【正文】 習(xí)下棋培養(yǎng)出的定力，讓兩人一坐到書桌前總是很快進(jìn)入狀況，而不像其他的小孩，像個(gè)毛毛蟲似的扭來扭去。 ◎兒童珠算相關(guān)資訊及各大單位一覽 種類 教授 單位 收費(fèi)方式 教學(xué)特色 (課程安排 ) 區(qū)域 心 算 主人翁 3,200 (1 週 1 次， 12 週 ) 完全沒學(xué)過心算的大班至小 4 為主，採「十指法」教學(xué)。 不過話說回來，現(xiàn)在的教育環(huán)境真的競爭很激烈，不管父母自己的教育程度如何，做什麼工作還是有多少收入，為人父母最大的願(yuàn)望是讓寶貝早點(diǎn)「踏出成功的第一步」，因此現(xiàn)代父母無不拼了老命，想給孩子最好的教育，而這種現(xiàn)象，似乎也已經(jīng)成了全民運(yùn)動(dòng)。 最終目的在運(yùn)用開放的教學(xué)空間，系統(tǒng)的教學(xué)方法，以及蒙特梭利的教具，讓老師從旁適時(shí)幫助 06 歲的小朋友，在「敏感期」自由的成長及學(xué)習(xí)！ 在教室裡老師不是主角，而是一個(gè)從旁的觀察者，隨時(shí)注意小朋友的動(dòng)作，來給予教學(xué)上的協(xié)助，很多坊間的蒙特梭利幼稚園都強(qiáng)調(diào)「雙語教學(xué)」有些甚至加上陶藝、音樂等課程，學(xué)費(fèi)也因此隨之提昇。這種班級雖然教的都是年紀(jì)一歲半到三歲的「幼幼生」，但學(xué)費(fèi)，卻可是跟小朋友年齡成反比的「超級貴」。 ◎ 注意「匯率」波動(dòng)： 利用投資海外基金作為子女教育金的家長，在確定投資標(biāo)地前景看好時(shí)，其實(shí)不用太在意匯率的升貶，不過當(dāng)要「贖回」基金時(shí)，匯率就是相當(dāng)重要的參考變數(shù)之一。助學(xué)貸款有一最大特徵 是還款期限較為緊迫，有的銀行甚至規(guī)定五個(gè)月就要還清所有的貸款，這是家長要特別留意的！至於各家條件當(dāng)中，臺灣銀行條件最寬鬆，只要是高中職以上的學(xué)生，不分公私立學(xué)校都可申貸，金額以註冊單的學(xué)費(fèi)為基準(zhǔn)，每學(xué)期只要憑著註冊單到銀行辦理即可，且利率僅百分之三點(diǎn)一七五，免開辦費(fèi)、免帳務(wù)管理費(fèi)、就學(xué)期間不計(jì)息，學(xué)生畢業(yè)滿一年後才開始還款，可說非常的人性化！ 上海銀行也有這類貸款，而且還有寬限期的優(yōu)惠，還款年限七年，前兩年可以只付利息不付本金，緩衝家長的壓力。以臺灣銀行為例，有擔(dān)保品可貸到兩百四十萬，無擔(dān)保品就只能貸到一百二十萬，至於利率的話有擔(dān)保還可便宜一個(gè)百分點(diǎn)；而中國國際商銀也是，有無擔(dān)保品利率差一個(gè)百分點(diǎn)，但有擔(dān)保品最高可貸一百二十萬，無擔(dān)保品就只能拿六十萬了。雖然一樣享受信託，但比起三合一，顯然要付出更多代價(jià)，不過中國信託信託部經(jīng)理吳靜怡和國泰銀行信託部襄理張齊家都認(rèn)為，跟一般銀行至少要 100 萬才能簽約的「個(gè)人財(cái)產(chǎn)信託」相比，「二合 一」還是相當(dāng)劃算。 要知道，過去銀行「個(gè)人信託」業(yè)務(wù)光是「簽約費(fèi)」就高達(dá) 2500~5000 元，此外每月還得負(fù)擔(dān)不同比例的保管 費(fèi)，對家長而言是筆不小的花費(fèi)，但是利用這種 3 合一的商品，卻可以省下這些費(fèi)用。 