【正文】 ”，提升全員合規(guī)文化水平（三）打造嚴(yán)密的制度體系，夯實合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ) ⒈健全完善內(nèi)控制度 ⒉建立合規(guī)激勵約束機制 ⒊加強監(jiān)督檢查制度建設(shè)（四）構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，增強合規(guī)風(fēng)險管理能力 ⒈建立合規(guī)責(zé)任機制 ⒉建立風(fēng)險評估機制⒊加快合規(guī)風(fēng)險管理人才的培育 結(jié)語淺談農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)東林信用社楊槐農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村金融體系的重要組成部分，經(jīng)歷了從無到有、從小到大的艱辛發(fā)展歷程，而今已成為我國金融體系中一支不可小覷的力量，屹立于金融機構(gòu)之林，受到黨和國家的高度重視和大力支持。合規(guī)作為農(nóng)村信用社內(nèi)部一項核心的風(fēng)險管理活動，是農(nóng)村信用社在激烈的競爭環(huán)境中脫穎而出的制勝法寶。但因合規(guī)文化建設(shè)在農(nóng)村信用社尚處于起步階段，合規(guī)風(fēng)險管理工作還相對薄弱，稍一放松，一些慣性違規(guī)問題就會反彈，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）思想認(rèn)識不到位農(nóng)村信用社從部分管理層到廣大員工對合規(guī)文化建設(shè)在認(rèn)識上都存在一定的偏差，重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)經(jīng)營，重規(guī)模效益，輕風(fēng)險防范，重事后稽核檢查，輕事前、事中風(fēng)險控制，合規(guī)理念和風(fēng)險意識不夠深刻牢固，違規(guī)操作時有發(fā)生，更有甚者，為完成目標(biāo)考核任務(wù)和指標(biāo)不惜鋌而走險、違規(guī)作為。（四）管理手段相對落后當(dāng)前農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等情況所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的識別、計量、評估和管理的能力較薄弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險點。農(nóng)村信用社從業(yè)人員常年與貨幣打交道，如果沒有嚴(yán)格的規(guī)章制度和規(guī)范的操作流程來約束所有的經(jīng)營活動，就難以避免違規(guī)操作。四、農(nóng)村信用社加強合規(guī)文化建設(shè)的對策隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，以區(qū)縣聯(lián)社為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行已成為農(nóng)村信用社改革的第一目標(biāo)。農(nóng)村信用社要廣泛聽取并篩選采納員工的各種意見和建議，大膽革新以往呆板、落后的制度和章程，讓員工以主人翁的姿態(tài)參與到合規(guī)文化建設(shè)中來，讓每一位員工都真正了解合規(guī)的意義、內(nèi)容、方法和步驟，以此來培育全員的合規(guī)文化理念，并使之根深蒂固、堅不可摧?！痹诤弦?guī)文化建設(shè)中，好的制度是前提。其次，建立高效的執(zhí)行體系。由于沒有現(xiàn)成的管理模式可以套用，農(nóng)村信用社必須從市場競爭的客觀需求入手，在不斷變化的動態(tài)環(huán)境中去摸索，決不能操之過急。重視合規(guī)文化建設(shè)就是重視農(nóng)村信用社的未來，加強合規(guī)文化建設(shè)就能不斷提升經(jīng)營管理水平，增強抗風(fēng)險能力，只有這樣農(nóng)村信用社的未來發(fā)展之路才會越走越寬，越走越遠(yuǎn)。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，抓好合規(guī)建設(shè)措施的落實開展合規(guī)文化教育活動是規(guī)范操作行為、遏制案件發(fā)生的需要，首先要提高各級領(lǐng)導(dǎo)加強合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為合規(guī)建設(shè)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者；其次要提高全體員工對加強文化建設(shè)的認(rèn)識。（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動。通過各式各樣的活動加深員工對農(nóng)信社的認(rèn)同感和歸屬感，從而增強企業(yè)的凝聚力與向心力。第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺議（范文）近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實的各種因素影響，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管理體系建設(shè)方面仍然薄弱。