5農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 占的比重高達(dá)農(nóng)村信用社的資金投入加快了 XX 縣區(qū)中藥材園區(qū)、 XX 縣區(qū)無(wú)公害蔬菜生產(chǎn)示范區(qū)等 “ 一園九區(qū) ” 的建設(shè)步伐推動(dòng)了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整增加了農(nóng)民收入。而虧損信用社家數(shù)已下降到家 第 3 頁(yè) 共 9 頁(yè) 虧損額也下降到萬(wàn)元較年減少萬(wàn)元。這一比例不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)國(guó)際銀行界通行的標(biāo)準(zhǔn)也大大高于國(guó)有商業(yè) 銀行的水平。二管理缺乏靈活性自主經(jīng)營(yíng)受到壓抑。 三縣域資金大量外流經(jīng)營(yíng)環(huán)境需要進(jìn)一步改善。 表許昌各縣市資金外流規(guī)模增幅變化單位萬(wàn)元 四管理水平低員工素質(zhì)難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。雖然信用社共同出資成立了縣信用聯(lián)社并由信用聯(lián)社對(duì)各信用社行使管理職能但農(nóng)村信用社是基本的經(jīng)營(yíng)核算單位更是獨(dú)立的企業(yè)法人。 三、對(duì)策性建議 當(dāng)前伴隨著金融組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的大調(diào)整農(nóng)村信用社正面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇。 二采取措施解除農(nóng)村信用社沉重的歷史包袱。小額信貸方式靈活多樣手續(xù)簡(jiǎn)便但其交易成本相對(duì)較高適當(dāng)提高貸款利率上浮界限 nbsp。要加快社會(huì)征信體系建設(shè)加快建立貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大打擊逃廢債務(wù)行為的力度在全社會(huì)營(yíng)造“ 守信光榮、欠貸可恥 ” 的良好社會(huì)氛圍。在強(qiáng)化管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下適當(dāng)增加農(nóng)村信用社在用人、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方面的自主權(quán)增加其在利率、貸款期限的自主權(quán)。在這種情況下如果政府對(duì)農(nóng)村信用社的政策性、體制性不良資產(chǎn)采取置之不理的態(tài)度要求其自 行消化就會(huì)人為形成一個(gè)對(duì)農(nóng)村信用社極不公平的外部環(huán)境。但實(shí)際情況卻是一從資本金構(gòu)成看由 于農(nóng)村信用社存在大量不良資產(chǎn)農(nóng)民和經(jīng)濟(jì)實(shí)體并不愿意入股信用社農(nóng)村信用社的資本金多來(lái)自政府投資和職工入股二從監(jiān)管角度看農(nóng)村信用社所適用的也是商業(yè)銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)如資產(chǎn)負(fù)債比例管理、資本充足性分析、流動(dòng)性分析、收益分析等三從歷史經(jīng)驗(yàn)看產(chǎn)生巨額不良資產(chǎn)的一個(gè)重要原因就是沒(méi)有遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律忽視了經(jīng)濟(jì)核算的極端重要性四從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看財(cái)務(wù)上的可持續(xù)性是小額信貸機(jī)構(gòu)取得成功的重要前提之一。目前在人民銀行的指導(dǎo)下農(nóng)村信用社防范、控制信用風(fēng)險(xiǎn)的制度已經(jīng)初步建立但對(duì)于如何防范來(lái)自利率波動(dòng)等方面的風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)村信用社則沒(méi)有相應(yīng)的整體化思路。據(jù)統(tǒng)計(jì) XX 市轄區(qū)內(nèi)個(gè)信用聯(lián)社、個(gè)法人社名正式員工中具有本科以上學(xué) 歷的員工只有人具有大專(zhuān)學(xué)歷的員工僅有人其中有很大一部分屬于函授和自學(xué)性質(zhì)其專(zhuān)業(yè)方向與其所從事的工作無(wú)直接關(guān)系。特別是年以來(lái)資金流
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