【正文】 銀行將貸款直接劃撥到房地產(chǎn)開發(fā)商的專用帳戶中 ， 并將應由借款申請人保存的有關法律文件交借 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 35 售后服務 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 接收開發(fā)商的問訊，并匯報銷售主管 ? 如系簡單問題，則立即答復客戶 ? 如系復雜問題，則回復客戶，告知下一步的行動 ? 72小時內(nèi)告知客戶解決方案 ? 協(xié)助客戶實施解決方案 ? 定期與開發(fā)商聯(lián)系以維持和發(fā)展合作關系 ? 30分鐘 ? 20分鐘 ? 20分鐘 ? 72小時+20分鐘 ? 不定 ? 每周一次 ? xx ? xx ? xx ? xx ? 不定 ? 不定 ? 銷售員 ? 銷售主管 ? 銷售主管 ? 銷售主管 ? 銷售主管 ? 銷售主管 ? 電話或郵件 ? 電話或郵件 ? 電話或郵件 ? 電話或郵件 ? 不定 ? 電話或面談 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 36 6. 個人按揭申請和處理 – 老的做法 工作內(nèi)容 ? 身份證、戶口簿 ? 境外人士的護照或回鄉(xiāng)證 ? 個人收入證明 (境外人士需公證 ) ? 與發(fā)展商簽署的經(jīng)房管部門鑒證的購房協(xié)議或認購書 ? 其他財產(chǎn)證明，如存單、股票保證金、房產(chǎn)、車輛等 ? 借款人結婚證明及配偶的身份證、收入證明 (在借款人收入不足以支付的前提下 ) 借款人及共同借款人提出按揭申請 借款人及共同借款人預簽文件、填寫的表格 負責人 時間 /頻率 ? 委托律師或業(yè)務員 ? 5~10天 ? 申請表 ? 供款 能力調(diào)查表及聲明(廣州 ) ? 借款合同 ? 抵押合同 ? 委托銀行代扣款協(xié)議書(廣州 ) ? 提款通知書 (借據(jù) ) ? 抵押登記申請表 ? 抵押登記授權委托書 ? 抵押登記授權委托書公證申請書 ? 律師見證申請表 ? 委托律師或業(yè)務員 ? 5~10天 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 37 6. 個人按揭申請和處理 – 新的做法 工作內(nèi)容 ? 回答客戶在填表過程中所產(chǎn)生的問題 ? 客戶填表，準備材料 申請人決定購房 申請人及共同申請人預簽文件 ? 律師收齊材料并預簽有關文件 ? 律師與客戶面談 負責人 ? 項目經(jīng)理或律師 時間 ? 不定 律師審核 ? 律師審查客戶所提供的材料的真實性 ? 律師出具《法律意見書》 項目經(jīng)理督促律師的工作，保證流程的順利進行 ? 律師 ? 1小時 ? 律師 ? 2~3個工作日 項目經(jīng)理 申請人及共同申請人提出按揭申請 ? 申請人在開發(fā)商處取得 xx申請材料 ? 項目經(jīng)理與申請人初步聯(lián)系 ? 項目經(jīng)理 ? 10分鐘 追蹤 ? 保證個人客戶申請工作的順利進行 ? 保證申請檔案的完整 ? 處理與服務主管 ? 每天一次 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 38 申請人決定購房 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 項目經(jīng)理與開發(fā)商或樓盤售樓處聯(lián)系，取得當日的《新個人客戶登記表》 ? 為新樓盤建立一套《個人客戶臺帳》 (下稱《臺帳》 ) ? 將附表 13中的新客戶登入《臺帳》 ? 與每一位新客戶聯(lián)系，進行以下對話： – 歡迎客戶來 xx辦理按揭 – 詢問是否拿到全套申請材料 – 詢問目前有什么問題 – 如有，回答問題 – 請客戶有問題時與項目經(jīng)理聯(lián)系 – 請客戶收齊材料后與律師聯(lián)系 ? 