掠取太大的市場(chǎng)份額。 這需要IT支持能力的極大提高  “最佳實(shí)踐”的范例在第5章中我們將列舉一些關(guān)于主要業(yè)務(wù)流程“最佳實(shí)踐”的范例。 確定滿足業(yè)務(wù)預(yù)期要求的目標(biāo), 通過(guò)某種水平的集中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能和成本的優(yōu)化，同時(shí)平衡當(dāng)?shù)叵蚓哂胁煌枨蟮募?xì)分客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的需要。 總結(jié)：支持新業(yè)務(wù)命令的應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)體系一個(gè)開(kāi)放的應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)體系將提供一個(gè)使能平臺(tái)，以使很多業(yè)務(wù)目標(biāo)通過(guò)本項(xiàng)目得以確認(rèn)： 實(shí)施該一遠(yuǎn)大的技術(shù)遠(yuǎn)景產(chǎn)生的成本可能非常高 新興發(fā)展階段——人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)日益繁榮的部門(mén)，顯現(xiàn)出巨大的增長(zhǎng)潛力并且由分銷推動(dòng)。2000年以來(lái)，中國(guó)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，大量的新進(jìn)入者獲得了合資企業(yè)執(zhí)照。 日益增多的活動(dòng)和新的進(jìn)入者正在推動(dòng)消費(fèi)者意識(shí) 中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)概況經(jīng)營(yíng)環(huán)境 通貨膨脹率在過(guò)去幾年一直接近于零，而外國(guó)投資在經(jīng)濟(jì)中的實(shí)力逐漸增強(qiáng)，在一些部門(mén)已經(jīng)領(lǐng)先于需求的增長(zhǎng)。 隨著市場(chǎng)遵照WTO規(guī)則進(jìn)行的整體性開(kāi)放，市場(chǎng)上公司的數(shù)目一直在保持增長(zhǎng)并將繼續(xù)保持增長(zhǎng)。187。 由于人員流失頻繁和“挖墻角”問(wèn)題猖獗，以及市場(chǎng)上缺乏十分合格的代理人，上海一些新的進(jìn)入者在培養(yǎng)成功的代理隊(duì)伍方面已經(jīng)遇到了困難。 銀保渠道有望迅速增長(zhǎng)，并搶占代理渠道的市場(chǎng)份額。 制訂保單的定價(jià)規(guī)定187。 在中國(guó)不同的城市設(shè)立更多的保監(jiān)會(huì)辦事處 2004年12月，這一比例將增至51%。 現(xiàn)有中國(guó)國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司的外資股比例不得超過(guò)25% 投資連結(jié)業(yè)務(wù)(1999年)；和187。 客戶至上主義和客戶財(cái)富/復(fù)雜程度的增加167。4. 因此，關(guān)鍵是以某種方式發(fā)展公司的分銷以便于滿足這類高要求客戶的需求。 消費(fèi)者保護(hù)已成為主要的監(jiān)管突破 競(jìng)爭(zhēng)者形態(tài)綜述中國(guó)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)公司 由于目前國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司的外資持股最多不得超過(guò)25%，預(yù)計(jì)未來(lái)將出現(xiàn)更多的跨國(guó)公司收購(gòu)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì) 前國(guó)有壟斷性保險(xiǎn)公司，具有最大的銷售隊(duì)伍和分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) 平安是中國(guó)首家提供投資連接產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司187。187。 成立于1991年 首家獲準(zhǔn)銷售分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司187。 來(lái)自太平洋保險(xiǎn)公司的當(dāng)?shù)仃P(guān)系和品牌名稱 在獲取經(jīng)驗(yàn)后可以設(shè)立一個(gè)合資公司 國(guó)內(nèi)人壽保險(xiǎn)公司從1994年開(kāi)始發(fā)展他們自己的傭金制代理人業(yè)務(wù)。 未來(lái)分銷戰(zhàn)略的主要部分 在中國(guó)銷售的產(chǎn)品大都是傳統(tǒng)的非分紅產(chǎn)品。 通常都有一個(gè)為期10年的保證年金意外險(xiǎn) 由于意外和傷殘給付，他們通?？梢蕴峁┧劳鼋o付。 按規(guī)定，至少70%的可分配盈余應(yīng)分配給保單持有人。 國(guó)內(nèi)合作方的當(dāng)?shù)仃P(guān)系、品牌名稱和國(guó)內(nèi)吸引力187。187。 