【正文】 （二）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；（三）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的；（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（五）注冊驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（七）違反規(guī)定為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或?yàn)閮π钯~戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；（八）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書的；（十）故意泄露客戶存款或賬戶、賬號、客戶身份資料等信息的。第三十七條在電子印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫的；（二）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像信息的；（四）未核對印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的。第四十五條在辦理資金往來業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未及時(shí)核對資金往來賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（二）因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無法追回的。第五十三條 在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容的；（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金損失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金管理服務(wù)，未及時(shí)上報(bào)管理行的，或管理行核實(shí)后未立即暫停或終止為其提供現(xiàn)金管理服務(wù)的。第六十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的；（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請示擅自開展金融市場業(yè)務(wù)的；（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營管理金融市場業(yè)務(wù)的；（四）開展金融市場業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺崗位職責(zé)分離的。第七節(jié) 違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（四）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)重后果的；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過程中，未按規(guī)定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的；（六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的；（七）未按規(guī)定對申請人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級或信用額度的；（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。第七十七條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會制度或合議制度的；（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度的；（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。第八十五條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會（合議會）的；（三）貸審會（合議會）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；（四）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的；（五）相互串通，影響審議結(jié)果的。第十節(jié) 違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）違規(guī)為本行員工發(fā)放個(gè)人貸款，用于非法營利活動的；（二）與借款人串通以假存單、假有價(jià)證券或假他項(xiàng)權(quán)證辦理個(gè)人貸款的；（三）偽造、變造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個(gè)人貸款的；（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。第一百零一條在客戶評級中，有下列行為之一，造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)評級決策的；（二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評級的；（三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進(jìn)行評級授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評級業(yè)務(wù)的；（四）評級認(rèn)定后，故意修改評級結(jié)果，造成系統(tǒng)評級結(jié)果偏差的；（五）未嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行的評級政策，擅自修改評級標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則，或采用自制打分卡進(jìn)行評級，導(dǎo)致評級結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差的。第十三節(jié) 違反自營不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料的；（二）故意隱瞞影響資產(chǎn)處臵價(jià)格的重大問題，造成嚴(yán)重后果的；（三）對應(yīng)當(dāng)整體處臵的項(xiàng)目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幣Z不良資產(chǎn)的；（四）擅自放棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾埥K結(jié)執(zhí)行的；（五）擅自釋放抵押物，造成嚴(yán)重后果的；（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項(xiàng)權(quán)利證書等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過假招標(biāo)、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處臵價(jià)格的；（八）截留、挪用資產(chǎn)處臵收入的。第一百一十六條在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定執(zhí)行處審會集體審議制度的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開處審會的；（三）虛假計(jì)票、相互串通，影響審議結(jié)果的。第一百二十四條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實(shí)，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)維護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)較大事故的。第一百三十二條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）違反授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定，采取化整為零等方式，惡意逃避財(cái)務(wù)審查、審批，擅自超權(quán)限審批財(cái)務(wù)事項(xiàng)的；（二）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入，違規(guī)列支各項(xiàng)支出，造成不良后果的；（三）違反費(fèi)用預(yù)算管理規(guī)定，造成費(fèi)用下甩或突破上級行費(fèi)用總額計(jì)劃的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；（五）編制虛假賬務(wù)、報(bào)表，造成經(jīng)營成果嚴(yán)重失真的；（六）擅自銷毀會計(jì)檔案的。第一百四十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項(xiàng)的；（二）未在營業(yè)場所醒目位臵公示金融許可證、營業(yè)執(zhí)照的；（三）未按規(guī)定辦理營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證檢驗(yàn)的；第一百四十三條 對證照保管不當(dāng)，造成金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證遺失或毀損的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分。第一百三十八條 合同規(guī)范性審查過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；（二）合同規(guī)范性審查人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，未發(fā)現(xiàn)合同在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的；（三）對規(guī)范性審查意見無正當(dāng)理由不予采納的。第一百二十八條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）擅自突破固定資產(chǎn)投資計(jì)劃的；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo)的；（三）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)對已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)換、變更項(xiàng)目地址及用途的；（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內(nèi)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)行車改的；（八）其他超授權(quán)進(jìn)行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動的；（九）未如實(shí)提供各種投資及管理信息，隱瞞情況，情節(jié)嚴(yán)重的。第一百二十條 在執(zhí)行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）租賃資產(chǎn)管理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；（二）對債務(wù)關(guān)聯(lián)人財(cái)產(chǎn)不及時(shí)采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，造成不良后果的。（二）方案制定中隱瞞重要處臵法律文件或掩蓋重要事實(shí)，影響處臵決策的。第一百零五條 在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至撤職處分：（一）未如實(shí)反映或低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；（二）經(jīng)有權(quán)認(rèn)定行認(rèn)定分類形態(tài)后，未按規(guī)定及時(shí)調(diào)整形態(tài)、入賬反映的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定，擅自調(diào)整分類形態(tài)的；（四）超權(quán)限、逆程序認(rèn)定分類形態(tài)的。第十一節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）瞞報(bào)、指使或包庇他人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的；（二）隱瞞真實(shí)情況，風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)重不符的；（三）未及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，造成嚴(yán)重后果的；（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的；（五）風(fēng)險(xiǎn)水平自評價(jià)數(shù)據(jù)與實(shí)際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)結(jié)果的；（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未及時(shí)采取應(yīng)對措施，致使我行風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，造成不良后果的。第八十九條 授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第八十一條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)，造成嚴(yán)重后果的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性的；（五）撰寫與客戶實(shí)際情況明顯不符的虛假調(diào)查報(bào)告或擔(dān)保合同無效、抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。第八節(jié) 違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴(yán)重后果的；（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴(yán)重后果的；（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作或使用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)重后果的；（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失的；（五）未及時(shí)上報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)重后果的；（六）授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊客戶數(shù)的；（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴(yán)重后果的；（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊事件發(fā)生并造成資金損失的；（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。第六節(jié) 違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證的；（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系情況下對外開立跟單信用證的。第五十六條 在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的。第三節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十九條在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入的；（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他費(fèi)用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。第四十一條 在現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定管理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）庫房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；（三）管庫員未執(zhí)行雙人操作的；（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運(yùn)營主管（或運(yùn)營主管授權(quán)人）雙人核對、上鎖的；（五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換的；（六）未按規(guī)定盤庫、查庫的；（七）金庫崗位設(shè)臵未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔(dān)任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。第三十三條在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、9 約定支付密碼的；（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。第二節(jié) 違反柜臺業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證的；（三）盜竊、套取、偽造、變造、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的；（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變造支票等票據(jù)影像信息的；（五）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（六）私自刻制、偽造或變造、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動的；（七）為客戶提供虛假對賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。本規(guī)定所稱從重處理，是指在