保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員合法合規(guī)知識(shí)29頁(yè)ppt-保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)(存儲(chǔ)版)
【正文】 關(guān)于個(gè)人所得稅有關(guān)問(wèn)題的批復(fù) 》 （財(cái)稅 [2020]94號(hào)）規(guī)定： “ 單位為職工個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)等，在辦理投保手續(xù)時(shí)應(yīng)作為個(gè)人所得稅的 “ 工資、薪金所得 ” 項(xiàng)目，按稅法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。 可見(jiàn)， 只有指定了受益人，且受益人擁有受益權(quán)的前提下，保險(xiǎn)金由指定受益人享有，不計(jì)入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)總額，不征收遺產(chǎn)稅，不須用來(lái)清償債務(wù)。 保監(jiān)會(huì)對(duì)相關(guān)問(wèn)題的態(tài)度： 2020年保監(jiān)會(huì)曾與稅務(wù)部門(mén)協(xié)調(diào)，但之后沒(méi)有明確的文件出臺(tái)。業(yè)務(wù)員張某了解到，在保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行的合作中，只要保險(xiǎn)公司提供投保人的存款帳號(hào)和身份證號(hào)就可以通過(guò)銀行自動(dòng)劃帳，將客戶(hù)的資金劃入保險(xiǎn)公司的資金帳戶(hù)。 企業(yè) 企業(yè)企業(yè) 448企業(yè)七、監(jiān)管對(duì)新型產(chǎn)品信息披露的規(guī)定（ 4/4） 案例 2: 2020年，某公司制作了一款分紅保險(xiǎn)宣傳折頁(yè)，根據(jù)條款規(guī)定，該產(chǎn)品 10年期滿累計(jì)最低保證收益為 22％，而宣傳折頁(yè)設(shè)計(jì)只突出了 “ 最低保證收益 22％ ” 的字樣，而沒(méi)有強(qiáng)調(diào)為 10年期滿累計(jì)收益。其中，投資連接保險(xiǎn)回報(bào)的不確定性最大，投保人將承擔(dān)投資收益波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，但也可能得到較高的回報(bào)。 對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)信息披露的規(guī)定 營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)當(dāng)根據(jù)過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說(shuō)明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期。 六、監(jiān)管對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員履行投保提示義務(wù)的規(guī)定（ 1） 《 關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知 》 保監(jiān)發(fā)（ 2020） 68號(hào) 一、監(jiān)管規(guī)定 保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中以書(shū)面形式向投保人提供投保提示書(shū)。 投保人、被保險(xiǎn)人因殘疾等身體原因不能簽字的，由其指定的代理人簽字。 不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告。 ” 銀郵保險(xiǎn)中的欺詐誤導(dǎo)宣傳 —— （ 1）銀保營(yíng)銷(xiāo)員擅自印刷 xx理財(cái)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能險(xiǎn)）和 xx產(chǎn)品 C款（分紅型）的宣傳資料，以供郵政代理網(wǎng)點(diǎn)宣傳，宣傳資料上印有 “ 年利率最低不少于 %”、 ” 絕對(duì)保本 ” 、 ” 5倍身故給付 ” 或 “ 或 ” 利滾利 “ 、 ” 一本萬(wàn)利 “ 等字句。但近年來(lái)，隨著新型產(chǎn)品的熱銷(xiāo)，不斷出現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)員向不適宜人群銷(xiāo)售的問(wèn)題，甚至將投連、萬(wàn)能等產(chǎn)品銷(xiāo)售給毫無(wú)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的老人、農(nóng)民。 片面介紹 —— 營(yíng)銷(xiāo)員對(duì)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品不按監(jiān)管規(guī)定作全面、完整、準(zhǔn)確介紹。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員 合規(guī)培訓(xùn) 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 XX保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員合規(guī)培訓(xùn) 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員作為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要渠道，在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體系中起著重要作用，公司法律合規(guī)部根據(jù) 《 保險(xiǎn)法 》 、 《 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定 》 等相關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)及行業(yè)協(xié)會(huì)制度和 XX保險(xiǎn)公司合規(guī)管理制度等文件制定了 《 XX保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員合規(guī)培訓(xùn)重點(diǎn) 》 ，目的是加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和培訓(xùn)，通過(guò)比較系統(tǒng)的學(xué)習(xí)監(jiān)管政策法規(guī)，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)員的整體合規(guī)展業(yè)意識(shí)，促進(jìn)公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。 《 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定 》 保監(jiān)會(huì) 2020年第 3號(hào)令 二、 監(jiān)管對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)行為的規(guī)定（ 2/6） 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、營(yíng)銷(xiāo)員違規(guī)宣傳和營(yíng)銷(xiāo)的突出表現(xiàn) 夸大宣傳 —— 營(yíng)銷(xiāo)員通過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、客戶(hù)聯(lián)誼會(huì)、散發(fā)宣傳資料、營(yíng)銷(xiāo)員面對(duì)面推銷(xiāo)、電視電話營(yíng)銷(xiāo)等多種形式，向社會(huì)公眾或特定個(gè)體宣傳夸張性的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息或者將自身產(chǎn)品與同業(yè)類(lèi)似產(chǎn)品或其他金融產(chǎn)品比較時(shí)，夸大自己，自我抬高，令消費(fèi)者形成錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，進(jìn)而盲目投保。 不當(dāng)銷(xiāo)售 —— 新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品因其精算復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)不定等特點(diǎn)，應(yīng)銷(xiāo)售給具有一定金融保險(xiǎn)知識(shí)的人群。 “ 我們這個(gè)險(xiǎn)種除了給你收益及保障外，還給了你關(guān)心我們公司經(jīng)營(yíng)的權(quán)利，如果購(gòu)買(mǎi)了本保險(xiǎn)，你就相當(dāng)于我們公司的股東，股東會(huì)對(duì)企業(yè)不清楚嗎？放心吧。 《 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定 》 保監(jiān)會(huì) 2020年第 3號(hào)令 四、監(jiān)管對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員增員管理的規(guī)定（ 1） 《 關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理的通知 》 保監(jiān)發(fā) 〔 2020〕 93號(hào) 一、監(jiān)管規(guī)定 不得夸大誤導(dǎo)傭金收入或者手續(xù)費(fèi)收入。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人的，由其監(jiān)護(hù)人簽字，不得由他人代簽。對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人而言，為避免產(chǎn)生不必要的糾紛，必須親自簽名時(shí)務(wù)必親為，這樣一方面可親自確認(rèn)合同內(nèi)容，另一方面也可有效保護(hù)自身權(quán)益，避免無(wú)謂的糾紛，否則一旦被認(rèn)定為合同無(wú)效，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人無(wú)疑是雪上加霜。 一、監(jiān)管規(guī)定 不得欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 不得對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益，預(yù)測(cè)公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保的利益； 不得將保險(xiǎn)條款、費(fèi)率與其他公司的類(lèi)似條款、費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較； 特別提示除外責(zé)任（責(zé)任免除）、退保及其他費(fèi)用扣除、 現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期； 宣傳資料客觀、完整、真實(shí)；
試題試卷相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1