【正文】 等待期或削減期制度。 生存保險(xiǎn)： 是指以被保險(xiǎn)人生存滿一定時(shí)期（ 一般為保險(xiǎn)期限屆 滿 ）為條件 ,由保險(xiǎn)人負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 (2)人身意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn) 金條件的人身保險(xiǎn)。 因此，在壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)于再保險(xiǎn)手段的運(yùn)用是相對(duì)較少的。 考點(diǎn)二：人身保險(xiǎn)的特征 人身保險(xiǎn)的特征 P213P216 （ 1） 風(fēng)險(xiǎn)事故是與人的生命和身體有關(guān)的生、老、病、死、殘 （ 2）以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事故的人壽保險(xiǎn)，其主要風(fēng)險(xiǎn)因素是 死亡率 。保險(xiǎn)金額 是由 投保人和保險(xiǎn)人雙方約定后確定 （ 2）保險(xiǎn)金額確定從兩個(gè)方面來(lái)考慮：一是被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)需要 的程度；二是投保人交納保費(fèi)的能力。 。 最后生存者年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少尚有一個(gè)生存作為年金給付條件且給付金額不發(fā)生變化的年金。 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率：主要考慮投保團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)、職業(yè)特點(diǎn)、以往的 理賠記錄等，其中理賠記錄是決定費(fèi)率的主要因素 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法一般參考上年度團(tuán)體的理賠記錄 (或經(jīng)驗(yàn) )決定下年 度的保險(xiǎn)費(fèi)率。 復(fù)效期： 我國(guó)規(guī)定為二年 。 適用范圍： 以死亡為給付條件的壽險(xiǎn)合同 （注：不能適用意外傷害保險(xiǎn)合同） 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （六）不喪失價(jià)值任選條款 P238 基本內(nèi)容：分期繳費(fèi)的壽險(xiǎn)合同，當(dāng)投保人沒有能力或不愿意繼續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)單項(xiàng)下已經(jīng)積存的責(zé)任準(zhǔn)備金，投保人可以任意選擇處理方式： 申請(qǐng)退保，體現(xiàn)為現(xiàn)金返還。 考點(diǎn)十一 : 人壽保險(xiǎn)常用條款 （八）自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)條款 P239 基本內(nèi)容：人壽保險(xiǎn)合同生效滿一定期限（一般為 1年或 2年）后，如果投保人不按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則自動(dòng)以保險(xiǎn)單項(xiàng)下積存的責(zé)任準(zhǔn)備金墊繳保險(xiǎn)費(fèi)。 （ 2）生命表中最重要的就是設(shè)計(jì)產(chǎn)生每個(gè)年齡的 死亡率 。 含義 P250 以被保險(xiǎn)人以意外傷害而致身故或殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)人在履行保險(xiǎn)義務(wù)后，不論被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限以后是否治愈或殘廢程度減輕，保險(xiǎn)人都不得追回保險(xiǎn)金，反之，被保險(xiǎn)人殘廢程度加重或死亡，保險(xiǎn)人也不追加給付保險(xiǎn)金。 P261 考點(diǎn)二十四：健康保險(xiǎn)的特征 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性： 逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，因而核保嚴(yán)格 精算技術(shù)：保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算以 保險(xiǎn)金額損失率為基礎(chǔ) ，年末 責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存 保險(xiǎn)期限：除重大疾病等保險(xiǎn)外，通常為１年期的短期合同 保險(xiǎn)金給付方式： 給付補(bǔ)償型和定額給付型 成本分?jǐn)偅河泻芏嘞拗菩詶l款 合同條款的特殊性： 采用一些特有的條款， 如 既存狀況條款、轉(zhuǎn) 換條款、協(xié)調(diào)給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等 健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任 考點(diǎn)二十五：健康保險(xiǎn)的種類 健康保險(xiǎn)的種類 P263 醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 收入保障保險(xiǎn) 長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn) 種類 考點(diǎn)二十六：醫(yī)療保險(xiǎn)概念及相關(guān)事項(xiàng) 醫(yī)療保險(xiǎn) ： P263 （ 1）定義：是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn) ,是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一 普通醫(yī)療保險(xiǎn) （門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用） 住院保險(xiǎn) （房間費(fèi)用、醫(yī)生費(fèi)用、設(shè)備費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)） 手術(shù)保險(xiǎn) （只針對(duì)手術(shù)費(fèi)用而言） 綜合醫(yī)療保險(xiǎn) （是一種提供全面醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的險(xiǎn)種） 免賠額條款 （單一、全年、集體） 比例給付條款 （固定比例給付、累進(jìn)比例給付） 給付限額條款 （ 2）種類 （ 3）常用條款 考點(diǎn)二十七：疾病保險(xiǎn)的相關(guān)概念 （ １）個(gè)人可任意選擇投保疾病保險(xiǎn) （２） 規(guī)定觀察期 （ 180天） （３）提供切實(shí)的疾病保障，保障程度較高 （４）保險(xiǎn)期限較長(zhǎng) １、基本特點(diǎn) ２、重大疾病保險(xiǎn) 保險(xiǎn)期間分 定期重大疾病 終身重大疾病 保險(xiǎn)金的給付形態(tài)分 提前給付型重大疾病 附加給付型重大疾病 獨(dú)立主險(xiǎn)型重大疾病 按比例給付型重大疾病 回購(gòu)式選擇型重大疾病 疾病保險(xiǎn) P265 考點(diǎn)二十八：收入保障保險(xiǎn)的相關(guān)概念 收入保障保險(xiǎn) P269 按月或按周補(bǔ)償 免責(zé)期間 ： 在殘疾后的前一段時(shí)間，不給付任何補(bǔ)償 ， 完全殘疾 ： 指永久喪失全部勞動(dòng)能力，不能參加工作以獲得工資收入 部分殘疾 ： 指部分喪失勞動(dòng)能力。 （ 5）意外險(xiǎn)中的死亡 （ 2）因意外事故下落不明， 從事故發(fā)生之日起滿二年的。 三層含義 被保險(xiǎn)人必須因客觀事故造成死亡或殘廢。 國(guó)民生命表： 根據(jù)全體國(guó)民或者特定地區(qū)的人囗的死亡統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 編制的生命表，主要來(lái)源于人囗普查的統(tǒng)計(jì)資料。 適用范圍：分期繳費(fèi)的定期、終身死亡和兩全保險(xiǎn)。 即： 保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限不變 ，保險(xiǎn)金額相應(yīng)的降低 改為展期保險(xiǎn)單。 （ 1） 未交足二年保費(fèi)的，扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保費(fèi)。 （１）萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)靈活 （２）萬(wàn)能壽險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)透明度高 （３）保單的現(xiàn)金價(jià)值與凈風(fēng)險(xiǎn)保額是分別計(jì)算的，具有非約束性 ２、萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征： （１）死亡給付模式：兩種死亡給付方式，投保人可以任意選擇 （２）保費(fèi)交納：可用靈活的方式來(lái)交納保費(fèi) （３）結(jié)算利率：設(shè)立單獨(dú)帳戶，提供最低保證利率 （４）