【正文】 擔(dān)保手續(xù)繁雜，擔(dān)保費(fèi)用高、期限短。在我國(guó)目前的銀行組織體系中，還缺乏專門為中小企業(yè) 融資服務(wù)的政策性銀行，迫切需要有與中小企業(yè)相配套的地方性中 小金融中介機(jī)構(gòu)。另外，由于信息不 對(duì)稱問(wèn)題嚴(yán)重，導(dǎo)致銀企關(guān)系疏遠(yuǎn)，影響中小企業(yè)融資。社區(qū)型中小企業(yè)是一文章編號(hào)：10055800(2011)08(c)11302類比較特殊的中小企業(yè)，因?yàn)榫哂幸欢ǖ纳鐣?huì)公益性，比較容易獲 得政府的扶持性資金。一般而言，制造業(yè)企業(yè)資金需求量較大，資金周轉(zhuǎn)相對(duì)較慢，資 金使用涉及面相對(duì)較寬，因此，無(wú)論是流動(dòng)資金，還是購(gòu)買設(shè)備的 中長(zhǎng)期貸款，都需要借助外界金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，融資風(fēng)險(xiǎn)和難度相 應(yīng)較大。近年，由于通貨膨脹壓力加 大，國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控，采取了一系列緊縮銀根的措施，在放貸資金 總量收縮的情況下，信貸資金成了更為稀缺的資源，大型金融機(jī)構(gòu) 存款準(zhǔn)備金率達(dá)到%的歷史高位，中小企業(yè)融資的形勢(shì)更為嚴(yán)峻。 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及困境與我國(guó)中小企業(yè)的快速發(fā)展相比，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與其地位的不匹配性已成為發(fā)展過(guò)程中的主要矛盾。特別是當(dāng)前，它們?cè)诖_保國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、實(shí)現(xiàn)科教興國(guó)、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面，發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。本文結(jié)合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景，對(duì)不同類型的中小企業(yè)融資難的原因進(jìn)行了分析，并聯(lián)系發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合案例，提出了解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的措施建議，力求拓寬對(duì)中小企業(yè)融資問(wèn)題的思路。這需要政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)自身的共同努力。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。其次，逐步放開民間借貸市場(chǎng)，拓寬民間融資渠道。首先，政府應(yīng)幫助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府在經(jīng)濟(jì)政策調(diào)節(jié)時(shí)，應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)以優(yōu)惠相對(duì)大型企業(yè)而言，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，受國(guó)家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動(dòng)性的問(wèn)題。中小企業(yè)可以努力去爭(zhēng)取像這些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金支持。與世界市場(chǎng)的接觸，使得中小企業(yè)可以融資的對(duì)象大大擴(kuò)大。中小企業(yè)要有信用意識(shí)，建立起信用風(fēng)險(xiǎn)控制與防范機(jī)制，盡量避免商業(yè)信用違約行為的發(fā)生。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策建議（一）中小企業(yè)自身要不斷完善，提升自己實(shí)力，以實(shí)力來(lái)?yè)Q取投資者的信心。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響結(jié)構(gòu)性過(guò)剩是近年來(lái)我國(guó)所面臨的實(shí)際問(wèn)題，宏觀經(jīng)濟(jì)總體上有通脹之憂，這使得我國(guó)的財(cái)政政策與貨幣政策都不同程度的偏緊，銀行信貸數(shù)額有嚴(yán)格的控制。對(duì)于經(jīng)濟(jì)的擔(dān)憂，直接影響了投資者的信心。當(dāng)前國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，使得融資更為困難。雖然我國(guó)出臺(tái)了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》，但是缺乏相應(yīng)的實(shí)施條例，使得該法在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的力度上很有限。中小企業(yè)由于規(guī)模較小，因而抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差。從中小企業(yè)的特點(diǎn)看，中小企業(yè)一般層次較低,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,自有資金較少。本文主要針對(duì)這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因展開一定的分析并提出相應(yīng)的解決措施。企業(yè)增加值、實(shí)交稅金占全省國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值一半以上。資金的流暢、充足與否關(guān)系企業(yè)能否正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，能否進(jìn)一步擴(kuò)大再生產(chǎn)。然而融資困難一直是困擾這類企業(yè)發(fā)展的最大問(wèn)題。在中小企業(yè)相對(duì)集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)的地區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測(cè)、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。應(yīng)落實(shí)行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，除國(guó)家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對(duì)民營(yíng)資本開放，對(duì)外資開放的行業(yè)要堅(jiān)定不移地對(duì)民營(yíng)資本開放。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場(chǎng)體系。