【正文】 l 31 ? 填寫《按揭貸款樓盤額度審批表》，提出開發(fā)商貸款額度、成數(shù)、年限、擔(dān)保方式等方面的要求，并附上《開發(fā)商客戶溝通檔案》的全部內(nèi)容 ? 按總行正在制定的指導(dǎo)性標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款額度進(jìn)行審批 ? 按照最終批準(zhǔn)的貸款額度、成數(shù)、年限、擔(dān)保方式準(zhǔn)備與開發(fā)商的合同 (包括回購協(xié)議和《擔(dān)保函》附件 )一式兩份 ? 通知開發(fā)商開立監(jiān)控帳戶和擔(dān)保人開立保證金帳戶 (如還未開立 ) 準(zhǔn)備額度和合同 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 時間 地點 工具 ? 將《審批表》及所附資料上報領(lǐng)導(dǎo) ? 確定最終的貸款額度、成數(shù)、年限、擔(dān)保方式 ? 做好簽署合作協(xié)議的準(zhǔn)備工作 ? 銷售員 ? 銷售主管 ? 按揭主管 ? 信審處 ? 主管行長 ? 銷售員 ? 銷售員 ? 1個工作日 ? 3~5個工作日 ? 1個工作日 ? xx ? xx ? xx ? xx ? 附表 9 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 32 簽署合同 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 時間 地點 工具 ? 將合同交開發(fā)商簽字蓋章 ? 請開發(fā)商預(yù)簽一定數(shù)量的《擔(dān)保函》并交律師樓 ? xx在合同上簽字蓋章 – 將開發(fā)商已經(jīng)簽章的合同報行領(lǐng)導(dǎo)簽字 – 辦公室憑行領(lǐng)導(dǎo)簽字蓋 xx公章 ? 合同公證 (如有必要 ) ? 將合同分別交開發(fā)商和存入檔案 ? 在《開發(fā)商客戶溝通總表》上注明“銷售已完成” ? 開發(fā)商在合同上簽字蓋章完畢 ? xx在合同上簽字蓋章完畢 ? 銷售員 ? 銷售員 ? 銷售員 ? 辦公室 ? 銷售員 ? 銷售員 ? 不定 ? 1~2個工作日 ? 開發(fā)商處 ? 開發(fā)商處 ? xx ? 公證處 ? xx ? xx ? 正本一份交客戶 ? 正本一份存《客戶溝通檔案》；復(fù)印件自己留底 ? 附表 3 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 33 準(zhǔn)備辦理個人按揭 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 時間 地點 工具 ? 在向開發(fā)商遞交合同時 (見 )向開發(fā)商介紹項目經(jīng)理和律師事務(wù)所 ? 向開發(fā)商介紹申請和審批過程 ? 請開發(fā)商或售樓處幫助管理《新個人客戶登記表》 ? 將下列文件預(yù)留在開發(fā)商處或樓盤售樓處 – 《新個人客戶登記表》 – 《個人住房貸款申請表》 – 《個人住房貸款申請材料清單》 – 《個人按揭借款須知》 ? 在《開發(fā)商溝通總表》上注明“已介紹個人按揭手續(xù)” ? 項目經(jīng)理開始進(jìn)入工作 ? 使開發(fā)商全面了解個人申請按揭貸款的程序 ? 開展按揭業(yè)務(wù)準(zhǔn)備就緒 ? 銷售員 ? 項目經(jīng)理 ? 銷售員 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 客戶處或xx ? 客戶處 ? 面談 ? 與開發(fā)商的銷售人員進(jìn)行座談 ? 附表 13 ? 借款須知 – 附表 13 – 附表 10 – 附表 11 – 借款須知 ? 附表 3 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 34 xx實業(yè)銀行個人住房貸款借款須知 xx實業(yè)銀行個人住房貸款是適用于消費者購買住房的專項貸款 。 具體項目的貸款成數(shù) 、 年限等條件以我行與房地產(chǎn)開發(fā)商達(dá)成的協(xié)議為準(zhǔn) 。 借款申請人與律師約定面談時間 ， 將填寫完畢的申請表和全部申請材料提交律師事務(wù)所 ， 由律師進(jìn)行資信審查 。 xx實業(yè)銀行個人住房貸款需填寫和簽署的文件清單 序號 文件名稱 份數(shù) 1 與律師接談筆錄 1 2 見證申請表 1 3 xx實業(yè)銀行個人住房貸款申請表 1 4 北京市城鎮(zhèn)房地產(chǎn)抵押登記申請書 1 5 北京市房地產(chǎn)權(quán)屬（抵押）登記授權(quán)委托書 3 6 北京市房地產(chǎn)權(quán)屬（抵押）登記授權(quán)委托書公證申請書 1 7 貸款抵押承諾書 1 8 xx實業(yè)銀行個人住房貸款借款合同 4 9 xx實業(yè)銀行個人住房貸款抵押合同 4 10 不可撤銷的提款通知書 2 11 房屋保險投保單 1 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 43 律師審核 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 時間 地點 工具 ? 審核客戶所提供的材料是否真實 ? 根據(jù)面談筆記，判斷該客戶是否有可疑之處 ? 如律師需要客戶補充材料或再面試，則必須先與項目經(jīng)理聯(lián)系，得到認(rèn)可以后才能進(jìn)行 ? 在《個人客戶臺帳》中注明 ? 出具《律師意見書》交給項目經(jīng)理 ? 查看《個人客戶臺帳》，與律師聯(lián)系，保證當(dāng)是應(yīng)該出具的《律師意見書》能夠完成 ? 律師 ? 