【正文】 。魯濱遜 。 1984年 2月 9日，安氏病逝，魯濱遜因此獲賠 。 12 （三）信用保證保險的保險利益 ，可以 投保信用保險。 14 ? 案例爭議 本案中廠房內設備屬企業(yè)財產險的保險責任范圍，保險公司理應賠償其損失，這一點不存在爭議，但租借合同已到期，保險公司對是否仍應對廠房屋頂修理費進行賠償產生了分歧。 ” 本案中，印刷廠法人代表最終同意 A公司在 2月 10日前交還廠房，是印刷廠對 A公司租賃合同到期后繼續(xù)使用廠房行為的認可。 19 保險利益的轉移 出售、轉讓 破產 繼承 財產險 ⒈ 海上貨運險：自動轉移 。 20 第二節(jié) 最大誠信原則 一、最大誠信原則的含義 ? ：誠實 +守信 ? 誠實：即一方當事人對另一方當事人不得隱瞞、欺騙 ? 守信（信用）：任何一方當事人必須善意、全面地履行自己的義務 ? ： ? 任何一項民事、商事活動必須遵循的基本原則； ? 是訂立各種經濟合同的基礎 21 ? ： 源于英國 《 1906年海上保險法 》 。（中國等大陸法系國家采用） 26 ? (2)告知內容（詳見 《 保險法 》 第 17條、 28條、37條） ? 訂立合同時，根據(jù)保險人的詢問，對已知或應知的重要事實如實告之；（ 17條） ? 合同訂立后，在合同有效期內，當危險情況增加時，應及時告之保險人；（ 37條） ? 保險標的發(fā)生轉移或保險合同有關事項變動時，投保方應及時通知保險人； ? 保險事故發(fā)生后，投保方應及時通知保險人；（ 28條） 有重復保險的投保人應將重復保險的有關情況告之保險人。 ——動作、行為 （ 2）根據(jù)保證存在的形式分為明示保證與默示保證 ?明示保證 ：以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款。常指保險人放棄合同解除權和抗辯權。 36 案例 22 ? 1996年 12月 23日，李麗為其子李創(chuàng)在中國人壽保險公司某分公司投保了 《 為了明天終身保險 》 .期間 ,李創(chuàng)因患 “ 癥狀性癲癇及扁桃體炎 ” 病 ,壽險公司曾向李麗作過數(shù)次理賠 .此后 ,壽險公司推出新險種 《 重大疾病終身保險 》 ,經該公司原經辦 《 為了明天終身保險 》 業(yè)務員介紹 ,李麗與壽險公司解除了 《 為了明天終身保險 》 合同 ,并于 1998年 5月 3日 ,再次以李創(chuàng)為被保險人與壽險公司簽訂了 《 重大疾病終身保險 》 合同 ,保險金額 8萬元 ,年繳保險費1504元 ,繳費期間 20年 ,保險期間為終身 ,從 1998年 5月 5日零時起算。 2021年 7月 3日 ,李麗訴至淮安市清河區(qū)法院，請求判令被告壽險公司向其支付保險金 24萬元。對此壽險公司則認為，根據(jù)原告李麗的文化水平，對保險公司免責條款應予以理解，無需再作明確告知。 ? ： “ 近因是屬于保險責任的，保險人承擔損失賠償責任；近因不屬于保險責任的，保險人不負賠償責任。 43 （三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p情況下的近因認定及處理 ? 1.“多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p ” 的含義及近因認定：導致保險標的損失的原因有多個，且各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，具有前因后果的關系（最先發(fā)生的為近因）。 ? ；火勢蔓延，烤熱了乙炔氣瓶；氣瓶爆炸，車庫的墻體被掀倒；燃燒的物體被吹向相鄰的辦公樓，并使之著火受損。該車間的電機屬該廠投保的固定資產中的一項。哈爾濱隆興有限責任公司購買宏興甘鮮果品有限責任公司一批柑橘，共計 5000簍，價值 90000萬元。保險公司同意賠償丟失的貨物 120簍，拒絕賠償被凍壞的 240簍。 ? 保險公司處理意見：由于該船只投保了一般的船舶保險（未附加戰(zhàn)爭險），保險公司拒賠。根據(jù)近因原則，保險事故的近因不屬于意外事故，因此拒絕賠付。 后由于傷口感染 ， 導致右肩關節(jié)結核擴散至顱內及腎 ， 送醫(yī)院治療二個月無效死亡 。 57 （一）損失補償原則的補償限制 一輛汽車投保時按市價確定保險金額為 9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為 7萬元，保險人只賠償 7萬元。 ? （ 1）保險保障程度 =保險金額 /損失當時保險財產的實際價值 100% ? （ 2）賠償金額 =損失金額 保險保障程度 ? 例如：某企業(yè)投保企業(yè)財產保險，保險金額為 2700萬元，保險事故發(fā)生時，保險價值為 3000萬元 . ? 若全損，則賠 2700萬元； ? 若部分損失， 2021萬元，則按照比例計算的賠償金額為2021*2700/3000=1800萬元。 ? （ 2） 代位原則：指保險人依照法律或保險合同的約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向對財產損失負有責任的第三者進行追償?shù)臋嗬蛉〉帽槐ｋU人對保險標的的所有權。一般保險公司在支付賠款時，都要求被保險人簽具 “ 收款及權益轉讓書 ” （ Receipt and Subrogation Form)。 73 【 案例 41】 2021年 12月 23日，華西感光材料有限責任公司為其小貨車投保了車輛損失險和第三者責任險。之后，保險公司從迅達運輸有限責任公司處追回 7萬元保險金。 ? 本案參考結論：華西公司沒有得到保險公司的全部補償 ,它仍然有權繼續(xù)向迅達運輸公司追償 2萬元的損失 . 75 參考理論分析： ? 本案涉及保險代位求償權應該在什么范圍行使保險法第 44條規(guī)定 ,“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的 ,保險人自向被保險人賠償保險金之日起 ,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?當年 7月 20日 ， 王某運貨 ， 在高速公路上被一輛強行超車的大卡車撞著 ， 車損 ， 王某受傷且貨物被浸損 。 案例 42 77 ? 某年 3月 2日 ， 個體運輸專業(yè)戶張某將其私有東風牌汽車向某縣保險公司投保了足額車輛損失險和第三者責任險 ， 保險金額為 4萬元 ， 保險期為 1年 。 找保險公司驗了車，然后修車花了 4300元，要求保險公司賠償損失。 ” 所以： （ 1）李中文行為無效。若在保險有效期內廠房發(fā)生火災損失 80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責任？ 解： ? 甲公司承擔的賠償金額 =80 20/（ 20+80+100） =8萬元； ? 乙公司承擔的賠償金額 =80 80/（ 20+80+100） =32萬元； ? 丙公司承擔的賠償金額 =80 100/（ 20+80+100） =40萬元。則甲公司先賠償 20萬元；乙公司再賠償超過甲公司承保金額以外的損失 60萬元；丙公司不需承擔賠償責任。 財產保險可保利益價值可根據(jù)需要進行協(xié)商。 為什么把誠信原則作為保險的一大原則 ?最大誠信原則的主要內容有哪些 ? 什么是代位求償權？委付的成立必須具備哪些條件?；馂陌l(fā)生后殘值為 10萬，問在下列情況下甲、乙、丙各自的賠償額。 告知必須是書面的，口頭陳述無效。 由于李某生前投保了一份健康保險 ，保額 5萬元 ， 而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險 ， 保額 2萬元 。 ? ： 某保險人承擔的賠償金額 =損失金額 該保險人應付的賠償限額 /所有保險人應付的賠償限額總和 85 ? 某工廠有幢價值 100萬元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險公司投保一年期的火災保險，三家公司承保的保險金額分別為 20萬元、 80萬元和 100萬元。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗬?，該行為無效。 之后，李中文對唐天子說，已經從保險公司得到賠償，不要他賠了。事故發(fā)生后 ， 張某向縣保險公司報案索賠 。 交通部門認定 ， 此起交通事故由卡車司機負全責 。 ” 在不足額保險中 ,保險人給付的保險金不足以彌補被保險人的損失 ,第三人的清償能力又不能同時滿足被保險人的繼續(xù)追償與保險人的代位求償權時 ,是優(yōu)先滿足被保險人的繼續(xù)追償權 ,還是優(yōu)先滿足保險人的代位求償權。 迅達運輸有限責任公司稱：華西感光材料有限責任公司已經將全部權利轉讓給保險公司，而迅達運輸有限責任公司已經與保險公司協(xié)商，達成賠償協(xié)議，并且履行了協(xié)議規(guī)定的義務。經交通管理部門認定，迅達運輸有限責任公司應當負全責。 ? 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋嗬?，該行為無效。 67 ——權利代位 ? (1)含義：即追償權的代位。要想獲得十足保障，只有足額投保。 二、損失補償原則的基本內容 58 （一）損失補償原則的補償限制 某一房屋投保時按市場價值確立保險金額為 20 萬元，發(fā)生保險事故全損，全損時的市場價為 25萬元，被保險人的實際損失雖然為 25萬元， 但保險人只能按保險金額 20萬元賠償。 案例 36 54 ? 本案被保險人成明死亡主要的 、 直接的 、 必然的原因是其體內存在的結核桿菌 ， 而摔傷僅是其死亡的間接的 、 偶然的原因或遠因 。經審理后，法院駁回了張先生的訴訟請求。 ? 分析：從時間上看，致?lián)p的最近原因為觸礁