考慮到中國(guó)公民能夠得到的儲(chǔ)蓄方式主要限于低收益的銀行存款和高風(fēng)險(xiǎn)的股票，分紅和投資連接產(chǎn)品的潛力并不令人感到奇怪。 可以考慮保險(xiǎn)滲透率位于1%到2%之間而且有很大增長(zhǎng)潛力的其它獲許經(jīng)營(yíng)的地區(qū)。 引入國(guó)外股東此家合資公司 正在重組成為一家控股公司，將壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi) 某些城市，如上海，出現(xiàn)了意外的競(jìng)爭(zhēng) 一般而言，附加險(xiǎn)是利潤(rùn)的補(bǔ)充來(lái)源187。 社會(huì)正在老齡化，這一趨勢(shì)在一些市場(chǎng)上更為突出。預(yù)計(jì)到2050年，30%以上的中國(guó)人口將超過(guò)60歲。 強(qiáng)大的品牌 “中臺(tái)”解決方案，將獨(dú)立于原有的管理系統(tǒng)：187。 定期復(fù)查所有的主要系統(tǒng)，以評(píng)估其對(duì)不斷變化的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的支持能力187。 將細(xì)分的目標(biāo)產(chǎn)品迅速推向市場(chǎng)謀求將其本土保險(xiǎn)供應(yīng)商的傳統(tǒng)角色最終拓寬至向其客戶提供更廣泛的產(chǎn)品組合和財(cái)務(wù)規(guī)劃等附加服務(wù)的供應(yīng)商。大多數(shù)公司有一個(gè)全球運(yùn)作總部和某些流程以確保這些流程是統(tǒng)一的。具有通信功能的業(yè)務(wù)模型開(kāi)始出現(xiàn)通信是指技術(shù)必須結(jié)合、支持并且能夠隨中國(guó)人壽的業(yè)務(wù)模型不斷演進(jìn)行業(yè)IT和業(yè)務(wù)運(yùn)作組織模式趨向于鏈結(jié)式和集中式 遠(yuǎn)景1： 擴(kuò)大并改善分銷網(wǎng)絡(luò)。 遠(yuǎn)景5：在可能時(shí)，用公認(rèn)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)軟件包設(shè)計(jì)和構(gòu)造技術(shù)設(shè)施以更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)要求。 經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)——它保留了支持企業(yè)數(shù)據(jù)挖掘和報(bào)告工作的部門(mén)數(shù)據(jù)，并反映了目前實(shí)時(shí)訪問(wèn)前臺(tái)、中臺(tái)和經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)的需要187。 降低點(diǎn)對(duì)點(diǎn)界面的開(kāi)發(fā)和維護(hù)成本187。保險(xiǎn)公司正在通過(guò)集中控制企業(yè)間數(shù)據(jù)利用通用數(shù)據(jù)模型和工作流管理軟件來(lái)管理數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)差異，并最終提高企業(yè)間數(shù)據(jù)的可靠性。 信息提供的時(shí)效性的提高187。 生產(chǎn)商帳戶服務(wù)187。 電子商務(wù)部形成 電子商務(wù)——挑戰(zhàn)電子商務(wù)計(jì)劃應(yīng)具備獨(dú)特的特征，需要在遇到競(jìng)爭(zhēng)性計(jì)劃時(shí)采用不同的方法 電子商務(wù)——計(jì)劃概況保險(xiǎn)公司必須選擇其擬采用的電子商務(wù)，從基礎(chǔ)架構(gòu)型到客戶導(dǎo)向型項(xiàng)目，這將幫助他們實(shí)現(xiàn)預(yù)期的經(jīng)營(yíng)效率水平和市場(chǎng)分散程度。第四部分 內(nèi)部評(píng)估4 戰(zhàn)略目標(biāo)回顧和評(píng)估 目的本節(jié)的目的是評(píng)估： 對(duì)與各業(yè)務(wù)功能相關(guān)的麥肯錫建議進(jìn)行了評(píng)估。我們復(fù)制了幾張麥肯錫的幻燈片來(lái)強(qiáng)調(diào)該觀點(diǎn)，因?yàn)槲覀円舱J(rèn)為人壽保險(xiǎn)是最直接的優(yōu)先目標(biāo)。 我們同意未來(lái)兩三年應(yīng)將90%的精力用在完善現(xiàn)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作上。 戰(zhàn)術(shù)性任務(wù)的一個(gè)關(guān)鍵部分是：為人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作提供工具以使中國(guó)人壽的人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作在未來(lái)兩到三年內(nèi)成為一個(gè)能夠抵御現(xiàn)有及新的競(jìng)爭(zhēng)者的重大挑戰(zhàn)的領(lǐng)先公司。 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模型和結(jié)構(gòu)這可能會(huì)導(dǎo)致：187。 我們假定(并建議)他們向“壽險(xiǎn)上市公司”報(bào)告。 