【正文】 融資難的對策從以上分析可以看出，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足，也有金融機(jī)構(gòu)定位偏差、貸款權(quán)上收等不匹配因素。如韓國的中小企業(yè)銀行、日本的中小企業(yè)融資庫等，這些機(jī)構(gòu)一般由政府設(shè)立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展。（三）從社會環(huán)境來看政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因。信用擔(dān)保制度不健全，抵押擔(dān)保難落實(shí)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，國有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn)，上收貸款權(quán)限，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有心無力。而相當(dāng)一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰、法律障礙多，無法用作貸款抵押品。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們?nèi)绾尾拍芨玫慕鉀Q中小企業(yè)融資難的問題呢？一、中小企業(yè)融資難的原因?qū)τ谥行∑髽I(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說，我們可以從企業(yè)本身、金融機(jī)構(gòu)以及社會環(huán)境三個(gè)方面考慮：(一)、從中小企業(yè)本身來看：多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短，規(guī)模較小，自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要。在中小企業(yè)相對集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū)，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì)、信息、研發(fā)、試驗(yàn)、檢測、咨詢、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺。應(yīng)落實(shí)行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策，實(shí)現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對民營資本開放，對外資開放的行業(yè)要堅(jiān)定不移地對民營資本開放。一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場體系。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。為此，溫州擔(dān)保協(xié)會會長郭志超認(rèn)為，國家應(yīng)建立多層次的資本市場和銀行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問題。三是國內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經(jīng)濟(jì)中所做的重要貢獻(xiàn)不成正比的主要原因。第五，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求。相反，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟(jì)總量中的比重不高，%。第四，缺乏信用觀念，不良資產(chǎn)過高，抵押擔(dān)保難落實(shí)，影響融資能力。上海中小企業(yè)的外部籌資中，銀行貸款的比例為73%，有價(jià)證券籌資僅為2%。據(jù)調(diào)查，我國中小企業(yè)50%以上的財(cái)務(wù)管理不健全，信用等級60%以上都是3B或3B 以下，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，而銀行新增貸款80%集中在3A和2A 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件。五方面原因致使中小企業(yè)融資難溫州擔(dān)保協(xié)會會長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認(rèn)為，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”，其形成原因也是多方面的:首先，自身弱點(diǎn)導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小，不具備貸款條件。其中作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過I萬多家，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn)。內(nèi)源性融資比重過高，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大。中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。[6].[M].北京：中國金融出版社，2004年8月版。[2].[M].北京：社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2006年3月版。