小額貸款風(fēng)險(xiǎn)評估管理與決策概述(完整版)
【正文】 吃飯或睡覺， 14點(diǎn)上班自由活動，或組織開會，搓搓麻將 ?老實(shí)木納的反而不破產(chǎn) ?破產(chǎn)：不下車間，到處弄錢，銀行政府為主要交往對象，多時(shí)間應(yīng)酬異性，搓搓麻將 ?破產(chǎn)：交往能力特別強(qiáng) ?破產(chǎn)：暴利行業(yè)破產(chǎn)多 小企業(yè)特征 對比 微小企業(yè)特征 ? 家庭家族特點(diǎn) ? 合伙與核心人物 ? 家庭開支對業(yè)務(wù)影響不大 ? 有書面數(shù)據(jù)，不真實(shí)性高 ? 業(yè)務(wù)復(fù)雜，可能多個(gè)生意 ? 資金需求時(shí)間長 ? 有融資渠道 ? 融資渠道復(fù)雜 ? 個(gè)人或者家庭 ? 合伙穩(wěn)定性 ? 家庭開支明顯影響業(yè)務(wù) ? 大多無書面數(shù)據(jù) ? 業(yè)務(wù)簡單，穩(wěn)定性較弱 ? 資金需求時(shí)間短 ? 無融資渠道 小企業(yè)家周圍環(huán)境 對比 工商個(gè)體戶 ?？ ?？ ?？ ?？ ?？ ?？ 規(guī)模性民營企業(yè)失敗主要因素 ?請列舉： 規(guī)模性民營企業(yè)失敗主要因素 ?精力分散，主業(yè)萎縮 ?多種投資，資金鏈斷裂 ?宏觀價(jià)格變化過大，原有微利企業(yè)無法繼續(xù)維持 ?？ ?？ 現(xiàn)實(shí)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)問題反思 ?宏觀層面的考慮 ?給小企業(yè)貸款目的 ?監(jiān)控方法 ?微觀層面的考慮 ?客戶細(xì)分 ?風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) ?退出機(jī)制 關(guān)于小企業(yè)貸款的市場細(xì)分與放棄 ?估算您所在區(qū)域小企業(yè)數(shù)量 ?市場銀行數(shù)量 ?你心目中的優(yōu)秀客戶 針對性的產(chǎn)品設(shè)計(jì) ?合適的產(chǎn)品 ?流程優(yōu)化 客戶角度 銀行角度 利息支出 其他成本（時(shí)間等等） 貸款利益 資金成本 風(fēng)險(xiǎn) 運(yùn)營成本 利潤 產(chǎn)品設(shè)計(jì)要素 ?調(diào)查規(guī)范 ?決策速度快 ?抵押品靈活 針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 ?關(guān)注度 ?穩(wěn)定性 針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制 ?如何動態(tài)把握客戶是否盡心經(jīng)營主業(yè)？ 貸款目的明確用于主業(yè) 貸后經(jīng)營平穩(wěn) 其他投資不超過風(fēng)險(xiǎn)線 關(guān)于抵押品 ?抵押品組合 ?人的保證 ?設(shè)備的保證 ?流動資產(chǎn)保證（原材料） 演講完畢，謝謝觀看！ 。 根據(jù)臺產(chǎn)值檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)入庫單檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)裝箱單據(jù)檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)水電等耗能檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)發(fā)貨單據(jù)檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 邏輯檢驗(yàn)銷售額 生產(chǎn)制造業(yè) 根據(jù)銀行流水檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)賬本記錄檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)應(yīng)收占比檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)產(chǎn)品占比檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)運(yùn)輸單據(jù)檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)開發(fā)票金額檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)稅賦檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 根據(jù)輔料或產(chǎn)品配件消耗檢驗(yàn)銷售額 /加工收入 邏輯檢驗(yàn) 案例：毛褲行業(yè) 根據(jù)臺產(chǎn)值推算銷售額 根據(jù)單條毛褲毛紗使用量及 毛紗采購量 推算銷售額 根據(jù)織造流程工人計(jì)件工資推算銷售額 根據(jù)壓燙流程工人計(jì)件工資推算銷售額 根據(jù)外發(fā)絲光費(fèi)用推算銷售額 根據(jù)繳納 電費(fèi)單據(jù) 推算銷售額 成本結(jié)構(gòu) =毛紗用料 +織造計(jì)件 +壓燙計(jì)件 +絲光計(jì)件 運(yùn)用 客戶年產(chǎn)毛褲 13萬條，售價(jià)為 20元 /條 客戶有機(jī)器 17臺，日產(chǎn)量為 25條 ,一年生產(chǎn)天數(shù)為 300天 毛褲成本： +1元織造 +1元拼合 + +1元壓燙等后道 = /條 （毛紗 /售價(jià) =%，織造費(fèi)用 /售價(jià) =5%，
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