當(dāng)然，我決不會(huì)因?yàn)橐患毅y行的作為，就推翻所有其他銀行的努力，尤其這幾年市場競爭激烈，不少金融機(jī)構(gòu)絞盡了腦汁想為家長服務(wù)，推出子女綜合理財(cái)方案，雅淇於是訪遍了國內(nèi)各家銀行，歸納出了目前比較受歡迎的幾個(gè)項(xiàng)目，包括以子女名義開戶，可以達(dá)到節(jié)稅目的的綜合理財(cái)方案﹔以家長名義開戶，結(jié)合基金投資，保險(xiǎn)，以及信託的的「三合一」，以及單純結(jié)合保險(xiǎn)與信託的「二合一」等等商品。 關(guān)於基金的基本知識，可參考：蕃薯藤理財(cái)網(wǎng) 基金小百科 回 目錄 善用銀行理財(cái)方案，打造子女錢途 為子女透過銀行理財(cái)，雅淇曾經(jīng)有過不愉快的經(jīng)驗(yàn)。 另外值得一提的是，蔣哥說他幫孩子投資基金還有「有形」和「無形」的好處：「有形」的當(dāng)然是基金長期的增值，成為一家人的財(cái)富；「無形」的 好處，則是從小他就會(huì)拿著存摺、基金扣款證明給孩子看，一方面簡單的解釋這些產(chǎn)品，順便從小教育孩子理財(cái)觀，讓孩子多一份對財(cái)物管理的認(rèn)識，蔣哥說這種「無形」的好處是除了現(xiàn)金以外最好的報(bào)酬率，更是孩子一輩子的財(cái)富哦！ 回 目錄 教孩子投資口袋與腦袋 「選擇最穩(wěn)健的投資標(biāo)的，從最熟悉的環(huán)境下手」，一直是摩根富林明證券總經(jīng)理蕭碧華的投資哲學(xué)，身為單親媽媽的她，有一個(gè)剛上國中的女兒，獨(dú)自要撫養(yǎng)小孩長大比一般家庭辛苦，因?yàn)橐磺卸嫉米约捍蚶?，因此談到如何幫小孩?guī)劃教育基金， 她自有一套教女兒「投資口袋，也投資腦袋」的妙方！ 先從投資腦袋──培養(yǎng)孩子金錢觀開始談好了，蕭總認(rèn)為現(xiàn)在的小孩只要跟爸媽開口，東西就會(huì)送到眼前，卻不知道這些都是用辛苦錢換來的，久而久之對於東西價(jià)值敏感度低，長大自然就「敗家」成性。雖然自己都還是個(gè)窮學(xué)生，但一知道要當(dāng)爸爸了，還是當(dāng)下立刻決定要為孩子投資。 2. 防止保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員動(dòng)手腳 很多保險(xiǎn)業(yè) 務(wù)員會(huì)在建議書上動(dòng)手腳，為了拉你的保險(xiǎn)，故意塗改「理賠預(yù)定數(shù)字」，並且把「紅利欄」寫的很好康來吸引保戶，所以白紙黑字有時(shí)也不能信。 兒童保單 首重醫(yī)療健康險(xiǎn) 選擇好了時(shí)間點(diǎn)，也準(zhǔn)備好了錢，面對千百種的兒童保險(xiǎn)，哪種才是最保障孩子的呢？雅淇建議無論向哪一家公司購買，只要是兒童保單的規(guī)劃都應(yīng)該以「醫(yī)療健康險(xiǎn)」或是「醫(yī)療保障型終身壽險(xiǎn)」 （但不還本）為首要，每月約繳 15002020 元的適當(dāng)保費(fèi)，至於為何兒童保單首重醫(yī)療險(xiǎn)？ 主要原因有兩個(gè) ： 【 1】 小朋友發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)較高！ 根據(jù)統(tǒng)計(jì)，一歲以內(nèi)兒童發(fā)生死亡意外的風(fēng)險(xiǎn)是成人的三十倍，所以小朋友應(yīng)儘早規(guī)劃醫(yī)療保單，保費(fèi)也比較便宜。