【正文】 確定給付年金：規(guī)定了一個 最低保證年數(shù) ，在規(guī)定 年數(shù)內無論被保險人 生存與否均可得到年金給付 退還年金：當年金受領人死亡而其 年金領取總額低于年金 購買 價 格時，保險人以現(xiàn)金方式一次或分期退還其差額 最低保證年金 考點八：簡易人壽保險及相關概念 簡易人壽保險 P222 是一種低保額、免體檢、適應一般低工資收入職工需要的保險。 最后生存者年金：以兩個或兩個以上的被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件且給付金額不發(fā)生變化的年金。 考點六：年金保險的分類 年金保險 P219— P221 年金保險的種類： 注： \年金 —— 是一種有規(guī)則、定期向被保險人給付保險金的生存保險金 劃分標準 年金種類 繳費方式 躉繳、期繳 被保人數(shù) 個人、聯(lián)合、聯(lián)合及生存者、最后生存者 給付額是否變動 定額、變額 開始給付日期 即期、延期 給付方式 終身、最低保證、定期生存 考點六：年金保險的分類 注意： 個人年金：以一個被保險人生存作為年金給付條件的年金。 兩全保險： 是儲蓄性極強的一種保險。 （ 2）就整個繳費期而言： 普通終身保險所繳保費 ＞ 限期繳費保險所繳保費 ＞ 躉繳終身保險所繳保費。 。 （即：只有生命的付出，才能得到保險金。 (3)健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾 病或意外事故所致傷害時發(fā)生的醫(yī)療費用或收入損失獲得補償 的一種人身保險。 考點二：人身保險的特征 考點二：人身保險的特點 保險合同的儲蓄性 P216 人身保險費率采用的不是自然費率，而是均衡費率 （ 2）投保人早期交納的保費高于其當年的死亡成本，對于多余的部 分，保險公司則按預定利率進行積累 （ 3）人身保險的純保費分為危險保費和儲蓄保費兩部分 （ 4） 某些險種的儲蓄性極強，如終身死亡保險和兩全保險 早期：自然保費 小于 均衡保費 后期：自然保費 高于 均衡保費 （ 1） 保險期限的特殊性 P216 保險期限的長期性使得人身保險的經(jīng)營極易受到外界因素 如利率、通貨膨脹及保險公司對未來預測的偏差等因素的影響 考點三：人身保險的種類 人壽保險 人身意外傷害保險 普通意外傷害保險 特種意外傷害保險 健康保險 醫(yī)療保險 疾病保險 收入補償保險 死亡保險 生存保險 兩全保險 考點三：人身保險的種類 注 : (1)人壽保險是指以被保險人的生命為保險標的，以被保險人的 生存或死亡為保險事故 (即給付保險金條件 )的一種人身保險。保險金額 是由 投保人和保險人雙方約定后確定 （ 2）保險金額確定從兩個方面來考慮：一是被保險人對人身保險需要 的程度；二是投保人交納保費的能力。 如：經(jīng)債務人同意，債權人以債務人為被保險人投保死亡保險時， 保險利益以債權金額為限 （ 3）在人身保險中，保險利益只是訂立保險合同的前提條件，并不是維 持保險合同效力、保險人給付保險金的條件。 人身風險的特殊性 P213 考點二：人身保險的特征 （ 1）人身保險的保險標的沒有客觀的價值標準，因為無論是人的生 命還是身體，是很難用貨幣衡量其價值的，人的生命是無價的 （ 2）人身保險的保險標的有標準體和非標準體之分 標準體： (也稱 “ 健體 ” )是指死亡危險程度屬于正常范圍的被保險人 群體的總稱 次標準體： (也稱 “ 次健體 ” 或 “ 弱體 ” )是指死亡危險程度較高，即死 亡率高于標準死亡率的被保險人的總稱 保險標的的特殊性 P213 （對于非標準體 使用特別附加條件承保 ，如增收特別保費、降低保險金 額、限制保險金給付等 ） 保險利益的特殊性 P214 （ 1） 人身保險的保險利益產(chǎn)生于人與人，即投保人與被保險人、 受益人之間的關系 （ 2）人身保險中，投保人對被保險人所擁有的保險利益不能用貨 幣來衡量。 （ 3）壽險經(jīng)營中面臨巨災風險較少，壽險經(jīng)營的穩(wěn)定性也較好。 考點二：人身保險的特征 人身保險的特征 P213P216 （ 1） 風險事故是與人的生命和身體有關的生、老、病、死、殘 （ 2）以生命風險作為保險事故的人壽保險，其主要風險因素是 死亡率 。一、內容： 第一節(jié) 人身保險概述 第二節(jié) 人壽保險 第三節(jié) 意外傷害保險 第四節(jié) 健康保險 二、章節(jié)重點： 本章均為重點 三、考試分值及比例： 分值 25分， 第七章 考點一： 人身保險含義 人身保險的含義 P213 人身保險是指以人的生命或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故，或生存至保險期滿時保險人給付被保險人或受益人保險金給付保險金。 保險標的：人的生命或身體 （ 1）人的生命是一個抽象的概念，當其作為保險保障的對象時，以 生存和死亡 兩種狀態(tài)存在； （ 2）人的身體，當其作為保險保障的對象時，以 人的健康和生理機能、勞動能力等狀態(tài)存在。 死亡 率是變動的，但較其他事故發(fā)生概率而言又是相對穩(wěn)定的 。 因此，在壽險經(jīng)營中對于再保險手段的運用是相對較少的。在某些特殊情況下，人壽保險的保險利益有量的規(guī)定性。 （記：始必有，終可無） 考點二：人身保險的特征 保險金額確定的特殊性 P215 （ 1）保險金額的確定無法以人的生命價值作為客觀依據(jù)。 保險合同性質的特殊性 P215 （ 1）人身保險合同是 定額給付性 合同 （ 2） 多數(shù)人身保險不適用補償原則，也不存在比例分攤和代位追償?shù)? 問題 （ 3） 一般人身保險不存在重復投保、超額投保、不足