【正文】 部們提交的貸款建議進行評審并提出審議意見，貸款由總經(jīng)理或總經(jīng)理的授權人審批。綜合管理部負責對貸款風險管理有關制度辦法的合法性審核和風險保障措施的法律工作，并組織實施、檢查指導貸款質(zhì)量的監(jiān)測分析、評價與考核；財務管理部內(nèi)設會計部門實施會計監(jiān)督和按貸款科目核算反映，及負責貸款風險監(jiān)測分類統(tǒng)計報表的生成與上報；財務管理部門負責對貸款風險管理工作真實性、貸款損失責任認定和處理情況進行稽核檢查。貸款質(zhì)量分類狀況按規(guī)定統(tǒng)一對外披露，對銀監(jiān)會、人民銀行有特殊要求的，按規(guī)定另行上報。圍繞貸款風險五級分類，設置若 干貸款質(zhì)量評價指標，監(jiān)測貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動態(tài)變化情況等，來評價貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風險程度。 第三十一條 貸款風險監(jiān)測的依據(jù)。 （五）依法訴訟。借款人不能按期償還貸款本息，采取貸款保證擔保方式的，應依法向保證人追索，督促其以貨幣方式或資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本息。鼓勵借款人對符合保險規(guī)定條件的財產(chǎn)辦理保險，轉(zhuǎn)移貸款風險。根據(jù)借款人資信狀況和貸款的風險性質(zhì)及程度，對不符合授信管理條件的，實行逐筆審貸的貸款管理辦法。 第十九條 實行借款人貸款資格認定制度。 第十六條 操作風險預警。財務預警信號一般包括借款人各項 財務指標如流動性比率、資產(chǎn)負債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應收賬款收回率、現(xiàn)金流量等指標低于行業(yè)平均水平或有較大變動。 第十四條 政策風險預警。 （二）定量分析預測。風險預測結果是貸款是否發(fā)放、貸款期限確定、發(fā)放額度控制、貸款方式選擇的基本依據(jù)。 第七條 經(jīng)營風險。 第三條 貸款風險管理原則。 第二章 貸款風險劃分 第五條 貸款風險。操作風險是指由本公司內(nèi)部控制及治理機制失效以及信息技術系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風險。 第十一條 經(jīng)營風險預測。主要依據(jù)本公司是否具有較強的風險決策能力；員工是否具備所 承擔職責的業(yè)務水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力；風險管理是否覆蓋貸款操作的各個環(huán)節(jié)；是否具有完善的信息管理手段等。其中，國家和地方政府與本公司貸款密切相關政策調(diào)整、政策性資金來源的落實和承諾保證變動、貸款風險補償金的到位異動，應當作為當前政策風險預警的主要信號和監(jiān)測的重點。市場預警信號一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財政金融政策等發(fā)生改變，可能對行業(yè)經(jīng)濟周期和市場發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化；市場供求關系、產(chǎn)品價格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動 ；地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經(jīng)濟環(huán)境惡化等。 第十七條 建立和健全貸款風險預警系統(tǒng)。貸款風險防范與控制按照區(qū)別對待、分類管理的原則，根據(jù)借款人的 實際情況和 貸款性質(zhì)、種類，分別實行授信管理、逐筆核貸管理的方法。 第二十二條 嚴格執(zhí)行小額貸款操作規(guī)程。 對需要辦理債務轉(zhuǎn)移手續(xù)的，要規(guī)范簽訂債務轉(zhuǎn)移協(xié)議，確保債務落實手續(xù)合法有效。 （三）辦理以資抵債。對已形成的貸款風險，采取一切化解補償措施后仍無法收回的，按照呆賬認定與核銷程序核銷。通過貸款質(zhì)量五級分類判斷借款人及 時足額歸還貸款本息的可能性。根據(jù)貸款風險的高危品種、高危行業(yè)的分布情況，強化貸款風險的預警功能。 第三十八條 實行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。 200 年 月 日 莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿 蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈 膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄 薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂 艿蒂裊肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃 衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀蕿螀羆芃蒅蝿肈蒈莁螈膀芁蝕螇袀肄薆袆羂艿蒂裊 肄肂莈裊螄羋芄襖羆肀螞袃聿莆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀袀羃膇蠆羀肅莂薅罿膈膅蒁羈袇莁莇薄肀膄莃薃膂葿蟻薃袂節(jié)薇薂羄蕆蒃薁肆芀荿薀膈肅蚈蠆袈羋薄蚈羀肁蒀蚇膃芇蒆蚇袂膀莂蚆羅蒞蟻蚅肇膈薇蚄腿莃蒃蚃衿膆荿螂羈莂芅螁肄膄薃螁袃莀