這樣長期累積下來，父母親不但等於擁有一個(gè)年息約 2%─ 3%的 戶頭，更重要的是有***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 2 緊急需求時(shí)可以因?yàn)檎莆毡蔚母s權(quán)，將受益人作不同比例的給予。因此不管父母薪水多不多，買給孩子的保障卻不能少，想要為孩子規(guī)劃出最完善的保單，父母親究竟該為子女在什麼時(shí)候買？買 多少錢的保險(xiǎn)才算恰當(dāng)呢？ 出生後 15 天及時(shí)規(guī)劃 雅淇建議小孩一出生滿 15 天後，父母親就該及時(shí)幫小朊友規(guī)劃保單。小朊友出生滿十五天，父母親只要提出「可保證明」，也就是小朊友的健康報(bào)告書就可以馬 上買保險(xiǎn)，雅淇打過算盤，發(fā)現(xiàn)小朊友在 0 歲 時(shí)就投保有相當(dāng)多的 好處 ： 【 1】保障小孩，補(bǔ)貼父母 0 歲小朋友的保險(xiǎn)規(guī)劃以防癌醫(yī)療險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)，以及意外醫(yī)療險(xiǎn)為重，這時(shí)保險(xiǎn)最大的效用是在萬一發(fā)生意外時(shí)，賠償健保不能給付的項(xiàng)目，以及補(bǔ)償父母親為照顧小孩無法上班的薪資損失。特別要提醒的是，「年齡鎖定」只限定在壽險(xiǎn)部份，醫(yī)療意外險(xiǎn)……等其他險(xiǎn)種是沒有這種優(yōu)惠的。 另外，同樣是「醫(yī)療險(xiǎn)」，投保之後如果發(fā)現(xiàn)孩子有先天性疾病如先天性心臟病，或是原位癌（有發(fā)現(xiàn)癌癥，但癌細(xì)胞尚未擴(kuò)散轉(zhuǎn)移）也是不理賠。 每次在媒體上或聽別人這樣稱呼他時(shí)，我這個(gè)妹妹都會(huì)覺得 100 分的不可思議，因?yàn)樗贿^就是那個(gè)從小到大只會(huì)消遣我，嘮叨我，扯我後腿，跟我搶排骨、雞腿……等美食的人罷***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 5 了。首先是釐清「投資」和「理財(cái)」不一樣！「投資」的期限比較短，而且要配合時(shí)間點(diǎn)買賣才會(huì)賺錢，因此風(fēng)險(xiǎn)較高；但「理財(cái)」就不同了，理財(cái)是長期、持續(xù)、穩(wěn)定性的規(guī)劃，把平常的閒錢作一個(gè)「存下來」的安排，因此風(fēng)險(xiǎn)相對較低，為孩子籌措教育基金，就是在做「理財(cái)規(guī)劃」，如果能再掌握「 」四大原則，長期下來一定會(huì)有成果！ ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 6 長期投資儲備教育基金的實(shí)例 (3) 所謂的「 」， C 代表「 CASH現(xiàn)金」：衡量本身的現(xiàn)金流量，利用「閒錢」依比例去做投資才最保險(xiǎn)； A 代表「 Asset 資產(chǎn)」 ：隨著收入支出的改變，將資產(chǎn)做不同的配置、管理才會(huì)最有效益； R 代表「 RISK 風(fēng)險(xiǎn)」：視本身能承受風(fēng)險(xiǎn)的程度去選擇適合的投資才會(huì)最安心； D 代表「 Discipline 規(guī)律」，長期、規(guī)律地做好理財(cái)計(jì)畫，才能達(dá)成目標(biāo)。 至於幫女兒所買的基金，有平衡型（怡富平衡型基金）、中小型（怡富中小型基金）、大中華區(qū)域型（怡富龍揚(yáng)基金）、全球型（富蘭克林全球型基金）， 4 支基金有 4 種不同的投資範(fàn)圍與屬性，一方面分散風(fēng)險(xiǎn)，一方面讓女兒認(rèn)識不同區(qū)域的基金，了解投資的多樣性。