補充《臺帳》 ? 傳真 ? 電腦 ? 電腦 ? 電腦 ? 盡早取得客戶名單 ? 盡早與客戶聯(lián)系，樹立 xx的服務形象，防止客戶去另一家銀行 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 項目經(jīng)理 ? 5分鐘 ? 5分鐘 ? 1020分鐘 ? 1020分鐘 ? 5分鐘 ? xx ? xx ? xx ? xx ? xx ? 附表 13 ? 附表 14 ? 附表 14 ? 附表 14 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 39 客戶提出按揭申請 工作內(nèi)容 工作方式 成果 負責人 時間 地點 工具 ? 為每一個樓盤建立一張《新個人客戶預約表》，交給律師 ? 回答客戶提出的所有問題，但不透露信審的標準和細節(jié) ? 客戶填寫《個人住房貸款申請表》并準備材料 ? 客戶與律師聯(lián)系定好交表面談時間 ? 將此客戶登入《新個人客戶預約表》 ? 每天將當天的《新個人客戶預約表》，傳真交給項目經(jīng)理 ? 準備客戶所需預簽的文件 ? 每天收集當日的《新個人客戶預約表》并錄入《個人客戶臺帳》中 ? 項目經(jīng)理 ? 客戶 ? 客戶 ? 律師 ? 律師 ? 律師 ? 項目經(jīng)理 ? xx ? 隨客戶方便 ? 律師所 ? 律師所 ? 律師所 ? xx ? 傳真 ? 電話或面談 (隨客戶方便 ) ? 電話 ? 傳真 ? 附表 15 ? 附表 10 ? 附表 15 ? 附表 15 ? 附表 14 項目經(jīng)理有效地監(jiān)督律師的工作 ? 5分鐘 ? 不定 ? 不定 ? 不定 ? 5分鐘 ? 5分鐘 ? 30分鐘 ? 20分鐘 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 40 申請材料清單 ?照片 (必須提供 ) ?身份證 (必須提供 ) ?婚姻證明 ?學歷證明 (必須提供 ) ?收入證明 (必須提供 ) ?購房證明 (必須提供 ) ?首付款證明 (必須提供 ) ?以下為自愿提供文件： – 銀行儲蓄存折、存單、存款證明 – 股票、國債、其它有價證券 – 房地產(chǎn)、汽車等財產(chǎn)所有權證 – 人壽、大病保險證明 – 自營公司的公司章程、財務報表等文件 – 其他財產(chǎn)證明 證明 ?申請人和共同申請人一寸證件照片一張，貼于申請表上 ?申請人和共同申請人合法有效的居留證明： – 具有北京市戶口的居民提供身份證、戶口簿復印件 – 具有外地戶口的居民提供身份證 、 暫住證復印件 – 香港 、 澳門居民提供當?shù)厣矸葑C復印件 – 臺灣同胞提供臺胞證 、 回鄉(xiāng)證復印件 – 持中華人民共和國護照的華僑提供護照復印件 ?申請人與共同申請人是配偶時 ,必須提供結婚證復印件 ?高中或高中以下： – 不須提供 ?高中以上： – 必須提供申請人和共同申請人的最高學歷證書復印件 ?如不提供學歷證明 ， 則學歷按高中畢業(yè)考慮 ?申請人和共同申請人提供合法有效的收入證明： – 非私營業(yè)主提供任職單位人事 、 勞資部門提供的書面證明原件 或 最近三個月工資存折或個人所得稅稅單復印件 – 私營業(yè)主提供任職單位出具的書面證明原件及營業(yè)執(zhí)照副本復印件 – 自由職業(yè)者提供最近三個月個人所得稅納稅憑證復印件 ?已經(jīng)在房屋土地管理部門登記的購房合同復印件 ?開發(fā)商出具的發(fā)票 、 收據(jù)或付款證明的復印件 或 ?在 xx實業(yè)銀行已經(jīng)存入首期付款的存折 、 存單復印件 ?所有自愿提供的文件： – 僅限于申請人和共同申請人名下的財產(chǎn) ， 請?zhí)峁陀〖? – 能夠提高申請人和共同申請人的資信 ， 將十分有利于獲得貸款 ，請盡量提供 。 