律師 ? 律師 +項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 律師 ? 項目經(jīng)理 ? 不定 ? 律師所 ? 律師所 ? xx ? 律師所 ? xx ? 電話或?qū)嵉乜疾? ? 附表 14 ? 附表 14 ? 材料的真實性得到認(rèn)可 ? 1~2個工作日 ? 1小時 ? 1小時 ? 5分鐘 ? 作日 ? 1小時 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 44 追蹤 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 時間 地點 工具 ? 查看各個樓盤的《個人客戶臺帳》 ? 對該完成而未完成的手續(xù)進(jìn)行跟蹤，找出“瓶頸”和解決辦法 ? 查看《個人客戶申請檔案》，保證其完整性 ? 處理與服務(wù)主管 ? 處理與服務(wù)主管 ? 處理與服務(wù)主管 ? xx ? xx ? xx ? 附表 14 申請材料及時得到處理 ? 每天一次 每次 30分鐘 ? 每天一次 每次 30鐘 ? 每天一次 每次 30分鐘 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 45 經(jīng)辦部門 信審 主管行長 主管行助 信審部門審查 7. 個人信審 – 老的做法 廣州 經(jīng)辦部門 審核客戶資料 ? 審核客戶提供資料的真實性、完整性、合法性，填《審批表》 ? 對客戶綜合還款能力做出評價，填《調(diào)查表》 ? 若資料不齊或需進(jìn)一步資料通知借款人 ? 審查經(jīng)辦部門的意見，提出信審意見 ? 審批 ? 審批超過行助權(quán)限的貸款 ? 在電腦記錄客戶資料及審批情況 負(fù)責(zé)人 ? 業(yè)務(wù)員 ? 信審員 ? 主管行助 ? 主管行長 ? 業(yè)務(wù)員 ? 信審員 時間 經(jīng)辦人 零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 信貸處長 另一名科長 復(fù)審 業(yè)務(wù)科長 簽署意見 北京 經(jīng)辦人 審核客戶資料 負(fù)責(zé)人 ? 業(yè)務(wù)員 ? 科長 1 ? 科長 2 ? 處長 ? 業(yè)務(wù)員 ? 總經(jīng)理 時間 ? 同上 ? 在審批表上簽意見 ? 在審批表上簽意見 ? 審批 ? 審批超過處長權(quán)限的貸款 5~10個工作日 5~7個工作日 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 46 追蹤 審批 個別考慮 標(biāo)準(zhǔn)信用審核 7. 個人信審 – 新的做法 工作內(nèi)容 ? 收齊客戶資料，根據(jù)客戶要求上報貸款申請 ? 填寫《個人住房按揭審批表》 ? 項目經(jīng)理 ? 1小時 負(fù)責(zé)人 時間 ? 審核客戶資料的真實性、完整性、合法性 ? 若資料不齊，通知項目經(jīng)理進(jìn)行補充 ? 對客戶進(jìn)行信用評分，對達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的客戶直接進(jìn)入 ? 信審員 ? 1個工作日 上報貸款申請 ? 對需個別考慮的客戶進(jìn)行審核 ? 如必要可要求項目經(jīng)理補充資料或陪同客戶面談 ? 將個別考慮的結(jié)果上報審批 ? 信審主管 ? 項目經(jīng)理 ? 1~3個工作日 ? 對貸款進(jìn)行審批，確定貸款額度、年限 ? 最終結(jié)果提交項目經(jīng)理 ? 按揭主管 ? 10分鐘 ? 保證信審在 3個工作日內(nèi)完成 ? 信審主管 ? 每天一次 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 47 上報貸款申請 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 時間 地點 工具 ? 為每一位提出申請的客戶，建立《個人借款客戶檔案》 ? 收齊客戶全部資料，存入檔案，登記《個人借款客戶檔案目錄》 ? 填寫《個人住房貸款審批表》至”項目經(jīng)理意見”一欄 ? 補充《個人客戶臺帳》 ? 報送信審員 ? 客戶有關(guān)資料收集齊全 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? xx ? 附表 18 ? 附表 17 ? 附表 14 ? 從律師樓取得 1小時 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 48 標(biāo)準(zhǔn)信用審查 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負(fù)責(zé)人 所需時間 地點 工具 ? 審核客戶資料的真實性、完整性和合法性 – 電話核實工作單位是否存在，客戶是否在此工作，記錄可疑情況 ? 如資料不完整、不真實，要求項目經(jīng)理補充資料 ? 根據(jù)《評分表》對客戶進(jìn)行信用評分，根據(jù)打分結(jié)果和審批標(biāo)準(zhǔn)在《貸款審批表》上填寫意見 ? 經(jīng)過標(biāo)準(zhǔn)審查就批準(zhǔn)或拒絕的客戶報按揭主管 ? 需個別考慮的客戶報信審主管 ? 補充《個人客戶臺帳》 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 ? 信審員 1個 工作日 ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? 電話 ? 打分 ? 電腦 ? 附表 16 ? 附表 161 ? 附表 162 ? 附表 17 ? 附表 14