【正文】 融資難的對策從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機構定位偏差、貸款權上收等不匹配因素。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機構一般由政府設立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。（三）從社會環(huán)境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。信用擔保制度不健全，抵押擔保難落實。為防范金融風險，國有商業(yè)銀行一律實施“大城市、大企業(yè)、大項目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點，上收貸款權限，使那些與中小企業(yè)資金供應相匹配的中小金融機構有責無權、有心無力。而相當一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機器設備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們如何才能更好的解決中小企業(yè)融資難的問題呢？一、中小企業(yè)融資難的原因對于中小企業(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機構以及社會環(huán)境三個方面考慮：(一)、從中小企業(yè)本身來看：多數(shù)中小企業(yè)成立時間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需要。在中小企業(yè)相對集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，重點建設一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設計、信息、研發(fā)、試驗、檢測、咨詢、培訓等服務的公共服務平臺。應落實行業(yè)準入等相關政策，實現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領域外，其他行業(yè)都應逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅定不移地對民營資本開放。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務的中小資本市場體系。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。為此，溫州擔保協(xié)會會長郭志超認為，國家應建立多層次的資本市場和銀行融資體系，重點解決中小企業(yè)融資難問題。三是國內缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務的金融機構。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經(jīng)濟中所做的重要貢獻不成正比的主要原因。第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應中小企業(yè)的資金需求。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟總量中的比重不高，%。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過高，抵押擔保難落實，影響融資能力。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價證券籌資僅為2%。據(jù)調查，我國中小企業(yè)50%以上的財務管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風險能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。五方面原因致使中小企業(yè)融資難溫州擔保協(xié)會會長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點導致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。其中作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。內源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國經(jīng)濟發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。[6].[M].北京：中國金融出版社，2004年8月版。[2].[M].北京：社會科學文獻出版社，2006年3月版。針對第二部分的詳細原因和影響因素分析，從以下幾個思路去探尋解決我國中小企業(yè)融資難題的辦法：（一）中小企業(yè)要轉變傳統(tǒng)的陳舊觀念，樹立現(xiàn)代企業(yè)觀念，建立健全企業(yè)財經(jīng)制度，構建良好的信用體系，以贏取銀行等金融機構的充分信任（二）現(xiàn)有商業(yè)銀行要改變過去一味的金融壟斷和滯后經(jīng)營管理體制，建立有效的金融管理制度和資金運作機制，并積極開發(fā)出專門適應中小企業(yè)融資的金融服務項目（三）大力發(fā)展與中小企業(yè)規(guī)模相對稱的專門中小銀行或非銀行金融機構，逐步開放民間金融市場，并使其合法化（四）針對中小企業(yè)的融資擔保困難問題，建立融資擔?；?，從而降低商業(yè)銀行的信貸風險，提高其對中小企業(yè)的貸款積極性和安全性（五）建立健全市場中介服務機構，并加強對其的外部監(jiān)管，使之規(guī)范高效運作（六）暢通中小企業(yè)的直接融資渠道，進一步降低中小企業(yè)上市的門檻，促進中小企業(yè)踴躍上市，并積極利用海外的創(chuàng)業(yè)板市場五、結束語切實解決好我國中小企業(yè)融資難題是當前的熱點，也是難點。從債券市場上看，目前企業(yè)債券市場事實上是為國有大型企業(yè)服務的，企業(yè)債券的發(fā)行帶有濃厚的行政色彩和嚴格的審批制度，這使得中小企業(yè)難以進入該市場。但是有能力的大企業(yè)不愿意為中小企業(yè)貸款提供擔保，從而造成擔保的困難。由于交易雙方的信息不對稱，必然會導致逆向選擇和道德風險問題，從而對信息劣勢者的決策造成非常不利的影響。同時，銀行對中小企業(yè)進行評估、鑒定等成本過高，個別企業(yè)還需支付請客送禮等非正常性支出，這些中間費用必然導致中小企業(yè)融資的單位成本增加。（二）中小企業(yè)資金來源渠道單一中小企業(yè)資金來源中仍以自有資金為主，外源融資主要通過金融機構貸款，而直接融資和政府扶持資金極少。但從中小企業(yè)的資金供給來看，兩者極不對稱。第一篇：中小企業(yè)融資難的原因分析與對策探討中小企業(yè)融資難的原因分析與對策探討摘要：中小企業(yè)在促進我國就業(yè)增長、科技進步、出口和經(jīng)濟增長中發(fā)揮著重要作用。關鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對策一、我國中小企業(yè)融資難的表現(xiàn)（一）現(xiàn)有的資金供給難以滿足其需求從資金需求角度看，盡管單個中小企業(yè)的資金需求量相對于大企業(yè)來說并不大，但中小企業(yè)幾乎遍及所有的競爭性行業(yè)和領域，分布廣泛、數(shù)量眾多，整體上存在較大的資金需求總量。尤其是宏觀調控以來，中小企業(yè)反映資金短缺更為突出。（三）中小企業(yè)少量資金需求致使相對成本較高與大型企業(yè)的貸款相比，向中小企業(yè)貸款涉及較高的經(jīng)營成本和交易成本。2．企業(yè)沒有意識到在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中自身誠信建設的重要性許多中小企業(yè)在債務融資中“逆向選擇”和“道德風險”問題十分突出。2．銀行信貸管理體制相對滯后，過于謹慎，還有一些不合理的金融法規(guī)正在制約著中小企業(yè)的民間借貸（三）從社會中介服務方面來看1．融資保證信用程度由于種種的原因還遠遠不夠由于交易雙方之間的信息不對稱，鑒于中小企業(yè)的信用不佳，財務會計報表的可信度不高等方面的原因，商業(yè)銀行為了規(guī)避風險，對中小企業(yè)，要想取得貸款，一律要辦理抵押和擔保手續(xù)。據(jù)粗略估計，目前我國1200多家上市公司中近80%是國有控股企業(yè)，國有資產(chǎn)總權益的1/3和總利潤的1/4集中在上市公司。四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策思路 ②融資難是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，要想解決這個難題，必須要通過多手段多渠道的努力，僅靠企業(yè)本身是不可能的，需要綜合發(fā)揮企業(yè)、市場和政府三者的作用，并需要相互之間加強協(xié)調配合。注釋：①.[EB/OL].://.參考文獻：[1].[J].（第4期）。[5].：中小企業(yè)融資路徑的現(xiàn)實選擇[J].山東財政學院學報，2006年（第1期）。中國部分專家學者2月8日—10日在具有“中國達沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認為，國家應將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術創(chuàng)新提供保障。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)業(yè)主資本和內部留存收益分別占我國中小私營企業(yè)資金來源的30%和26%。2008年開始的全球金融危機更使我國中小企業(yè)的生存狀況進一步惡化，根據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計，2008年全國中