針對第二部分的詳細(xì)原因和影響因素分析，從以下幾個(gè)思路去探尋解決我國中小企業(yè)融資難題的辦法：（一）中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的陳舊觀念，樹立現(xiàn)代企業(yè)觀念，建立健全企業(yè)財(cái)經(jīng)制度，構(gòu)建良好的信用體系，以贏取銀行等金融機(jī)構(gòu)的充分信任（二）現(xiàn)有商業(yè)銀行要改變過去一味的金融壟斷和滯后經(jīng)營管理體制，建立有效的金融管理制度和資金運(yùn)作機(jī)制，并積極開發(fā)出專門適應(yīng)中小企業(yè)融資的金融服務(wù)項(xiàng)目（三）大力發(fā)展與中小企業(yè)規(guī)模相對稱的專門中小銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，逐步開放民間金融市場，并使其合法化（四）針對中小企業(yè)的融資擔(dān)保困難問題，建立融資擔(dān)保基金，從而降低商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高其對中小企業(yè)的貸款積極性和安全性（五）建立健全市場中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，并加強(qiáng)對其的外部監(jiān)管，使之規(guī)范高效運(yùn)作（六）暢通中小企業(yè)的直接融資渠道，進(jìn)一步降低中小企業(yè)上市的門檻，促進(jìn)中小企業(yè)踴躍上市，并積極利用海外的創(chuàng)業(yè)板市場五、結(jié)束語切實(shí)解決好我國中小企業(yè)融資難題是當(dāng)前的熱點(diǎn)，也是難點(diǎn)。從債券市場上看，目前企業(yè)債券市場事實(shí)上是為國有大型企業(yè)服務(wù)的，企業(yè)債券的發(fā)行帶有濃厚的行政色彩和嚴(yán)格的審批制度，這使得中小企業(yè)難以進(jìn)入該市場。但是有能力的大企業(yè)不愿意為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，從而造成擔(dān)保的困難。由于交易雙方的信息不對稱，必然會導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，從而對信息劣勢者的決策造成非常不利的影響。同時(shí)，銀行對中小企業(yè)進(jìn)行評估、鑒定等成本過高，個(gè)別企業(yè)還需支付請客送禮等非正常性支出，這些中間費(fèi)用必然導(dǎo)致中小企業(yè)融資的單位成本增加。（二）中小企業(yè)資金來源渠道單一中小企業(yè)資金來源中仍以自有資金為主，外源融資主要通過金融機(jī)構(gòu)貸款，而直接融資和政府扶持資金極少。但從中小企業(yè)的資金供給來看，兩者極不對稱。第一篇：中小企業(yè)融資難的原因分析與對策探討中小企業(yè)融資難的原因分析與對策探討摘要：中小企業(yè)在促進(jìn)我國就業(yè)增長、科技進(jìn)步、出口和經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著重要作用。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；原因；對策一、我國中小企業(yè)融資難的表現(xiàn)（一）現(xiàn)有的資金供給難以滿足其需求從資金需求角度看，盡管單個(gè)中小企業(yè)的資金需求量相對于大企業(yè)來說并不大，但中小企業(yè)幾乎遍及所有的競爭性行業(yè)和領(lǐng)域，分布廣泛、數(shù)量眾多，整體上存在較大的資金需求總量。尤其是宏觀調(diào)控以來，中小企業(yè)反映資金短缺更為突出。（三）中小企業(yè)少量資金需求致使相對成本較高與大型企業(yè)的貸款相比，向中小企業(yè)貸款涉及較高的經(jīng)營成本和交易成本。2．企業(yè)沒有意識到在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中自身誠信建設(shè)的重要性許多中小企業(yè)在債務(wù)融資中“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”問題十分突出。2．銀行信貸管理體制相對滯后，過于謹(jǐn)慎，還有一些不合理的金融法規(guī)正在制約著中小企業(yè)的民間借貸（三）從社會中介服務(wù)方面來看1．融資保證信用程度由于種種的原因還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠由于交易雙方之間的信息不對稱，鑒于中小企業(yè)的信用不佳，財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表的可信度不高等方面的原因，商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對中小企業(yè)，要想取得貸款，一律要辦理抵押和擔(dān)保手續(xù)。據(jù)粗略估計(jì)，目前我國1200多家上市公司中近80%是國有控股企業(yè)，國有資產(chǎn)總權(quán)益的1/3和總利潤的1/4集中在上市公司。四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策思路 ②融資難是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的重要因素，要想解決這個(gè)難題，必須要通過多手段多渠道的努力，僅靠企業(yè)本身是不可能的，需要綜合發(fā)揮企業(yè)、市場和政府三者的作用，并需要相互之間加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合。注釋：①.[EB/OL].://.參考文獻(xiàn)：[1].[J].（第4期）。[5].：中小企業(yè)融資路徑的現(xiàn)實(shí)選擇[J].山東財(cái)政學(xué)院學(xué)報(bào)，2006年（第1期）。中國部分專家學(xué)者2月8日—10日在具有“中國達(dá)沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會上認(rèn)為，國家應(yīng)將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設(shè)中，本著公平的市場原則，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術(shù)創(chuàng)新提供保障。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國中小私營企業(yè)資金來源的30%和26%。2008年開始的全球金融危機(jī)更使我國中小企業(yè)的生存狀況進(jìn)一步惡化，根據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計(jì)，2008年全國中