20xx年新版全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(完整版)
【正文】 無(wú)法算出來(lái)。 八 、風(fēng)險(xiǎn) 告知與定期檢討 1) 所建議的投資產(chǎn)品以分散性投資的開放型基金為主，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)別標(biāo)的信用風(fēng)險(xiǎn)均較低。暫時(shí)預(yù)約 2020 年 1 月初為下次 檢查 日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。 2．建議債券持有額 =（ 150,00012,000） 30%=41,490，原來(lái)未持有債券，增持 41,490 元債券。 2．兩年后應(yīng)有保額 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 31 31 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 $51,917 $51,917 配偶的個(gè)人收入 $44,100 $55,125 家庭年支出缺口 $7,817 ($3,208) 家庭未來(lái)生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 29 29 家庭未來(lái)缺口的年金現(xiàn)值 $154,492 ($63,407) 上大學(xué) 4 年學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負(fù)債 $605,696 $605,696 家庭生息資產(chǎn) $159,135 $159,135 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額 $641,053 $423,154 目前已投保壽險(xiǎn)保額 $0 $0 應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額 $641,053 $423,154 20 年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)費(fèi)率 應(yīng)增加的年保費(fèi)預(yù)算 $1,763 $1,163 兩年后生活費(fèi)用增加，加上購(gòu)房后負(fù)擔(dān)貸款，因此產(chǎn)生壽險(xiǎn)保額需求。想換 購(gòu) 一套現(xiàn)值 800,000 元的房屋供屆時(shí)一 家五口使用 ， 并負(fù)擔(dān)兩老的生活費(fèi)用。 2） 作投資規(guī)劃時(shí)，假設(shè) 股票的平均報(bào)酬率為 10%，標(biāo)準(zhǔn)差為 20%，債券的平均報(bào)酬率為 6%，標(biāo)準(zhǔn)差為 7%，貨幣的平均報(bào)酬率為 4%，視為無(wú)風(fēng) 險(xiǎn)利率。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。房屋折舊率 2%。 2) 同時(shí)男方父母將兩年后由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。 。將目前存款金額由 5 萬(wàn)降 至 萬(wàn)元。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期 檢查 一次。股票基金的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較債券基金為高，但均不能保證贖回時(shí)返還全部本金，過(guò)去的基金投資績(jī)效不能作為未來(lái) 的績(jī)效保 證。 但 以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率 4%或 風(fēng)險(xiǎn)屬性法估計(jì)合理的投資報(bào)酬率 %代入 ， 理財(cái)準(zhǔn)備在各年度都保 持正數(shù) ，表示所有的理財(cái)目標(biāo)都可以即時(shí)完成。退休后實(shí)質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計(jì)算到 85 歲。 3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動(dòng)性。 一 、基本狀況介紹 姓名 年齡 關(guān)系 職業(yè) 保險(xiǎn)狀況 退休計(jì)劃 29 本人 金融從業(yè)人員， 年 稅 后 收入 50000 元 。 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客戶 ： 李文與王靜夫婦 規(guī)劃師 ： XX 完成日期 ： 2020 年 1 月 15 日 服務(wù)公司 ： XX 理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)公司 尊敬的 李文 客戶 ： 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。個(gè)人 年 支出 24000 元 . 有 社保養(yǎng)老險(xiǎn) ，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn) 60 歲退休 王靜 29 配偶 金融從業(yè)人員， 年 稅 后 收入 40000 元 。 4）沒(méi)有商業(yè)保費(fèi)支出，夫妻只有社保未投保商業(yè)險(xiǎn)，保障不足。 二 )客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 1． 風(fēng)險(xiǎn) 承受能力 年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 29 總分 50 分， 25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分， 75 歲以上者 0 分 46 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 8 置產(chǎn) 狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無(wú)自宅 8 投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以內(nèi) 無(wú) 6 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 8 總分 84 2．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 忍受虧損 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25％得50 分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持 有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 4 最重要特性 獲利性 收益兼成長(zhǎng) 收益性 流動(dòng)性 安全性 8 避免工具 無(wú) 期貨 股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) 8 總分
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