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場(chǎng)利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款資金。為此，溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭志超認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)建立多層次的資本市場(chǎng)和銀行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。三是國(guó)內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所做的重要貢獻(xiàn)不成正比的主要原因。第五，我國(guó)現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟(jì)總量中的比重不高，%。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過(guò)高，抵押擔(dān)保難落實(shí)，影響融資能力。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價(jià)證券籌資僅為2%。據(jù)調(diào)查，我國(guó)中小企業(yè)50%以上的財(cái)務(wù)管理不健全，信用等級(jí)60%以上都是3B或3B 以下，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。五方面原因致使中小企業(yè)融資難溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)郭志超在中國(guó)企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為，資金問(wèn)題深刻地成為束縛我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點(diǎn)導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。其中作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過(guò)I萬(wàn)多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。內(nèi)源性融資比重過(guò)高，外源性融資比重過(guò)低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。而且，銀行抵押擔(dān)保評(píng)估登記部門分散，手續(xù)繁瑣，評(píng)估中介服務(wù)不規(guī)范，對(duì)抵押物的評(píng)估往往也不按市場(chǎng)行為準(zhǔn)確評(píng)估，隨意性很大，費(fèi)用也較高，造成企業(yè)抵押貸款困難。、履約水平和誠(chéng)信觀念十分淡薄，惡意舉債、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，少數(shù)企業(yè)逃廢或懸空銀行貸款、不良融資率高加劇了金融機(jī)構(gòu)的“惜貸心理”，影響了信貸投放的信心。目前中小民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)高科技企業(yè)還不能在資本市場(chǎng)上直接融資,國(guó)家對(duì)推出中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)慎之又慎,這種做法形成了對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的軟約束,嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展。(2)金融政策向大型企業(yè)傾斜。第一篇：我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析及對(duì)策我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因分析及對(duì)策一、我國(guó)中小企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因。因此,民營(yíng)企業(yè)原始積累規(guī)模較小,發(fā)展資金十分有限。(4)資本市場(chǎng)門檻過(guò)高,證券市場(chǎng)發(fā)展不完善。，管理混亂，缺少市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，從而嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行貸款的發(fā)放。中小企業(yè)自有資產(chǎn)少，可抵押物更少，且抵押物的折扣率高。中國(guó)部分專家學(xué)者2月8日—10日在具有“中國(guó)達(dá)沃斯”之稱的中國(guó)企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為，國(guó)家應(yīng)將中小企業(yè)納入到國(guó)家創(chuàng)新體系建設(shè)中，本著公平的市場(chǎng)原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術(shù)創(chuàng)新提供保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國(guó)中小私營(yíng)企業(yè)資金來(lái)源的30%和26%。2008年開始的全球金融危機(jī)更使我國(guó)中小企業(yè)的生存狀況進(jìn)一步惡化，根據(jù)國(guó)家發(fā)改委統(tǒng)計(jì)，2008年全國(guó)中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大，上半年。而廣東規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損數(shù)量達(dá)11006家，%，%，增幅同比提高25%。自有資金不足，貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和補(bǔ)償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中小企業(yè)股票融資僅占其國(guó)內(nèi)融資總量的1%左右，中小企業(yè)主要的籌資方式還是銀行借款。近年來(lái)，由于競(jìng)爭(zhēng)的加劇，使得經(jīng)營(yíng)效益持續(xù)下降，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負(fù)債水平整體偏高，從而使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。值得注意的是，在溫州地區(qū)，由中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)占比最低，僅為21%。在所調(diào)查的全部中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)中，%，兼并占16%，這既表明中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定。經(jīng)濟(jì)體制改革以來(lái)，政府雖然鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)施，無(wú)形中將對(duì)中