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》對合規(guī)的含義也進(jìn)行了如下明確：“是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。風(fēng)險引發(fā)因素不同。狹義的合規(guī)管理部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一個獨立的職能部門。從近年曝光的一些金融機構(gòu)違規(guī)案例來看，這些發(fā)案的機構(gòu)，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等機制無不存在嚴(yán)重問題。農(nóng)村信用社要取得長足發(fā)展，必須主動做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。某些地方的農(nóng)村信用社，合規(guī)風(fēng)險管理意識還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程；合規(guī)風(fēng)險管理理念欠缺和不成熟，漠視風(fēng)險的粗放經(jīng)營觀念和行為慣性依然存在，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系。四、抓好四項工作（一）加快構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理組織，明確合規(guī)管理部門權(quán)利。（三）全面建立合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)制度，提高風(fēng)險防控水平。第四篇：淺析農(nóng)村信用社如何加強合規(guī)文化建設(shè)淺析農(nóng)村信用社如何加強合規(guī)文化建設(shè)【內(nèi)容提要】在我國，“合規(guī)”一詞實為泊來品，是由英文“pliance”翻譯而來，原意為“服從，聽從”。重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕合規(guī)管理。農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險管理上存在著一個錯誤的理念，即重視對操作人員的管理，忽視對管理層人員的約束，似乎只有執(zhí)行層操作人員才有引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的可能。但有規(guī)不循、有令不行、有禁不止，以“信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等現(xiàn)象屢見不鮮。最終建立以前臺營銷專業(yè)人員、中后臺及合規(guī)風(fēng)險管理專業(yè)人員為主線的縱向到底，以委派會計、風(fēng)險經(jīng)理為主線的橫向到邊的風(fēng)險防控網(wǎng)。只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對合規(guī)操作的認(rèn)識；深化對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解；深化對業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險的領(lǐng)悟；深化對風(fēng)險防范要點的把握；增強執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束，使依法合規(guī)的紀(jì)律經(jīng)營成為全員的自覺行動。因此，要確保農(nóng)商行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動健康有序地發(fā)展，防范和化解金融風(fēng)險，樹立良好的企業(yè)形象，構(gòu)建合規(guī)的企業(yè)文化，就必須堅持不懈地抓好員工的職業(yè)道德教育。讓良好的職業(yè)道德成為員工崗位成才的法寶和企業(yè)合規(guī)建設(shè)的保障。（六）完善各項內(nèi)控制度，簽定《經(jīng)濟刑事案件責(zé)任書》。另外每年進(jìn)行員工家訪工作，根據(jù)員工平時的工作表現(xiàn)和其它方面的情況，利用家訪期間與職工家屬多渠道的溝通，關(guān)心和了解員工8小時以外的生活和學(xué)習(xí)情況，掌握員工的思想動態(tài)，特別是加強對青年員工思想的了解和教育。農(nóng)商行全體員工必須要“以遵紀(jì)守法為榮、以違法亂紀(jì)為恥”，從點滴做起、合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營、以實際行動為提高農(nóng)商行合規(guī)文化的建設(shè)而努力。四、結(jié)合案件專項治理，推進(jìn)農(nóng)商行合規(guī)制度建設(shè)合規(guī)文化建設(shè)要堅持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來開展，加強對不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理；堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。