企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)流程管理-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。 企業(yè)現(xiàn)金流是否穩(wěn)定：可通過以下信息分析造成現(xiàn)金流不穩(wěn)定的關(guān)鍵因素： A、企業(yè)實(shí)際控制人的經(jīng)營(yíng)管理能力 ,融資人可以通過分析其從業(yè)經(jīng)歷、觀察企業(yè)歷史發(fā)展軌跡 (穩(wěn)健型還是冒進(jìn)型 )以及財(cái)務(wù)信息中顯現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)波動(dòng)性來加以判斷； B、上下游客戶關(guān)系 ,通常上下游合作時(shí)間短，企業(yè)處于弱勢(shì)地位，則現(xiàn)金流的穩(wěn)定性差。 投資活動(dòng)的預(yù)計(jì)效益和投資方向須重點(diǎn)監(jiān)控 。對(duì)已在期交所進(jìn)行套期保值的質(zhì)押商品，可適當(dāng)降低警戒線和處置線，但不得低于 100%。 初戰(zhàn)必勝、不惜代價(jià)、以儆效尤。抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。 （一）保證擔(dān)保分析：重點(diǎn)根據(jù)保證擔(dān)保人主體資格、信用狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、對(duì)外擔(dān)保情況、收入情況、經(jīng)營(yíng)情況、盈利能力等分析其代償資金來源是否發(fā)生變化、是否充足，是否具有代償能力，是否能完善展期擔(dān)保手續(xù)； （二）質(zhì)押擔(dān)保分析：重點(diǎn)根據(jù)質(zhì)押擔(dān)保人主體資格、信用狀況、質(zhì)押物類型、質(zhì)押物保管和保值難易程度、質(zhì)押物價(jià)值及價(jià)值波動(dòng)程度、法律保障程度、處置變現(xiàn)難易程度等分析質(zhì)押物對(duì)貸款的保障代償能力 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與轉(zhuǎn)移 是否發(fā)生變化，保障代償能力是否充分。 風(fēng)險(xiǎn)大 。企業(yè)的現(xiàn)金流量分為三部分：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量和籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，每一部分現(xiàn)金流量的變化都是企業(yè)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的變化結(jié)果。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防機(jī)制建設(shè) :包括以建章立制為基礎(chǔ)的內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，建立良好的組織結(jié)構(gòu)，創(chuàng)設(shè)具有行業(yè)特色的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。 有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的種類 ?國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)： 指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受缺失的可能性。 風(fēng)險(xiǎn)管理概述 ?風(fēng)險(xiǎn)管理的種類： 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等 ?信用風(fēng)險(xiǎn)： 指?jìng)鶆?wù)人和交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給債權(quán)人帶來?yè)p失的可能性。它幾乎存在于貸款的所有業(yè)務(wù)當(dāng)中，因而是最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。通常指?jìng)鶆?wù)人所在國(guó)家的行為引起。企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標(biāo)是追求股東價(jià)值最大化、利潤(rùn)最大化，但在實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的過程中，難免會(huì)遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 內(nèi)部控制機(jī)制 :指為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。這三種現(xiàn)金流量都可以作為還款來源，但處于正常經(jīng)營(yíng)期間的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量占較大比重，決定著第一還款來源，因此，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是評(píng)判貸款風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)內(nèi)容。 不能做業(yè)務(wù) 。 （三）抵押擔(dān)保分析：重點(diǎn)根據(jù)抵押擔(dān)保人主體資格、信用狀況、抵押物類型、抵押物坐落位置及周邊地理環(huán)境、抵押物價(jià)值及價(jià)值波動(dòng)程度、法律保障程度、處置變現(xiàn)難易程度等分析抵押物對(duì)貸款的保障代償
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