小額貸款風(fēng)險管理教材(ppt49頁)(完整版)
【正文】 調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為不確定性 ? （ 2）廣義：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險表現(xiàn)為 損失 的不確定性 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 生產(chǎn)風(fēng)險 (生產(chǎn)經(jīng)營未能達(dá)到預(yù)期目的 ) ? 環(huán)境風(fēng)險 ? 技術(shù)風(fēng)險 ? 人員風(fēng)險 ? 財務(wù)風(fēng)險 ? 經(jīng)營風(fēng)險 ? 信用風(fēng)險 ? 銷售風(fēng)險 現(xiàn)代企業(yè) 內(nèi)部管理 風(fēng)險 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 經(jīng)濟(jì)環(huán)境 ? 金融政策 利率、匯率 ? CPI指數(shù) ? 通貨膨脹 ? 行業(yè)環(huán)境 ? 產(chǎn)品生命周期 ? 產(chǎn)業(yè)政策 ? 同行不正當(dāng)競爭 現(xiàn)代企業(yè) 外部環(huán)境 風(fēng)險 一、風(fēng)險基礎(chǔ)知識 ? 風(fēng)險時刻存在 ? 任何項目的重要風(fēng)險處理失當(dāng)都可能導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營的失敗，造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，對作為 債權(quán)人 的小貸公司形成風(fēng)險。 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險 ? 企業(yè)針對不同報送對象做不同的賬。 （一）識別借款人經(jīng)營風(fēng)險 ? 財務(wù)報表失真問題 ? 虛增存貨，市價 單價 100元 ，賬面 單價 200元。 ? 建筑施工企業(yè)資質(zhì)、安全生產(chǎn)許可證 ? 食品企業(yè)、特種行業(yè)許可證等 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 （二）操作風(fēng)險 ? 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)五證 ? 建設(shè) 用地 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程 規(guī)劃許可證 ? 建筑 工程施工 許可證 市建委 ? 國有 土地使用證 國土局 ? 商品房 銷 （預(yù)） 售 許可證 房管局 規(guī)劃局 借款人提供資料清單 公司簡介 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本） 組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本） 國地稅稅務(wù)登記證（副本） 貸款卡正反面復(fù)印件 法人、股東身份證復(fù)印件（戶口本、結(jié)婚證） 開戶許可證 公司章程、驗資報告 財務(wù)報表（ 2023年年報、最近月報、同期報） 近三個月水電費繳費單、工資表 1重要的供銷合同 1 用款計劃和還款來源 1特種行業(yè)許可證、資質(zhì)等證明企業(yè)經(jīng)營合規(guī) 1企業(yè)及個人的榮譽稱號證書 1 管理人員及組織架構(gòu) 1上下游（應(yīng)收應(yīng)付前五位）及關(guān)聯(lián)企業(yè) 1納稅申報表 （二）操作風(fēng)險 ? 不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保登記 ? 借款合同 要素 填寫不全、不規(guī)范 法律風(fēng)險 ? 信貸文本遺失或 失效 （附屬合同、承諾等） ? 數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真（未能有效甄別企業(yè)提供的財務(wù)報表） ? 風(fēng)險 預(yù)測失誤： 與工作經(jīng)驗的積累、知識積累有較大關(guān)系 （二）操作風(fēng)險 ? 如何防范操作風(fēng)險？ （三）建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制 ? 根據(jù)各種信號，及時判斷 單個借款人或 單筆貸款 的風(fēng)險程度和風(fēng)險性質(zhì)。 ? 貸中 控制手續(xù)完備 ? 貸后 管理關(guān)注借款人擔(dān)保、抵押物的價值變化，擔(dān)保、抵押物價值下降的要求借款人追加擔(dān)保或提前還款。 回避風(fēng)險 ? 回避市場風(fēng)險 ? （ 1）客戶經(jīng)理盡職調(diào)查 ? （ 2）風(fēng)控部門分析風(fēng)
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