三、堅持“以人為本”的管理模式，提升農(nóng)商行合規(guī)建設(shè)水平俗話講：“水能載舟，亦能覆舟”，企業(yè)的員工好比海里的水，企業(yè)的發(fā)展前進(jìn)好比海上一艘前進(jìn)的巨輪，員工素質(zhì)的好壞直接影響到企業(yè)的生死存亡。（二）開展合規(guī)建設(shè)的宣傳和階段性報道工作，做到每月投稿并刊登行內(nèi)報刊。通過提高員工職業(yè)道德綜合素質(zhì)水平，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)商行合規(guī)文化建設(shè)工作的開展。農(nóng)商行（前身為農(nóng)村信用社）作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務(wù)范圍廣、對象多等特點，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中處于主導(dǎo)地位，如何加強合規(guī)文化建設(shè)，使全行干部職工始終堅持黨的宗旨，堅持合法經(jīng)營、合規(guī)操作，形成學(xué)法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營的金融企業(yè)，已成為農(nóng)商行在新的市場經(jīng)濟條件下亟待解決的重要課題。依托省聯(lián)社“大平臺”的風(fēng)險監(jiān)控信息平臺功能，實行“人機互動”風(fēng)險預(yù)警，優(yōu)化和再造貸后管理風(fēng)險預(yù)警操作流程圖、操作說明書及風(fēng)險識別表，分黃色、橙色、紅色三個級別進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，從而有效強化全流程風(fēng)險預(yù)警功能，提升風(fēng)險資產(chǎn)的管理質(zhì)量。通過加強宣傳教育，讓員工了解和掌握合規(guī)知識，引導(dǎo)全體員工牢固樹立“資本覆蓋風(fēng)險、業(yè)務(wù)增長與風(fēng)險控制相適應(yīng)、風(fēng)險成本與風(fēng)險收入相匹配”的風(fēng)險管理理念，培養(yǎng)其對風(fēng)險的敏感度，將風(fēng)險意識貫穿到自覺行動中。目前農(nóng)村信用社的合規(guī)性管理大多分別由財會、信貸等不同業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管，即使有稽核部門參與監(jiān)督檢查，也只能起到事后監(jiān)督的作用。重事后處罰，輕事前防范。與國有商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營相比還存在著不小差距。四是進(jìn)一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)幾率。合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的合規(guī)人員，這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉信用社的經(jīng)營管理，既要有一定的學(xué)歷、資格，又要有一定的實踐經(jīng)驗。一些農(nóng)信社績效考核機制中沒有體現(xiàn)合規(guī)的原則，使得激勵約束機制導(dǎo)向不正確，必然導(dǎo)致逆向選擇，滋生違規(guī)行為和道德風(fēng)險，這樣使主動合規(guī)者得不到褒獎，違規(guī)行為得不到打擊，“合規(guī)”的主動性和互動性得不到發(fā)揮。因此，合規(guī)風(fēng)險管理是農(nóng)村信用社實現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的內(nèi)在要求。（二）合規(guī)風(fēng)險管理是主動適應(yīng)金融發(fā)展和監(jiān)管要求的迫切需要。設(shè)立合規(guī)管理部門應(yīng)遵循下列兩大原則：(1)合規(guī)管理部門的職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確界定。操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險也有一定的關(guān)聯(lián)性，主要是操作風(fēng)險可以導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生，合規(guī)風(fēng)險的背后必有操作風(fēng)險，某個具體的操作風(fēng)險可能直接轉(zhuǎn)為合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險既有聯(lián)系又有區(qū)別。但是，許多人對“合規(guī)”概念的理解卻是表面化的，有的將“合規(guī)”理解為銀行及其分支機構(gòu)的經(jīng)營管理行為必須符合銀行(總行)制定的規(guī)章制度，有的將“合規(guī)”簡單地理解為就是符合規(guī)定，不符合規(guī)定就是違規(guī)。例如：首先要從本單位實際情況出發(fā)，對易發(fā)案件的印章、密押、重要空白憑證、有價憑證等加強管理、相互制約，對現(xiàn)金的出庫、押運、入庫等環(huán)節(jié)制定嚴(yán)格的程序和制度；其次要規(guī)范和落實崗位輪換和強制休假制度，根據(jù)案件專項治理和內(nèi)控管理的要求，為有效防范員工道德及業(yè)務(wù)風(fēng)險，對敏感崗位和重點人