5商業(yè)銀行信貸風險評估-文庫吧在線文庫
【正文】 統(tǒng)，評估系統(tǒng)，決策系統(tǒng)組成（如圖2 所示）。速動比率，又稱酸性測試比率，是速動資產(chǎn)與流動負債之比。其中，平均存貨＝（期初存貨＋期末存貨）／ 2 應收賬款周轉(zhuǎn)率，又稱為收賬比率，是指賒銷凈額與平均應收賬款之比。通過早期預警信號的識別，有助于發(fā)現(xiàn)和預測貸款的現(xiàn)有問題和發(fā)展趨勢，來確定貸款的按期足額償還的可能程度。利用定量分析可以提供科學準確的數(shù)據(jù)分析。當信貸綜合評級處于微危險信貸時，必須在 60 天確定對其處理方案，輸入預警警報系統(tǒng)。近年來，中銀信托公司、廣東國投公司，南方證券公司等一些金融機構相繼關閉或破產(chǎn)就雄辯地證明這一點。對銀行信貸風險的評估方法可以有定性的和定量的。對信貸風險分類并對其單項指標加權平均后進行計分，可通過計算目標層綜合風險指數(shù)來反映客戶信貸風險總體情況及預警狀態(tài)，計算公式為 第 6 頁 共 8 頁 根據(jù)預警模型風險指數(shù)可將客戶信貸風險等級及預警狀態(tài)設置為 5 級。它是用來衡量企業(yè)有效利用所有資產(chǎn)的能力。提高信貸風險管理的正確性和有效性。例如，中國工商銀行對藍田集團信貸的案件中，由于在信貸流程中缺乏自動有效的風險預警分析機制，在信貸部門傳統(tǒng)的經(jīng)驗型管理方式下，不但沒發(fā)現(xiàn)藍田集團已經(jīng)存在的問題，反而盲目加大對該公司的貸款支持力度，造成巨額信貸資金無法回收。 。個別商業(yè)銀行信貸資金未能遵從產(chǎn)業(yè)政策的有效引導，盲目跟風，造成信貸資金的過度集中投入，加劇了這些行業(yè)的產(chǎn)能過剩和產(chǎn)業(yè)結構進一步失衡。 商業(yè)銀行的信貸風險產(chǎn)生的原因有許多方面，如圖 1 所示。盲目相信企業(yè)集團，增大了信貸風險憂患；許多商業(yè)銀行爭搶大集團客戶，對企業(yè)集團盲目跟進，對其多頭授信、過度授信，放寬了信貸條件和 監(jiān)控。例如，廣州某商業(yè)銀行沒根據(jù)風險狀況制定貸款的最低價格，報批材料缺少，只認定為口碑良好的企業(yè)集團，結果造成大數(shù)額貸款無法回收。 ，不良資產(chǎn)總量的認定不應該取決于對不良資產(chǎn)的處理方式。它通過對指標的分析、篩選、賦予權重等一系列工作，得到商業(yè)銀行信貸風險的綜合風 險預警指數(shù)，并利用灰色預測模型，建立起健全科學
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