信貸資料風(fēng)險點(diǎn)概要-文庫吧在線文庫
【正文】 有特殊行業(yè)證照 。 ①有限責(zé)任公司須在注冊后兩年內(nèi)繳足注資。 ：一般賬戶可以開立多個，但不能取現(xiàn)，只能轉(zhuǎn)賬。可通過查檔、買房 /按揭合同、發(fā)票、水電單、物業(yè)管理處電話等核實(shí)戶主。 ： 累計逾期次數(shù) ≤6次 ， 連續(xù)逾期 ≤3次 ， 且單次逾期天數(shù) ≤7天 ， 累計逾期次數(shù) ≤1次 ， 且單次逾期天數(shù) ≤7天 ， 累計逾期次數(shù) ≤1次 ， 且單次逾期天數(shù) ≤7天 ， 且負(fù)債減少或新增資產(chǎn) ， 或以上原額度 累計逾期次數(shù) 6次或連續(xù)逾期次數(shù) 3次 ， 或單次逾期 7天 ， 原額度批核 。 房產(chǎn)查檔信息 最終額度的批核 ， 主要從穩(wěn)定性 、 還款能力 、 還款意識及其他異常原因 ， 四方面綜合考慮 。 注意： 紅本房可以抵押、買賣 ；綠本房不能隨意買賣、轉(zhuǎn)移，抵押受限制； 故在審核 /評估過程中， 需 要針對房產(chǎn)類型、用途，做出合理判斷。 每年的 03/0106/30，對企業(yè)上一年度情況進(jìn)行年檢。 資金構(gòu)成 企業(yè)類型 出資人數(shù) 注冊資本最低限額 內(nèi) 資 個體工商戶 自然人 1人 對注冊資金實(shí)行申報制，無最低限額基本要求。 “股票、證券、銀證轉(zhuǎn)賬等”字樣的，只能判斷其資金量，不能重復(fù)計算。 （主要通過法院網(wǎng)站） 。 不予執(zhí)行：執(zhí)行中，如仲裁機(jī)構(gòu)的裁決、公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書、行政機(jī)構(gòu)的處罰決定書或處理決定書出現(xiàn)法律規(guī)定的特定情形，人民法院應(yīng)裁定不予執(zhí)行。如上圖中客公司參保 252人，全年工傷 7次，工傷發(fā)生概率為：7/252 = 人 /次 /年 . 法案信息 ： 該怎樣理解？ 知識分享： 在什么情況下，可以中止執(zhí)行？ (１ )人民法院已受理以被執(zhí)行人為債務(wù)人的破產(chǎn)申請的； (２ )被執(zhí)行人確無財產(chǎn)可供執(zhí)行的； (３ )執(zhí)行的標(biāo)的物是其他法院或仲裁機(jī)構(gòu)正在審理的案件爭議標(biāo)的物，需要等待該案件審理完畢確定權(quán)屬的； (４ )一方當(dāng)事人申請執(zhí)行仲裁裁決，另一方當(dāng)事人申請撤銷仲裁裁決的； (５ )仲裁裁決的被申請執(zhí)行人依據(jù)民事訴訟法第二百一十七條第二款的規(guī)定向人民法院提出不予執(zhí)行請求，并提供適當(dāng)擔(dān)保的。 局網(wǎng)站 — 市場主體信息查詢 ： XXX公司出資的，需繼續(xù)查詢 XXX公司信用網(wǎng)，遇到外地公司出資的，可網(wǎng)絡(luò)查詢當(dāng)?shù)毓ど绦庞镁W(wǎng)，如外地或外資公司，實(shí)在無法判定客戶實(shí)際控股比例的，詢問客戶能否提供出資公司的股權(quán)證明資料。 知識分享： ：《最高額個人可循環(huán)貸款》一般由一套 /多套房產(chǎn)、地皮、股權(quán)等質(zhì)押，銀行給予一定金額上限的貸款。 ，則客戶還款能力需著重考慮。 現(xiàn)總透支額度。 ，一般為以下情況：為客曾用名（有時會連同姓氏一起更改，如：之前隨父親姓氏，之后隨母親姓氏）；為客兄弟姐妹的名字；與他人身份證重號 /身份證更改，則需客戶提供戶口本 /公安機(jī)關(guān)證明等；與他人共同申請按揭貸款。） 三 .網(wǎng)絡(luò)審核信息 （包括但不限于） （暫無） 市場主體信息查詢 A. 摘要部分：摘要為報告的主要內(nèi)容：主要用于快速瀏覽客戶信息。 。包括同一客戶不同時期縱向?qū)Ρ群筒煌蛻敉粫r期 /行業(yè)的橫向?qū)Ρ取? ? 高：對業(yè)務(wù)、信譽(yù)或供資狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響 ? 中：對業(yè)務(wù)、信譽(yù)或供資狀況產(chǎn)生重大影響 ? 低：對業(yè)務(wù)、信譽(yù)或供資 狀況產(chǎn)生較小影響 ? 可能性與影響結(jié)合起來考 慮為我們提供了每一風(fēng)險因 素的數(shù)值 ： A：必須嚴(yán)格遵守公司信貸政策。 ？ 客戶當(dāng)期經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)出現(xiàn)問題，貸款必然出現(xiàn)風(fēng)險；客戶發(fā)展前景不好，貸款后期必然出現(xiàn)風(fēng)險。信貸資料風(fēng)險點(diǎn)概要 風(fēng)險的定義及把控目的 身份證明材料 網(wǎng)絡(luò)審核信息 銀行流水 公司經(jīng)營資料（安商信） 工作信息（安逸信） 資產(chǎn)證明材料 如何給出建議額度 一 .風(fēng)險的定義及把控目的 ？ 在特殊復(fù)雜環(huán)境下，沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和市場前景的客戶被市場迅速拋棄，客戶經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和市場前景更加成為各家金融機(jī)構(gòu)最為關(guān)
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1