不過這還不打緊，更烏龍的事件，是發(fā)生在基金贖回之後。 三合一加贈(zèng)與，合法節(jié)稅又儲蓄 (2) 用小孩的名義開戶投資有節(jié)稅的好處，不過還是有家長擔(dān)心小孩會(huì)不會(huì)太多錢，或是萬一父母意外身故時(shí)突然繼承大批財(cái)產(chǎn)，不知如何運(yùn)用或是被有心人利用，於是為了達(dá)到「分批給付，對象控管」的目的，近年來很多銀行推出了結(jié)合「基金投資」、「保險(xiǎn)保障」及「信託管理」的三合一理財(cái)工具。而且三合一產(chǎn)品無法單獨(dú)銷售，在契約期間，委託人不看好投資前景想贖回基金時(shí)，原先的保險(xiǎn)金信託也同時(shí)失效！ 為了讓家長有更多選擇彈性，有些銀行推出了保險(xiǎn)搭配信託的二合一商品，下週我們就來看看「二合一」的特色和運(yùn)用。如果家長覺得這些貸款還是太少、太貴、太快得還，雅淇再教大家?guī)讉€(gè)輕鬆貸的訣竅。 其實(shí)別說留學(xué)經(jīng)費(fèi)讓家長傷透腦筋，這幾年景氣不好失業(yè)率高，光在國內(nèi)唸書就已經(jīng)讓很***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 14 多家長大嘆吃不消了！難怪每到開學(xué)前夕，電視臺拼命做一些家長去銀行貸款，大排長龍的新聞。 ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話（ HerCafe） *** 16 《 關(guān)於長期投資基金，還有幾個(gè)金字要訣，別心急，下週雅淇再詳細(xì)告訴你！》 回 目錄 長期投資穩(wěn)賺不賠？ 看遍坊間投信投顧公司的廣告，相信不少人一定認(rèn)為：只要我長期投資，持有個(gè)十到十五年，我也一定可以既有養(yǎng)老金又不必?fù)?dān)心孩子的學(xué)費(fèi)問題？錯(cuò)了！只管「長期投資」，不顧投資初期的精挑細(xì)選，投資之後的精打細(xì)算，最後一定會(huì)落得血本無歸的下場，要想把每個(gè)月省下來的小錢變成養(yǎng)孩子的教育 金，除了 上週我們提到的要訣 外，還有以下的 重點(diǎn) ： ◎ 穩(wěn)健成長才有保障： 基金績效的好壞，不代表風(fēng)險(xiǎn)的高低，寶源投顧總經(jīng)理巫慧燕建議，千萬不要挑曾經(jīng)大漲或大跌的標(biāo)的，為教育基金而投資，選擇時(shí)要挑長久以來都「穩(wěn)健成長」的比較有利。 聽到家裡電話響時(shí)，還會(huì)一馬當(dāng)先拿起電話，用很清楚的口氣問：喂！你找誰？我是班哲明；更神奇的是，二歲半的他已經(jīng)會(huì)算數(shù)，會(huì)拼圖，還會(huì)背簡單的唐詩了，真不禁令我想大喊一聲：哇！這真是太神奇了！我不禁納悶，才這麼點(diǎn)大的小孩，對於知識的吸收能力究竟有多好？父母親培養(yǎng)的方 式不同，就真的會(huì)影響他們未來的學(xué)習(xí)能力嗎？ 關(guān)於這點(diǎn)，小姑他提供了個(gè)人親身的故事，跟大家分享。 究竟花了這麼多學(xué)費(fèi)，小班的績效如何呢？ 小姑說，班哲明兩歲不到時(shí)就去上學(xué)，學(xué)校為了小朋友團(tuán)隊(duì)精神與手腳靈活度，幾乎每天都會(huì)教小朋友「做麵包」：每個(gè)人輪流舀麵粉，加糖粉，然後再一起揉麵團(tuán)，順便訓(xùn)練上臂 肌肉，所以幾乎每天下課的時(shí)候，小朋友都是拿著熱呼呼的「全麥麵包」回家。