20xx年新版全方位理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書-wenkub
2023-05-27 20:25:51 本頁面
【正文】 0% 0% 0% 0% 0% 債券 50% 40% 30% 20% 10% 股票 50% 60% 70% 80% 90% 預(yù)期報(bào)酬率 % % % % % 標(biāo)準(zhǔn)差 % % % % % 4．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性的資產(chǎn)配置 項(xiàng)目 分?jǐn)?shù) 投資工具 資產(chǎn)配置 預(yù)期報(bào)酬率 標(biāo)準(zhǔn)差 相關(guān)系數(shù) 承受能力 84 貨幣 % % % 承受態(tài)度 52 債券 % % % 最高報(bào)酬率 % 股票 % % % 最低報(bào)酬率 % 投資組合 % % % 5．資產(chǎn)配置圖 五．保險(xiǎn)規(guī)劃 由于本方案為已婚家庭，且未來養(yǎng)親責(zé)任增加，采用遺書需要法規(guī)劃保額。 2．兩年后應(yīng)有保額 彌補(bǔ)遺屬需要的壽險(xiǎn)需求 本人 配偶 配偶當(dāng)前年齡 31 31 當(dāng)前的家庭生活費(fèi)用 $51,917 $51,917 配偶的個(gè)人收入 $44,100 $55,125 家庭年支出缺口 $7,817 ($3,208) 家庭未來生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù) 29 29 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值 $154,492 ($63,407) 上大學(xué) 4 年學(xué)費(fèi)支出現(xiàn)值 $40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負(fù)債 $605,696 $605,696 家庭生息資產(chǎn) $159,135 $159,135 遺屬需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額 $641,053 $423,154 目前已投保壽險(xiǎn)保額 $0 $0 應(yīng)加保壽險(xiǎn)保額 $641,053 $423,154 20 年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)費(fèi)率 應(yīng)增加的年保費(fèi)預(yù)算 $1,763 $1,163 兩年后生活費(fèi)用增加，加上購(gòu)房后負(fù)擔(dān)貸款，因此產(chǎn)生壽險(xiǎn)保額需求。如果以 4%的報(bào)酬率累計(jì)生息資產(chǎn)，則 到兩夫妻終老時(shí)會(huì)有 608 萬元的遺產(chǎn)。 2．建議債券持有額 =（ 150,00012,000） 30%=41,490，原來未持有債券，增持 41,490 元債券。 投資的風(fēng)險(xiǎn)有投資人自行承擔(dān)。暫時(shí)預(yù)約 2020 年 1 月初為下次 檢查 日期，屆時(shí)若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書的情況。客戶如果有任何疑問，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。 八 、風(fēng)險(xiǎn) 告知與定期檢討 1) 所建議的投資產(chǎn)品以分散性投資的開放型基金為主，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)別標(biāo)的信用風(fēng)險(xiǎn)均較低。 48000/4=12020。 六 ． 以生涯仿真表檢驗(yàn)理財(cái)目標(biāo)的可行性 生涯仿真表 用 IRR 計(jì)算 用 無風(fēng)險(xiǎn)利率 用 投資報(bào)酬率 幾年后開始 夫收入 妻收入 夫妻 支出 子養(yǎng)育支出 贍養(yǎng)父母 出售舊 房 購(gòu) 新 房 首付與房貸 子女大學(xué)費(fèi) 保費(fèi)支出 凈現(xiàn)金流 理財(cái)準(zhǔn)備 理財(cái)準(zhǔn)備 理財(cái)準(zhǔn)備 期初現(xiàn)金流量 150,000 150,000 150,000 150,000 1 52,500 42,000 (49,920) 0 0 0 0 0 (126) 44,454 DIV/0! 200,454 207,654 2 55,125 44,100 (51,917) (10,816) (21,632) 312,120 (259,584) 0 (126) 67,270 DIV/0! 275,742 293,197 3 57,881 46,305 (53,993) (11,249) (22,497) 0 (52,807) 0 (2,926) (36,360) DIV/0! 250,411 282,638 4 60,775 48,620 (56,153) (11,699) (23,397) 0 (52,807) 0 (2,926) (34,661) DIV/0! 225,767 272,850 5 63,814 51,051 (58,399) (12,167) (24,333) 0 (52,807) 0 (2,926) (32,841) DIV/0! 201,957 264,020 6 67,005 53,604 (60,735) (12,653) (25,306) 0 (52,807) 0 (2,926) (30,894) DIV/0! 179,141 256,360 7 70,355 56,284 (63,165) (13,159) (26,319) 0 (52,807) 0 (2,926) (28,811) DIV/0! 157,496 250,108 8 73,873 59,098 (65,691) (13,686) (27,371) 0 (52,807) 0 (2,926) (26,585) DIV/0! 137,211 245,533 9 77,566 62,053 (68,319) (14,233) (28,466) 0 (52,807) 0 (2,926) (2
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1