通過(guò)一個(gè)健全的投資流程實(shí)現(xiàn)目標(biāo)投資收益在下文中，我們?cè)O(shè)計(jì)了推薦給經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)的上市公司的部門(mén)結(jié)構(gòu)。 一個(gè)獲取整個(gè)價(jià)值鏈所需的所有信息的數(shù)據(jù)模型（不僅僅是交易層次流程）控制流程這些部分的價(jià)值鏈也屬于流程，它們是控制流程，其在事實(shí)上創(chuàng)造出了業(yè)務(wù)中的價(jià)值。 這些部門(mén)的主要目的是向有經(jīng)營(yíng)控制權(quán)的主要業(yè)務(wù)單位提供服務(wù)。 精算部187。 當(dāng)前系統(tǒng)缺乏效率這些系統(tǒng)包括1) 保單系統(tǒng)CPBS,包括個(gè)險(xiǎn)、 團(tuán)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)以及 2) 銷售系統(tǒng)這使得在系統(tǒng)中改變處理時(shí)十分困難。 相對(duì)較差硬件和不可靠的通訊設(shè)施意味著系統(tǒng)可用性較差 上海：醫(yī)療保險(xiǎn)理賠自動(dòng)化水平很高，速度比其它城市快4到5倍當(dāng)前的工作計(jì)劃 第二階段：各省份的調(diào)查 保單和理賠管理5. 應(yīng)用中央債務(wù)人管理系統(tǒng)，因?yàn)樗翘貏e關(guān)于分公司層面維護(hù)不善的不完全系統(tǒng)設(shè)計(jì)的。因此，該部門(mén)目前沒(méi)有制定任何程序。 該報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)套件不得要求在其提供有用答案之前該部門(mén)還要再做進(jìn)一步分析。 風(fēng)險(xiǎn)管理部目的 主要職責(zé)包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)控和控制，以及報(bào)告目前的做法現(xiàn)在的部門(mén)結(jié)構(gòu)分為3塊：風(fēng)險(xiǎn)管理政策，投資決策評(píng)估（評(píng)定投資風(fēng)險(xiǎn)）和資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估。3. 信息技術(shù)不能夠滿足需要——數(shù)據(jù)資料前后不一致且不精確，風(fēng)險(xiǎn)管理者也不能保證他們?cè)谶M(jìn)行決策時(shí)手頭上得到的信息資料是最新。主要功能、職責(zé)和任務(wù)：187。 風(fēng)險(xiǎn)管理將分成幾個(gè)細(xì)分，他們將反映在部門(mén)結(jié)構(gòu)上187。 該等報(bào)告工具的最佳實(shí)踐設(shè)計(jì)要求‘鉆取’預(yù)先確定的業(yè)務(wù)細(xì)分的能力以確認(rèn)業(yè)績(jī)變量的來(lái)源。 數(shù)據(jù)的正確性無(wú)法保證 該部門(mén)的主要目的是界定關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)(關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)（KPI）s)并按這些關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)進(jìn)行報(bào)告187。 提供業(yè)務(wù)流程的說(shuō)明和要求 第四階段：制作業(yè)務(wù)流程手冊(cè) 業(yè)務(wù)管理——新保單、理賠和保單服務(wù)，187。 江蘇:省內(nèi)集中化做得很好他們目前只是用以解決一些投訴問(wèn)題，但系統(tǒng)可達(dá)性并不好。如果該人沒(méi)有原始合同，理賠需要檢查他的身份證號(hào)。BPR小組已完成對(duì)這些問(wèn)題的調(diào)研工作。 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不一致數(shù)據(jù)質(zhì)量表現(xiàn)出嚴(yán)重不足。 我們已經(jīng)對(duì)照“最佳實(shí)踐”對(duì)這些領(lǐng)域進(jìn)行了評(píng)估——我們應(yīng)采取這種方式，還是其它備選方案，以及有何差距。 我們已經(jīng)評(píng)估了下列部門(mén)：187。 準(zhǔn)確、可靠和完整的數(shù)據(jù) 這些流程將因業(yè)務(wù)的變化而發(fā)生變化（例如更為復(fù)雜的產(chǎn)品必須得到支持）。 它沒(méi)有說(shuō)明信息技術(shù)是如何讓這些流程進(jìn)行運(yùn)作的在下面的圖中，交易流程的概念對(duì)于價(jià)值鏈來(lái)說(shuō)是重要的（例如它們提供準(zhǔn)確和可靠的數(shù)據(jù)），但是它們僅占由這個(gè)鏈所創(chuàng)造價(jià)值中的一小部分。這些部門(mén)和業(yè)務(wù)單位對(duì)IT支持的業(yè)務(wù)需求正是我們報(bào)告的重點(diǎn)。 187。 預(yù)算和計(jì)劃，187。 根據(jù)最佳實(shí)踐，我們還建議財(cái)務(wù)副總裁的角色分成兩個(gè)角色，一個(gè)是財(cái)務(wù)副總裁(實(shí)際上就是財(cái)務(wù)總監(jiān))，另一個(gè)是投資副總裁 決策瓶頸，以及業(yè)務(wù)單位與總部各部門(mén)之間溝通可能不暢18