20xx年新版全方位理財規(guī)劃報告書-wenkub.com
2025-05-15 20:25 本頁面
【正文】 根據(jù)客戶的情況，建議一年定期 檢查 一次。股票基金的市場風(fēng)險較債券基金為高，但均不能保證贖回時返還全部本金，過去的基金投資績效不能作為未來 的績效保 證。將目前存款金額由 5 萬降 至 萬元。 但 以無風(fēng)險利率 4%或 風(fēng)險屬性法估計合理的投資報酬率 %代入 ， 理財準(zhǔn)備在各年度都保 持正數(shù) ，表示所有的理財目標(biāo)都可以即時完成。 。退休后實質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計算到 85 歲。 2) 同時男方父母將兩年后由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。 3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動性。房屋折舊率 2%。 一 、基本狀況介紹 姓名 年齡 關(guān)系 職業(yè) 保險狀況 退休計劃 29 本人 金融從業(yè)人員， 年 稅 后 收入 50000 元 。本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。 全方位理財規(guī)劃報告書 客戶 ： 李文與王靜夫婦 規(guī)劃師 ： XX 完成日期 ： 2020 年 1 月 15 日 服務(wù)公司 ： XX 理財規(guī)劃顧問公司 尊敬的 李文 客戶 ： 非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。個人 年 支出 24000 元 . 有 社保養(yǎng)老險 ，無商業(yè)保險 60 歲退休 王靜 29 配偶 金融從業(yè)人員， 年 稅 后 收入 40000 元 。 2） 作投資規(guī)劃時，假設(shè) 股票的平均報酬率為 10%，標(biāo)準(zhǔn)差為 20%，債券的平均報酬率為 6%，標(biāo)準(zhǔn)差為 7%，貨幣的平均報酬率為 4%，視為無風(fēng) 險利率。 4）沒有商業(yè)保費支出，夫妻只有社保未投保商業(yè)險，保障不足。想換 購 一套現(xiàn)值 800,000 元的房屋供屆時一 家五口使用 ， 并負(fù)擔(dān)兩老的生活費用。 二 )客戶的風(fēng)險屬性 1． 風(fēng)險 承受能力 年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 29 總分 50 分， 25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分， 75 歲以上者 0 分 46 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 8 置產(chǎn) 狀況 投資不動產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無自宅 8 投資經(jīng)驗 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以內(nèi) 無 6 投資知識 有專業(yè)證照 財金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 8 總分 84 2．風(fēng)險承受態(tài)度 忍受虧損 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25％得50 分 20 首要考慮 賺短現(xiàn)差價 長期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 8 認(rèn)賠動作 默認(rèn)停損點 事后停損 部分認(rèn)賠 持 有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 4 最重要特性 獲利性 收益兼成長 收益性 流動性 安全性 8 避免工具 無 期貨 股票 外匯 不動產(chǎn) 8 總分 52 3．風(fēng)險矩陣 風(fēng)險矩陣 風(fēng)險能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 風(fēng)險態(tài)度 工具 019 分 2039 分 4059 分 6079 分 80100 分 低態(tài)度 019 分 貨幣 70% 50% 40% 20% 0% 債券 20% 40% 40% 50% 50% 股票 10% 10% 20% 30% 50% 預(yù)期報酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中低態(tài)度 2039 分 貨幣 50% 40% 20% 0% 0% 債券 40% 40% 50% 50% 40% 股票 10% 20% 30% 50% 60% 預(yù)期報酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中態(tài)度 4059 分 貨幣 40% 20% 0% 0% 0% 債券 40% 50% 50% 40% 30% 股票 20% 30% 50% 60% 70% 預(yù)期報酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 中高態(tài)度 6079 分 貨幣 20% 0% 0% 0% 0% 債券 30% 50% 40% 30% 20% 股票 50% 50% 60% 70% 80% 預(yù)期報酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 高態(tài)度 80100 分 貨幣
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