20xx年新版全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(已修改)
2025-06-09 20:25 本頁面
【正文】 全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 客戶 ： 李文與王靜夫婦 規(guī)劃師 ： XX 完成日期 ： 2020 年 1 月 15 日 服務(wù)公司 ： XX 理財(cái)規(guī)劃顧問公司 尊敬的 李文 客戶 ： 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì) ， 綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目 標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。 本規(guī)劃報(bào)告書收取報(bào)酬為每份 1000 元人民幣， 報(bào)告書完成后若要由理財(cái)師協(xié)助執(zhí)行投資或保險(xiǎn)產(chǎn)品，本單位根據(jù)與基金公司與保險(xiǎn)公司簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi) 。 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資沒 有利益沖突狀況。 一 、基本狀況介紹 姓名 年齡 關(guān)系 職業(yè) 保險(xiǎn)狀況 退休計(jì)劃 29 本人 金融從業(yè)人員， 年 稅 后 收入 50000 元 。個(gè)人 年 支出 24000 元 . 有 社保養(yǎng)老險(xiǎn) ，無商業(yè)保險(xiǎn) 60 歲退休 王靜 29 配偶 金融從業(yè)人員， 年 稅 后 收入 40000 元 。個(gè)人 年 支出 24000 元 . 有 社保養(yǎng)老險(xiǎn) ，無商業(yè)保險(xiǎn) 60 歲退休 二、 基本假設(shè) 1）收入增長率 5%，支出增長率 4%，房價(jià)增長率 4%，學(xué)費(fèi)增長率 5%，退休后社保養(yǎng)老金收入替代率為 40%。房貸利率 6%，購房貸款成數(shù) 70%，年數(shù) 20 年。房屋折舊率 2%。 2） 作投資規(guī)劃時(shí)，假設(shè) 股票的平均報(bào)酬率為 10%，標(biāo)準(zhǔn)差為 20%，債券的平均報(bào)酬率為 6%，標(biāo)準(zhǔn)差為 7%，貨幣的平均報(bào)酬率為 4%，視為無風(fēng) 險(xiǎn)利率。 三 、家庭財(cái)務(wù)分析 家庭 資產(chǎn)負(fù)債 表 基準(zhǔn)日： 20201231 資產(chǎn) 金額 負(fù)債凈值 金額 存款 $50,000 短期負(fù)債 $0 債券 $0 房貸負(fù)債 $0 股票 $100,000 生息資產(chǎn) $150,000 自用房產(chǎn) $300,000 負(fù)債總額 $0 資產(chǎn)總額 $450,000 凈值 $450,000 家庭現(xiàn)金流量表 2020 年 項(xiàng)目 金 額 比率 本人收入 $50,000 % 配偶收入 $40,000 % 收入總額 $90,000 % 夫妻支出 $48,000 % 子女支出 $0 % 父母支出 $0 % 保費(fèi)支出 $0 % 貸款本息 $0 % 支出總額 $48,000 % 凈現(xiàn)金流量 $42,000 % 4. 家庭財(cái)務(wù)診斷 1) 家庭稅后年收入 90000 元，年支出 48,000 元， 儲(chǔ)蓄 42020 元， 儲(chǔ)蓄率 47%， 是一個(gè)高 儲(chǔ)蓄率 的家庭，理財(cái)規(guī)劃彈性大。其中林先生收入貢獻(xiàn)率 55%， 高于林太太的 45% 2）無負(fù)債， 財(cái)務(wù)穩(wěn)健，可適度利用財(cái)務(wù)杠桿加速資產(chǎn)成長。 3）現(xiàn)有存款高于年支出，保持高流動(dòng)性。 4）沒有商業(yè)保費(fèi)支出，夫妻只有社保未投保商業(yè)險(xiǎn)，保障不足。 5）投資性資產(chǎn)（股票基金）占可運(yùn)用資金三分之二，比重適當(dāng)。 四 、客戶的理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)屬性界定 一 ) 客戶的理財(cái)目標(biāo) 根據(jù)與客戶夫婦的溝通，認(rèn)定其理財(cái)目標(biāo)依照優(yōu)先級(jí)排列如下 ： 1) 兩年內(nèi)將生育一個(gè)子女，培養(yǎng)子女到大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年現(xiàn)值 10,000 元。 2) 同時(shí)男方父母將兩年后由外地遷入本市居住，幫忙帶小孩。想換 購 一套現(xiàn)值 800,000 元的房屋供屆時(shí)一 家五口使用 ， 并負(fù)擔(dān)兩老的生活費(fèi)用。每增加一個(gè)家庭成員，預(yù)計(jì)增加 10,000 元的年開銷現(xiàn)值，到子女大學(xué)畢業(yè)或父母 85 歲為止。 3) 小李夫妻 60 歲同時(shí)退休。退休后實(shí)質(zhì)生活水準(zhǔn)不變，退休生活計(jì)算到 85 歲。 二 )客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 1． 風(fēng)險(xiǎn) 承受能力 年齡 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客戶得分 29 總分 50 分， 25 歲以下者 50 分，每多一歲少 1 分， 75 歲以上者 0 分 46 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營事業(yè)者 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 8 置產(chǎn) 狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸 50％ 房貸 50％ 無自宅 8 投資經(jīng)驗(yàn) 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以內(nèi) 無 6 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)金科系畢 自修有心得 懂一些 一片空白 8 總分 84 2．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 忍受虧損 % 10 分 8 分 6 分 4
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1