保險營銷員合法合規(guī)知識29頁ppt-保險營銷(完整版)
【正文】 蓄卡，每年都有錢進入你的賬戶 ” 、 “ 銀行給的我給，銀行不給的我也給，這樣的產(chǎn)品你要嗎？ ” 、 “ 銀行是先付費后享受，保險是先享受后付費。 三、監(jiān)管對營銷員崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育的規(guī)定 一、監(jiān)管規(guī)定 保險營銷員首次從事保險營銷活動前，應(yīng)當接受累計不少于 80小時的崗前培訓(xùn)，其中接受保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不得少于 12小時。 三、監(jiān)管目的 規(guī)范壽險公司和保險代理公司的增員行為、保障壽險營銷員在行業(yè)內(nèi)正常有序流動，有利于遏制同業(yè)之間的惡性的挖角競爭，促進壽險公司、保險代理公司建立和培養(yǎng)自身的企業(yè)文化。另外，代簽名現(xiàn)象隱含著巨大的道德風險。 保險公司應(yīng)將投保人閱讀簽字后的投保提示書作為重要承保資料進行歸檔管理。 夸大公司實力，將保險條款、費率與其他公司的類似條款、費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較。 七、監(jiān)管對新型產(chǎn)品信息披露的規(guī)定（ 3/4） 四、違反新型產(chǎn)品信息披露規(guī)定遭受處罰案例 案例 1: 2020年，某保險公司通過電話銷售某款一年期意外險，該產(chǎn)品條款中寫明為自動續(xù)保條款，如果投保人未提前 30天書面告知保險公司停止投保，那么保險公司將到期自動續(xù)保。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定保險公司招募代理制保險營銷員時，在廣告、宣傳手冊及口頭宣傳和解釋中應(yīng)當明確說明招募的是代理制保險營銷員而非公司員工；不得明示或者暗示是在招聘公司員工，或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工；不得發(fā)布宣傳保險營銷員傭金或者手續(xù)費。此經(jīng)法院審理查明，被告人張某以非法占有為目的，采取秘密竊取的手段盜竊錢款，侵犯了公民的財產(chǎn)權(quán)利，根據(jù) 《 中華人民共和國刑法 》 第 264條的規(guī)定，營銷員張某的竊取帳戶信息并進行投保的行為已構(gòu)成盜竊罪，法院一審判決張某有期徒刑一年。 法規(guī)分析： 我國法律法規(guī)沒有明確對保單紅利征稅 分紅保險的紅利與傳統(tǒng)意義的紅利不完全相同，保險紅利通常由 3部分組成，即死差、費差和利差。 企事業(yè)單位和個人超過規(guī)定的比例和標準繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費和失業(yè)保險費，應(yīng)將超過部分并入個人當期的工資、薪金收入，計征個人所得稅。 《 天津濱海新區(qū)補充養(yǎng)老保險試點實施細則 》 規(guī)定，企業(yè)為職工購買補充養(yǎng)老保險的費用支出在本企業(yè)上年度職工工資總額 8%以內(nèi)的部分，可以在企業(yè)所得稅前扣除。只有利差屬于投資所得。 2020年湖北地方稅務(wù)局也發(fā)出了對紅利征收個人所得稅的要求，但經(jīng)湖北保監(jiān)局多方努力，取得了暫緩征收的政策。保險營銷員自行聘用他人協(xié)助其管理，或者自行將客戶管理等相關(guān)工作委托或者外包給他人時，應(yīng)當明示不屬于公司招聘行為。 監(jiān)管處罰結(jié)論： 違反 《 保險法 》 第 106條。 三、監(jiān)管目的 營銷員銷售投連、分紅、萬能產(chǎn)品時，應(yīng)該強調(diào)上述壽險新產(chǎn)品的基本作用是保險保障。通過在投保之前向投保人提示權(quán)益和風險，達到協(xié)助規(guī)范保險從業(yè)人員的展業(yè)行為、教育投保人的目的。 三、監(jiān)管目的 提示投保人在購買壽險時，無論投保人與被保險人的關(guān)系如何親密，比如夫妻、父母與成年子女，投保人都不能替被保險人簽名，都應(yīng)該在需要各自簽名的地方親筆簽名。 按照 《 保險法 》 規(guī)定，凡是需要被保險人同意后投保人才能為其訂立或變更保險合同的，以及投保人指定或變更受益人的，必須有被保險人親筆簽名確認，不得由他人代簽。 二、監(jiān)管目的 有利于維護保險營銷員公平競爭的市場環(huán)境，有利于提高保險業(yè)誠信優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，有利于提升保險業(yè)良好的社會形象。 ” 故意雷同投保人與股份制公司股東的概念 —— 營銷員展業(yè)話術(shù)中這樣描述， “ 最近股市低迷，你更應(yīng)該感到保障的主要，你何不買一些我們的分紅保險，它即可以給你保險保障，又能讓你享受分紅的利益，找到輕松做股東的地位 ” 。同業(yè)詆毀影響了消費者的理性選擇和消費偏好，事實上造成誤導(dǎo)。 《 關(guān)于規(guī)范人身保險經(jīng)營行為有關(guān)問題的通知 》 保監(jiān)發(fā)（ 2020） 133號 保險營銷員從事保險營銷活動時不得有下列行為： 做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳； 擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料； 對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較； 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； 對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾； 對保險公司的財務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述； 利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實，詆毀其他保險公司、保險中介機構(gòu)或者個人的信譽； 利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險同； 給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益； 向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用； 1阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)； 1未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費率； 1未經(jīng)保險合同當事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容； 1未經(jīng)投
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