十一 、 借款申請人申請個人住房貸款的程序如下： 與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂了 《 購房意向書 》 或 《 購房合同 》 、 交納了首期付款 、 并希望向我行申請個人住房貸款的借款申請人 ， 可在房地產(chǎn)開發(fā)商處領取 《 xx實業(yè)銀行個人住房貸款借款須知 》 和 《 xx實業(yè)銀行個人住房貸款借款申請表 》 。 五 、 借款申請人申請貸款的金額最高不高于實際購房總價的 8０ ％ ， 貸款年限最長不超過 3０年 ， 貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 按揭業(yè)務流程手冊 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 1 目錄 1. 人員概述 2. 產(chǎn)品設計 3. 目標客戶 4. 接觸客戶 5. 開發(fā)商協(xié)議 6. 處理個人申請 7. 個人信審 8. 完成合同 9. 按揭供款 10. 售后服務 附表 附錄 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 2 1. 按揭業(yè)務流程的人員概述 按揭業(yè)務組織架構 關鍵崗位定義 按揭流程各崗位之間的關系 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 3 按揭業(yè)務組織架構 按揭業(yè)務主管 銷售主管 信審主管 處理與服務主管 銷售員 信審員 項目經(jīng)理 客戶服務員 綜合員 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 4 崗位描述 按揭業(yè)務主管 銷售主管 銷售員 信審主管 信審員 處理與服務主管 項目經(jīng)理 客戶服務員 綜合員 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 5 崗位描述 – 按揭業(yè)務主管 主要工作 ?考察并協(xié)助銷售主管、信審主管、處理與服務主管的工作 ?對信審決定作出審批意見 ?負責制定按揭業(yè)務的年度計劃 ?根據(jù)預定的關鍵業(yè)績指標， 對按揭業(yè)務的總體業(yè)績進行審核 ?向上級領導匯報按揭業(yè)務的情況并及時溝通本部門的需求 ?負責與其它部門的溝通和協(xié)調(diào)， 保證按揭工作的順利進行 關鍵業(yè)績指標 ?每年按揭計劃的完成情況 ?按揭業(yè)務的利潤率 使命與職責 全面負責 xx的個人住房按揭業(yè)務 技能與經(jīng)驗要求 ?十分熟悉房地產(chǎn)市場 ?具有豐富的按揭業(yè)務經(jīng)驗 ?具有開拓精神 ?熟悉銀行各項業(yè)務 ?具備很強的管理能力和協(xié)調(diào)能力 CYD000112BJ(GB)Mortgage manual 6 主要工作 ?搜集和整理房地產(chǎn)市場、開發(fā)商的信息， 持續(xù)更新 xx的目標客戶名單 ?跟蹤銷售員與開發(fā)商溝通的頻率和效果，審閱銷售員與開發(fā)商溝通的記錄 ?與銷售員商討對開發(fā)商的銷售策略，并在必要時參與對開發(fā)商的談判，促成雙方合作 ?審查開發(fā)商提供的全部資料 ?填寫《按揭額度審批表》中相關欄目 ?保證開發(fā)商溝通檔案的完整 ?全面掌握各開發(fā)商的進展情況，向按揭業(yè)務主管匯報并及時反饋需求 ?負責處理已完成銷售后開發(fā)商的其它問題和要求 ?維護與開發(fā)商的合作關系和持續(xù)的聯(lián)系 關鍵業(yè)績指標 ?達成協(xié)議的樓盤總量 ?樓盤達成協(xié)議后個人客戶的成交總量 ?參與訪談的次數(shù)和頻率 崗位描述 – 銷售主管 使命與職