小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理教材(ppt49頁(yè))(完整版)
【正文】 調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為 損失 的不確定性 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) (生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未能達(dá)到預(yù)期目的 ) ? 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ? 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) ? 人員風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 信用風(fēng)險(xiǎn) ? 銷售風(fēng)險(xiǎn) 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng) 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) ? 風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在 ? 任何項(xiàng)目的重要風(fēng)險(xiǎn)處理失當(dāng)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營(yíng)的失敗，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風(fēng)險(xiǎn)。 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 企業(yè)針對(duì)不同報(bào)送對(duì)象做不同的賬。 （一）識(shí)別借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 財(cái)務(wù)報(bào)表失真問題 ? 虛增存貨，市價(jià) 單價(jià) 100元 ，賬面 單價(jià) 200元。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國(guó)有 土地使用證 國(guó)土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 借款人提供資料清單 公司簡(jiǎn)介 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國(guó)地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗(yàn)資報(bào)告 財(cái)務(wù)報(bào)表（ 2023年年報(bào)、最近月報(bào)、同期報(bào)） 近三個(gè)月水電費(fèi)繳費(fèi)單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計(jì)劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī) 1企業(yè)及個(gè)人的榮譽(yù)稱號(hào)證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報(bào)表 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全、不規(guī)范 法律風(fēng)險(xiǎn) ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真（未能有效甄別企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表） ? 風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)測(cè)失誤： 與工作經(jīng)驗(yàn)的積累、知識(shí)積累有較大關(guān)系 （二）操作風(fēng)險(xiǎn) ? 如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)？ （三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號(hào)，及時(shí)判斷 單個(gè)借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。 ? 貸中 控制手續(xù)完備 ? 貸后 管理關(guān)注借款人擔(dān)保、抵押物的價(jià)值變化，擔(dān)保、抵押物價(jià)值下降的要求借款人追加擔(dān)?；蛱崆斑€款。 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ? （ 1）客戶經(jīng)理盡職調(diào)查 ? （ 2）風(fēng)控部門分析風(fēng)
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