【正文】 務(wù)。梁濤（2014）認(rèn)為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化緣由于信息不對稱、聲譽(yù)薪酬條款、經(jīng)濟(jì)主體有限理性等因素造成的羊群效應(yīng)。（二）研究意義我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展時間短，目前仍處于發(fā)展的初級階段，與西方發(fā)達(dá)國家的個人理財(cái)業(yè)務(wù)存在較大差距。 15 （二）加快理念轉(zhuǎn)變，深化服務(wù)意識。本文的目的是推進(jìn)浙江稠州商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。存檔日期： 存檔編號： 江 蘇 師 范 大 學(xué)本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 論 文 題 目：我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)探討 ——基于浙江稠州商業(yè)銀行的調(diào)查姓 名： 王 彬 彬 學(xué) 號： 10081094 學(xué) 院： 商學(xué)院 專 業(yè)： 經(jīng) 濟(jì) 學(xué)（金 融 工 程） 年 級、 班 組： 10級 6 2班 指 導(dǎo) 教 師： 劉瑋瑋 江蘇師范大學(xué)教務(wù)處印制江蘇師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：本人所呈交的學(xué)位論文是我在老師的指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財(cái)業(yè)務(wù)；SWOT分析法  Discussion of Chinese Commercial Banks’ Personal Financing Business——Based on the Investigation of Zhejiang Chouzhou’s Commercial BankAbstract: With the accelerating process of interest rate liberalization, social finance demand continues to grow, and Internet banks spring up like mushrooms, causing mercial banks’ personal financing business to face the opportunities and challenges. In order to occupy a position in Chinese market, a single mercial Bank must improve personal financing business to strategic level and constantly improve its business forms.Taking Zhejiang Chouzhou’s mercial Bank as the breakthrough point, the author uses the network research method to investigate our country’s mercial banks’ individual financing business, uses chart analysis method to summarize the present situation and problems of our country’s mercial banks’ individual financing business, and prehend Zhejiang Chouzhou’s mercial Bank39。 16 （三）普及個人理財(cái)知識，統(tǒng)一口徑強(qiáng)勢宣傳。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)暴露出理財(cái)產(chǎn)品單一，理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)不健全等問題。針對我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品趨同問題分析其原因及影響，提出政策性建議。 (二) 我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有發(fā)展時間短、速度快、前景廣的特點(diǎn)。銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)的收入已占中間業(yè)務(wù)收入的四分之一，成為我國商業(yè)銀行新的利潤增長點(diǎn)引用來源: 由中國銀行業(yè)協(xié)會理財(cái)專業(yè)委員會、香港銀行學(xué)會和金融時報(bào)社聯(lián)合主辦的“2013年兩岸四地銀行業(yè)財(cái)富管理論壇”上發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》。筆者將理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化的原因歸結(jié)為：（1）創(chuàng)新能力不足，缺乏專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)人才和技術(shù)。部分銀行仍存在銷售理財(cái)產(chǎn)品時重點(diǎn)宣傳其收益率卻忽視了風(fēng)險(xiǎn)揭示的環(huán)節(jié)的現(xiàn)象。浙江稠州商業(yè)銀行相繼榮獲多項(xiàng)榮譽(yù)，在英國《銀行家》雜志公布的“2013年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，排第559位，列國內(nèi)銀行排名第52位。該報(bào)告從6個維度對全國15237款理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了量化分析，浙江稠州商業(yè)銀行在運(yùn)行信息披露規(guī)范方面列第28位，風(fēng)控能力列第29位，評估問卷得分列第33位，收益能力列第35位，發(fā)行能力列第37位，理財(cái)服務(wù)豐富性排第47位。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“財(cái)豐理財(cái)”是浙江稠州商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主打品牌，也一直深受廣大客戶的青睞。3.“財(cái)睿理財(cái)”產(chǎn)品介紹“財(cái)睿理財(cái)”是浙江稠州商業(yè)銀行針對理財(cái)金額達(dá)600萬元及以上高端客戶定向發(fā)行的一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品。浙江稠州商業(yè)銀行的“如意財(cái)富”理財(cái)品牌效應(yīng)提升的高度值得他行自加以借鑒，品牌體系日趨成熟。也可以通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行購買理財(cái)產(chǎn)品。2014年4月22日浙江稠州商業(yè)銀行在官方網(wǎng)站上發(fā)布2014年第一季度“財(cái)豐理財(cái)”理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行管理報(bào)告，具體包括理財(cái)產(chǎn)品基本要素、產(chǎn)品運(yùn)行管理概況（投資范圍、具體投資比例）、資產(chǎn)運(yùn)行情況說明。在通貨膨脹的環(huán)境下，居民雖然對資產(chǎn)有增值保值的愿望，但個人理財(cái)觀念難落實(shí)到行動中?！柏?cái)豐理財(cái)”和“如意寶”在投資類型上還相同，僅在投資方向上有一些偏差，因此區(qū)分出非保本浮動和保本浮動兩種收益類型。(三)浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)展個人理財(cái)業(yè)務(wù)機(jī)會分析根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的關(guān)于我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款年底余額數(shù)據(jù)顯示2012年底我國城鄉(xiāng)居民人民幣存款余額近40萬億，這一數(shù)據(jù)隱藏著我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在機(jī)會。個人理財(cái)能提供融資渠道，并促進(jìn)債券市場甚至金融市場的發(fā)展。運(yùn)作透明度高，市場形象較好，從業(yè)人員素質(zhì)高，基金公司積極籌措推出面向高端客戶的基金。國有商業(yè)銀行的員工規(guī)模和高規(guī)格配置為個人理財(cái)業(yè)務(wù)建立了良好的人才梯次隊(duì)伍。五、浙江稠州商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略建議（一）保持發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模的穩(wěn)定增長，加強(qiáng)產(chǎn)品的組合和創(chuàng)新。人們對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度不夠，人們對理財(cái)產(chǎn)品的接受度不高，人們的投資渠道依舊傾向于風(fēng)險(xiǎn)低，收益也低的儲蓄。浙江稠州商業(yè)銀行是股份制商業(yè)銀行，股東關(guān)注的是所投資企業(yè)的盈利能力。同時，在營銷方式上應(yīng)該做好由“等客戶上門”到“請客戶上門”的轉(zhuǎn)變。，做好維護(hù)工作。關(guān)注服務(wù)細(xì)節(jié)，做好情感維護(hù)，提升服務(wù)價值。（六）抓緊落實(shí)私人銀行的開設(shè)，提供“貴賓理財(cái)”。個人理財(cái)業(yè)務(wù)也可以滿足客戶的理財(cái)需求，吸