【正文】 普遍預(yù)期。，要有正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，找準(zhǔn)自身的市場定位；吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，提升企業(yè)的經(jīng)營管理水平；重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量。以世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際金融機(jī)構(gòu)為例，這些國際金融組織對(duì)我國的貸款和資助, 以前一般都集中在國家控制大大項(xiàng)目或關(guān)系到國計(jì)民生的項(xiàng)目上。因而政府在制定相應(yīng)政策時(shí)，可適當(dāng)?shù)膶?duì)中小企業(yè)加以保護(hù)。不管我們是不是承認(rèn)，民進(jìn)借貸的情況一直存在，并且一直是中小企業(yè)獲得資金的重要途徑。在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí), 充分考慮到本國實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況, 將共性特點(diǎn)與個(gè)性特征有機(jī)結(jié)合，尋找到適合我國中小企業(yè)發(fā)展的最佳方式。 我國中小企業(yè)的融資方式及途徑在市場經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)融資方式總的說來可分為內(nèi)源融資和外源融資。解決中小企業(yè)融資難問題，已刻不容緩。 中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因中小企業(yè)因?yàn)橐?guī)模小，底子薄，自有資本偏少，負(fù)債能力有限，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力有限，破產(chǎn)率較高。信用擔(dān)保體系的不完善在一定程度上影響著中小企業(yè)的融資。我國商業(yè)銀行的貸款種類太少，很難滿足不同中 小企業(yè)的實(shí)際情況。過對(duì)中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)?；?，引導(dǎo)商業(yè)性金融 機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)貸款。中小企業(yè)因?yàn)橐?guī)模較小，資本較少，只能走“小而專、小而精、小 而特”的路子，把自己業(yè)務(wù)做到足夠?qū)I(yè)，形成特色，以此不斷發(fā)展 自己的核心競爭力。條件成熟時(shí)，還可組建地方性的中小企業(yè)發(fā)展政策 性銀行，專門落實(shí)對(duì)中小企業(yè)的政策性扶持。加大 中小企業(yè)信貸培植力度，改進(jìn)中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)與授信管理方式，加大財(cái)政資金對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度。一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀近年來，我國十分重視發(fā)展中小企業(yè)，出臺(tái)了一系列支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)改造的政策，中央銀行和各類商業(yè)銀行也逐漸認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)發(fā)展的重要性和巨大潛力，制定了若干支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策。中小企業(yè)信息不對(duì)稱中小企業(yè)由于自身的財(cái)務(wù)制度，管理制度等不健全，內(nèi)部管理不規(guī)范，因此，銀行及其它金融機(jī)構(gòu)很難掌握他們的實(shí)際經(jīng)營狀況；再加上中小企業(yè)的高層管理者素質(zhì)不是很高等特點(diǎn)，沒有及時(shí)與銀行及其它金融機(jī)構(gòu)溝通，銀行及其它金融機(jī)構(gòu)無法獲取貸款合同實(shí)施后中小企業(yè)相關(guān)的有用信息，特別是企業(yè)申請(qǐng)貸款的實(shí)際能力和償還債務(wù)的能力。另一方面，中小企業(yè)貸款具有金額小，頻率高，時(shí)間急等特點(diǎn)，銀行對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估需要花費(fèi)相當(dāng)多的人力物力。對(duì)國有中小企業(yè)實(shí)行積極退出戰(zhàn)略,走改制重組道路。企業(yè)必須及時(shí)償還到期款項(xiàng)，力爭做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經(jīng)營業(yè)績的提升，同時(shí)也依賴于高層管理者的信用意識(shí)。其次，政府應(yīng)該從多方面制定優(yōu)惠政策，特別是稅收優(yōu)惠政策，從流轉(zhuǎn)稅到所得稅，降低稅率，稅收減免，輔助中小企業(yè)的發(fā)展。目前,大多數(shù)商業(yè)銀行發(fā)放貸款,采取審貸分離,層層把關(guān)的辦法,這無疑對(duì)預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款質(zhì)量有一定的益處,但同時(shí)也存在一些貸款程序繁瑣,操作不簡便，貸款審批時(shí)間過長,貸款權(quán)力過于分散,責(zé)任模糊等弊端，這樣的審批程序尤其不適合中小企業(yè)貸款。參考文獻(xiàn)：[1].[2].[3][4][5]姚峰,《我國中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策》來源于網(wǎng)，歡迎閱讀我國中小企業(yè)融資難原因及對(duì)策。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以采取多元化形式，如完全由政府出資組建的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或由政府牽頭組織吸收民間資金組建的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。應(yīng)該看到,大行業(yè)、大企業(yè)盡管在國民經(jīng)濟(jì)中占很大的比重,但是數(shù)量有限,目前其結(jié)算和信貸業(yè)務(wù)基本上已被各家銀行所壟斷,這些“雙大”客戶貸款一般均由總、省行直貸,或向資本市場募集資金,商業(yè)銀行市分行以下分支機(jī)構(gòu)要想拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,增加利潤來源渠道,就必須把目光投向中小企業(yè)。