努力打聽之下，發(fā)現(xiàn)居然有另一種「右腦開發(fā)班」，專門啟發(fā)小朋友在這方面的能力，經(jīng)過右腦開發(fā)的寶寶，據(jù)說眼睛就像照相機(jī)，幾乎過目不忘，這種瞬間運(yùn)算記憶的能力，在大人眼中看起來很難，對小朋友來說卻幾乎是本能，更厲害的是，現(xiàn)在一歲的小朋友就可以接受訓(xùn)練了。 雅淇聽說，現(xiàn)在的珠算課流行所謂的「十指法教學(xué)」，因?yàn)橥瑫r(shí)使用左右手計(jì)算，能對使用率比較低的右腦產(chǎn)生刺激效果，有助於左右腦的均衡發(fā)展，對學(xué)童的計(jì)算能力、反應(yīng)速度、及記憶力都有相當(dāng)?shù)膸椭? 學(xué)教育的瑤瑤認(rèn)為孩子最需要從小養(yǎng)成專心的習(xí)慣，於是這對姊妹花從幼稚園中班就開始學(xué)下棋，從當(dāng)初十人一組的初級班，現(xiàn)在已經(jīng)晉級到高級班一對一教學(xué)。 瑤瑤不愧是學(xué)教育的，從小讓孩子學(xué)習(xí)的才藝也果然與眾不同。 禮拜五的晚上，瑤瑤家是充滿著音樂的旋律，到了禮拜六兩個(gè)小女生可是分別要穿上游泳衣和芭蕾舞衣 ，劃劃水、抬抬手腳囉。 這種音樂的好玩之處，在於老師通常會(huì)發(fā)一些已經(jīng)錄有合弦伴奏的磁片給小朋友，學(xué)生只要會(huì)彈簡單的主旋律，磁片自然會(huì)跟著播送好像大樂團(tuán)一般的背景音樂，好玩的程度讓小穎相當(dāng)?shù)南矚g。 記得第一次見到這兩姊妹對弈時(shí)，雅淇非常驚訝地看到兩個(gè)身高不到 150 公分的小女生，下起棋來眼神之專注，態(tài)度之穩(wěn)健，連我也自嘆不如。 註：「中華珠心算教育協(xié)會(huì)」與「中華民國兒童珠算協(xié)會(huì)」有共同網(wǎng)站 ，內(nèi)有全省平時(shí)教學(xué)認(rèn)真、成效卓著，且經(jīng)政府立案之珠、心算班，並獲兩大協(xié)會(huì)認(rèn)證及頒授『優(yōu)良』標(biāo)誌。 聽到這裡，雅淇不禁想起自己的童年，哪有什麼蒙特梭利？哪有聽說過「腦部開 發(fā)班」？每天除了跟爸爸媽媽利用「十一路」──兩隻腳走到附近的公立幼稚園上學(xué)﹔每學(xué)期付個(gè)幾千塊錢之外，下課後頂多跟鄰居小朋友玩?zhèn)€跳房子，辦家家酒的，糊裡糊塗也就這麼長大了。 這個(gè)教學(xué)法共分為六個(gè)教學(xué)領(lǐng)域： 1. 日常生活教育 2. 感官教育 3. 算數(shù)教育 4. 語文 教育 5. 文化教育 6. 體能、英文、電腦、藝術(shù)。每天早上，不管多累的他都會(huì)親自送二歲的班哲明去上半天的「幼幼班」。保誠投信總經(jīng) 理曹又非說，投資基金雖然要有長期觀念，但絕對不必「從一而終」，不管工作再忙，每個(gè)月都得關(guān)心一下基金淨(jìng)值和公司現(xiàn)況，藉此了解是否還符合當(dāng)初投資的原因？以便決定手中基金是否該適度調(diào)整，表現(xiàn)不好就應(yīng)換檔投資。 國內(nèi)包括第一、臺灣、遠(yuǎn)東、華僑、上海等銀行目前都有這種商品，不過除了華僑銀行最高可貸四十五萬之外，其他的貸款額度都比較低，像是第一、遠(yuǎn)銀雖然都是零利率，不過額度只有五到八萬元。中國國際商業(yè)銀行營業(yè)部副理李道榮表示：由於貸款有分以不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保、人保與 免擔(dān)保三種，有擔(dān)保品或保證