（二）外部方面的對(duì)策及建議加強(qiáng)政府對(duì)中小企業(yè)的扶持一方面，政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)，設(shè)立專門管理中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)與銀行及其它金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，對(duì)企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營情況進(jìn)行充分的溝通，使銀行及其它金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境與前景有足夠的信心?？偟膩碚f，我國的信用體系還處在起步階段，雖然少部分城市已經(jīng)走在了全國前列，如北京、深圳等地已將企業(yè)貸款及擔(dān)保情況實(shí)行聯(lián)網(wǎng)查詢。創(chuàng)業(yè)辦遲遲不能推出，也使得我國的中小企業(yè)不能有效的利用資本市場。二、我國中小企業(yè)融資難的原因分析（一）中小企業(yè)自身方面的原因中小企業(yè)基礎(chǔ)比較差，內(nèi)部管理混亂，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大大多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間不長，底子薄，規(guī)模較小，自有資本偏小，基礎(chǔ)比較差，再加上內(nèi)部管理不規(guī)范，不穩(wěn)定，內(nèi)部控制制度不完善，缺乏透明度，導(dǎo)致中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，同時(shí)也給銀行帶來了較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，不利于中小企業(yè)的融資。有關(guān)資料顯示，我國中小企業(yè)占企業(yè)總數(shù)90以上，在全國工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中的比重分別為60和40，并為社會(huì)提供了75的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。同時(shí)，引導(dǎo)一些資信良好、實(shí)力較強(qiáng)的中小企業(yè)進(jìn)入債券市場，支持它們發(fā)行多種形式的融 資券。樹立良好的企業(yè) 法人形象，提高企業(yè)還款的信譽(yù)程度，建立良好的銀企關(guān)系。4我國中小企業(yè)融資難問題解決措施中小企業(yè)融資難的問題，是多方面因素共同作用的結(jié)果，既不 能簡單歸咎于中小企業(yè)自身素質(zhì)差，先天條件不好，也不能片面指 責(zé)銀行政策歧視。通過對(duì)發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)融資問題的解決措 施，我們可以得到一些啟發(fā)。國家對(duì)國有大中型企業(yè)逐步制定和實(shí)施了不少扶持政策，但 在支持中小企業(yè)發(fā)展方面卻相對(duì)滯后，缺乏配套的專門為其提供 服務(wù)的優(yōu)惠政策。 中小企業(yè)融資難的外部原因“惜貸”政策長期以來，我國各商業(yè)銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重，將資金大部分投向了大型企業(yè)。包括旅游業(yè)、餐飲業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè)型中小企業(yè)，其資金需 求的特點(diǎn)是量小、頻率高、貸款隨機(jī)性大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)貸款額，始終只占全部貸款額的10%左右。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 解決措施中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位中小企業(yè)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，對(duì)市場機(jī)制反應(yīng)最靈敏、最具有活力的組成部分，在市場經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著無可替代的作用。雖然說，近來反映出民間借貸利率過高等問題，但我們也不能簡單地禁止，而應(yīng)加以規(guī)范、引導(dǎo)。有利于降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加貸款。（二）政府在解決中小企業(yè)融資問題中要扮演重要角色。不論是對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)或者其他企業(yè)、還是個(gè)人投資者，都要嚴(yán)格履行相關(guān)約定，從而樹立良好的信用形象，為企業(yè)順利融資創(chuàng)造積極的條件。這對(duì)原本想從銀行獲得資金支持就比較困難的中小企業(yè)而言，難度更是進(jìn)一步加大。當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀。同時(shí)內(nèi)部制度不健全，效率不高；更致命的是還存在著信用意識(shí)較差, 到期無法還錢或有錢不還,甚至借機(jī)逃廢債務(wù)等問題。一、中小企業(yè)融資困難的原因分析；（一）從中小企業(yè)自身分析；首先，內(nèi)部融資無力為繼。穩(wěn)定的融資渠道是企業(yè)發(fā)展的重要前提條件，尤其是對(duì)我國的中小企業(yè)而言。鼓勵(lì)中小企業(yè)通過委托開發(fā)、聯(lián)合開發(fā)、共建研發(fā)機(jī)構(gòu)、創(chuàng)辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體等多種形式，與大學(xué)、科研院所、專業(yè)技術(shù)服務(wù)企業(yè)建立技術(shù)合作聯(lián)盟，開展聯(lián)合創(chuàng)新。中小資本市場體系應(yīng)主要包括創(chuàng)業(yè)板市場和區(qū)域性小額資本市場。同時(shí)，著力建設(shè)國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營造公平競爭環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。二是中小企業(yè)融資環(huán)境欠佳。這一現(xiàn)象表明，對(duì)中小企業(yè)的融資效率，更多取決于中小企業(yè)自身的發(fā)展水平，而不是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第三，我國中小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，造成自身“造血”不足，形成資金匿乏。我國大部分中小企業(yè)分布廣而分散、規(guī)模小且成立時(shí)間短、抗風(fēng)險(xiǎn)差，不能提供銀行